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Comprarse una casa es el siguiente paso que queremos dar después de graduarnos, vivir en pareja, casarnos o tener hijos.
¿Estás pensando comprarla con Infonavit? Podría ser una buena alternativa de crédito.
Veamos.
La creación de Infonavit (El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) está pensada para que las familias de los trabajadores pudieran obtener crédito barato, de fácil acceso y poder cumplir el sueño de la casa propia.
El Infonavit - inaugurado en 1972- empezó otorgando crédito y construyendo casas en complejos habitacionales para los trabajadores con el fondo de las aportaciones de los propios empleados. Actualmente, el fondo se mantiene con el 5% que se descuenta por ley al salario de los trabajadores y con los pagos de los créditos activos en su sistema.
Adaptándose a los propios tiempos, Infonavit ya no construye ni vende viviendas y también dejó de adelantar el pago de los ahorros de los trabajadores antes de la jubilación. Convirtiéndose en un mero administrador de ahorros para que puedas acceder a un crédito hipotecario o entregar tus ahorros al momento de tu jubilación.
Además, el financiamiento crediticio para comprar una casa que otorga Infonavit se extendió a nuevas opciones de crédito: adquirir un terreno, autoconstruir una vivienda, solicitar crédito más de una vez, pagar una hipoteca con otra entidad financiera.
Todos los trabajadores están aptos para recibir un crédito Infonavit. No importa tu nivel salarial, tan sólo que cotices en el fondo de vivienda de Infonavit.
Las reglas para el otorgamiento de crédito tienen tablas de puntuación que relacionan edad y salario, la definición de montos máximos de crédito y las tasas de interés.
Los requisitos son:
Nota: Si eres mayor de 65 años no podrás acceder, debido a la esperanza de vida.
Por otro lado, haremos hincapié en el segundo guión debido que el 21 de mayo del 2021 entraron en vigor las nuevas reglas para el otorgamiento de crédito.
El principal cambio es el puntaje crediticio que se evalúa para tu precalificación:
Antes necesitabas 116 puntos y Ahora necesitas contar con 1080 puntos.
Este puntaje se calcula con estos 5 factores:
Para precalificarte, clic aquí.
Si cumples los requisitos mencionados, pasamos al segundo filtro que se hace después de precalificarte:
Infonavit consulta el Buró de Crédito, previamente a tu autorización, como parte de la nueva reforma que lanzó Infonavit en 2021.
Así que: tu historial crediticio + tu precalificación = el monto de crédito que puedes acceder.
Si autorizas a Infonavit a revisar tu historial crediticio, podría prestarte el 80% del total del crédito que calificaste.
Si no autorizas, podría prestarte el 60% de tu capacidad de crédito.
Este simulador del Infonavit puede darnos una idea de cuánto nos puede prestar según nuestro sueldo mensual y edad.
Veamos cómo varía el crédito con nuestra edad ganando la misma cantidad de salario.
Me prestarían hasta $ 449,533.92
Pago mensual: $2,926.01
Tasa: 6.56%
Plazo: 28 años
Me prestarían hasta $ 335,107.10
Pago mensual: $2,930.51
Tasa: 6.56%
Plazo: 15 años
Sorprendente… Hay una reducción considerable en el monto de crédito y el plazo de años para cancelar la deuda. Entonces, la edad también es un factor importante debido a la esperanza de vida que tenemos para saldar la deuda.
Pago mensual: $1,459.96
Tasa: 2.78%
Plazo: 28 años
Pago mensual: $2,042.94
Tasa: 4.32%
Plazo: 28 años
Pago mensual $2,926.01
Tasa 6.56%
Plazo 28 años
Pago mensual $4,739.44
Tasa 10.12%
Plazo 28 años
Para saber cuanto me pueden prestar de Crédito Infonavit, cuanto tengo de capacidad. Clic aquí para ver el simulador
En definitiva, no se puede comprar una casa con mal historial crediticio. En Klar podemos ayudarte a crear un mejor historial crediticio.
Comprar una vivienda no es como comprar un par de zapatos. Es una tarea que requiere planificar y reflexionar donde queremos vivir. Antes de comprar: busca varias casas. Crédito Infonavit es el crédito clásico que otorga la institución y sigue siéndolo debido a su flexibilidad:
Este crédito es para quienes tienen un terreno y planean su construcción, en un plazo de medio año y te puede prestar hasta $1,904,389.15 con una tasa de interés del 12% al año.
¿Qué puedes construir? Como mínimo Infonavit pide una recamara, ambientes en la sala-comedor, cocina y un baño. Que incluya el uso de ecotecnología, es decir que sea eficiente energéticamente, una casa que dependa menos de la red eléctrica. Por ejemplo, el uso de paneles solares, lámparas led, buen aislamiento térmico instalado en techos o paredes para mantener el calor o el frío y utilizar poco aire acondicionado o calefacción en climas extremos.
El crédito de Infonavit te otorga un monto extra por ecotecnologías.
La construcción sólo puede ser realizada por ingenieros civiles o arquitectos registrados en la Delegación del Infonavit.
Este es un crédito para una pareja casada.
Si una de las partes cotiza en el Infonavit y la otra parte en el Fovissste. Los montos de ambos créditos se suman ampliando su capacidad de crédito para comprar una casa mejor.
Hay 3 formas:
Ciudad de México 9171-5050
Fuera de Ciudad de México 01800-008-3900
Clic en el Menú > Mi Crédito
> Saldo y Movimientos
> Número de Crédito. (Es un número de 10 dígitos).
Hay 2 formas:
Por consiguiente, te aparece un menú con las opciones:
Ahorro, Crédito, Saldo… Sólo elige el que deseas saber.
Saldo indica tu crédito a deber.
Pago indica monto a pagar con la fecha de vencimiento.
Solicitud consulta el estado de tu solicitud crediticio.
Verifica confirma que el representante del Infonavit que nos visitó es formal.
El costo por SMS es de $1.16.
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Un crédito bancario, también conocido como préstamo, es una suma de dinero que el banco te presta para que lo destines a distintos tipos de gastos, todo dependiendo del acuerdo que tengas con el banco. Generalmente, suele pedirse para algún proyecto o algún imprevisto.
Es muy común utilizar las palabras “crédito” y “préstamo” como equivalencias, pero entonces, ¿el crédito, qué es? La verdad es que el crédito se relaciona mayormente con las líneas de crédito hipotecarias o están vinculadas a operaciones con inmuebles.
Mientras que los préstamos pueden usarse en un sinfín de objetivos diferentes.
Las líneas de crédito bancario, en general, se van retirando por los clientes en la medida en que lo van necesitando. Por ejemplo: para comprar materiales de construcción para una vivienda o negocio.
En cambio, el préstamo es entregado en su totalidad para que el cliente lo disponga y administre como crea necesario.
En ambos casos la operación es la misma: el banco te otorga una suma de dinero bajo la condición de que se devuelva en los tiempos y los intereses acordados previos al préstamo o crédito.
Si lo que necesitas es dinero extra para algún imprevisto de salud, arreglar tu casa, para tu boda o saldar alguna deuda, un préstamo personal puede ayudarte. Y si piensas bien su uso, el mismo crédito personal alcanzaría para tu presupuesto, sin llegar a arriesgar tu salario.
La respuesta sólo puede darla la naturaleza de tu situación. Si lo que necesitas es un poco de dinero para solventar gastos urgentes como problemas de salud, arreglos o remodelación de tu hogar, o si lo necesitas para emprender algún pequeño negocio.
Solo entonces, podrías llegar a la conclusión de que sí, un crédito podría ser la solución. Klar cuenta con una línea de créditos que ofrece un rango entre los $1.000 y $100.000 mxn.
Sabemos que solicitar un crédito puede generar ciertas dudas, por lo tanto, despejémoslas compartiéndote los múltiples beneficios que puede traerte solicitar un crédito para que te sientas mucho más tranquilo en caso de llegar a solicitarlo:
Los créditos varían mucho dependiendo del tipo de institución o microfinanciera por la que te decidas ir, especialmente si esta no está debidamente validada por los organismos necesarios, entre las desventajas de recurrir a estas empresas para solicitar un préstamo encontrarás:
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En México, solo el 33% de la población tiene acceso a un crédito formal. Aunque los mexicanos están acostumbrados a comprar en línea, sienten más confianza pagando en efectivo. Las startups financieras están logrando una revolución de inclusión financiera con los Millennials y ¡que siga así!
Con las tarjetas de crédito puedes algunos beneficios, de forma enunciativa más no limitativa: cashback, millas para viajar, descuentos exclusivos en supermercados y tiendas por departamento. Además de que el uso de la Tarjeta puede ser utilizada cuando ocurren gastos imprevistos y todavía no te han depositado tu sueldo mensual. Y por supuesto, te ayuda a construir tu historial en el Buró crediticio… o a mejorarlo, si ya tienes uno. Todos estos beneficios son posibles si usas tu tarjeta de crédito sabiamente. Esto significa que tomes prestado el dinero que sabes que puedes devolver a fin de mes, así evitas intereses y no acumulas deudas.
Aquí te comentamos los beneficios para que tengas en cuenta cuando eliges una Tarjeta de Crédito:
Los puntos que acumules los puedes utilizar para tener descuentos en los boletos de avión o para viajar gratis. También descuentos en el hospedaje, restaurantes, para el alquiler de un automóvil o para tener acceso gratis a las salas VIP de los aeropuertos.
Algunos bancos te dan millas automáticamente solo por pedir tu tarjeta de crédito.
Es un reembolso que obtienes al hacer una compra con tu tarjeta de crédito. Te devuelven en forma de puntos para usarlos en tu siguiente compra o en efectivo que puedes retirar desde un cajero automático.
El cashback varía entre el 1% y 5% según las condiciones de compra que te ofrezca tu tarjeta de crédito.
Empezar a hacerlo es beneficioso para ti porque podrás acceder a préstamos con intereses bajos, a un crédito hipotecario o a un crédito vehicular. Algunos bancos tienen como requisito revisar tu historial de Buró de Crédito antes de aprobar una tarjeta.
Pero, si no estás en el Buró o necesitas mejorar tu score crediticio, tienes las siguientes opciones:
La idea es que uses la tarjeta de crédito al menos para hacer pequeñas compras en el supermercado o pagar los servicios que tienes contratados. Si pagas el crédito a fin de mes y lo haces de manera puntual, estás creando un buen historial y después de un tiempo, puedes recuperar tu depósito de garantía.
Hay tarjetas de crédito que te dan la facilidad de pagar a plazos sin intereses en tiendas afiliadas. También, los retailers tienen su propia tarjeta de crédito con los mismos beneficios. Si tienes alguna de estas tarjetas, asegúrate de que puedes pagar sin falta tus préstamos mes a mes porque los intereses pueden ser bastante altos.
También, puedes elegir entre tarjetas sin cuota anual, a bajos intereses, sin membresía siempre que la uses cada mes, con bonos de bienvenida, entre otras. Y considera también cuál te conviene más entre Mastercard y Visa.
Cualquiera sea la tarjeta de crédito que elijas, cumple estas dos reglas de oro para que las deudas se alejen de ti:
Usa tu tarjeta de crédito para pagar las compras en el supermercado o pagar las facturas de internet o teléfono... o para cualquier gasto que tengas habitualmente, como si estuvieras pagando con efectivo o con una tarjeta de débito.
De esa manera, usas un monto que no sobrepase tu límite y que sabes que puedes pagar tranquilamente a fin de mes.
Si no sigues el consejo anterior y te excedes en gastos innecesarios, es posible que tengas dificultades para pagarlo a tiempo o pagues solo una parte de lo que debes (el monto mínimo del préstamo). Así estarías generando intereses. Al final, pagas más dinero del que te prestaron y dañas tu historial crediticio.
Cuando hablamos de tarjetas de crédito, parece que las opciones son infinitas. Para elegir la mejor tarjeta de crédito para ti, lo primero es preguntarte para qué realmente la necesitas y cuál de ellas te ayudaría a cumplir tu meta financiera. Si planeas hacer un viaje a mediano plazo, por ejemplo, te conviene más una tarjeta que ofrezca millas para conseguir un boleto de avión más barato o descuentos en el hospedaje. Y si quieres que tu presupuesto mensual rinda más, una tarjeta que te ofrezca descuentos, cashback y otras recompensas, te será de mayor utilidad.
*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar
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Desde el momento que pides una tarjeta de crédito, un préstamo para la hipoteca o para comprar un coche… ya estás en el Buró de Crédito.
Incluso, si has contratado una línea de teléfono, celular, Internet, televisión por cable o luz eléctrica.
Lo que hacen las sociedades que otorgan crédito o las empresas de servicios es reportar toda esta información financiera y personal generando un historial crediticio llamado Reporte de Crédito Especial.
Y eso lo puedes solicitar al Buró de Crédito, la principal entidad que recopila toda esta información.
Es un requisito fundamental que un banco tradicional te pide cuando solicitas un préstamo o tarjeta de crédito. En el reporte, se puede ver qué instituciones te dieron crédito y comprobar que tan cumplido eres con los pagos… o que tan atrasado vas.
Esto les permitirá saber a las empresas que otorgan crédito si pueden confiar en ti para prestarte el dinero…y decidir si te aprueban o no, un nuevo crédito.
Por lo general, en el Reporte de Crédito Especial encontrarás estas seis secciones:
Asegúrate que tus datos personales y la información de tus cuentas de crédito sean precisas y estén actualizadas. En caso de que haya algún error en tu reporte, el Buró de Crédito te ayudará a gestionar una reclamación para que la entidad crediticia investigue y resuelva el problema.
Te recomendamos echarle un vistazo a tu reporte al menos una vez al año, para tener control de tus finanzas y así poder construir un mejor perfil crediticio.
Se puede solicitar el reporte en el Buró de Crédito de varias formas, pero aquí te decimos las cuatro opciones más prácticas de consultarlo:
Centro de Atención ubicado en:
Av. Periférico Sur 4349. Plaza Imagen, Loc. 3.
Fracc. Jardines de la Montaña. Delegación Tlalpan
México D.F.
De lunes a viernes de 09:00 a 18:00 hrs y sábado de 09:00 13:00 hrs
Lleva contigo una Identificación Oficial (Credencial de elector, Pasaporte o FM2).
Fuera de la Ciudad de México: Dirígete a las sucursales de Condusef.
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En el mundo actual, manejar nuestras finanzas de manera eficiente es más importante que nunca. Sin embargo, encontrar una cuenta bancaria que se alinee con nuestras necesidades, sin cobros ocultos ni comisiones, puede ser un desafío. Aquí es donde Klar se destaca, ofreciéndote una experiencia sin comisiones y llena de beneficios. Olvídate de las tarifas por anualidad, apertura e inactividad, y disfruta de la verdadera libertad financiera.
Las anualidades son cargos que muchas tarjetas de crédito imponen anualmente por el uso de sus servicios. En Klar, eliminamos este costo, permitiéndote disfrutar de tu tarjeta sin preocuparte por tarifas anuales.
A diferencia de otras entidades que cobran por iniciar tu viaje financiero, Klar te ofrece una bienvenida sin costos de apertura. Comienza a disfrutar de los beneficios desde el primer momento sin cargos adicionales.
Creemos que no deberías pagar por no usar tu tarjeta. Con Klar, la inactividad no tiene costo, dándote la libertad de usar tu cuenta a tu propio ritmo, sin presiones ni tarifas.
Tu crédito es otorgado por Servicios Financieros Alternativos, S.A., S.F.P., que es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular
Tu financiamiento combina la versatilidad de una línea de crédito con la simplicidad y asequibilidad de un préstamo personal. Te garantizamos total transparencia en tus cuotas mensuales, siempre sabrás con precisión cuánto debes pagar y por qué motivo.En caso de que tu solicitud no haya sido aprobada, no te angusties. Aprovecha los productos de la familia Klar y evaluaremos tu solicitud semanalmente.
Puedes realizar todo el proceso a través de nuestra app en menos de 5 minutos. Solamente descarga la app Klar, sigue los pasos indicados y en unos minutos tendrás respuesta. Utiliza los productos de la familia Klar, cada semana evaluaremos nuevamente tu solicitud.
Tomamos en cuenta varios factores, entre ellos el historial crediticio. Si lo deseas, puedes consultar tu historial crediticio dando clic en uno de los enlaces a continuación.
https://www.burodecredito.com.mx/score-info.html
https://www.circulodecredito.com.mx/home
También es importante para nosotros el uso que le das a los productos de la familia Klar. En fin, entre mejor podamos conocerte, más fácil será aprobarte para nuevos y mejores productos.
En Klar, tu satisfacción y libertad financiera son nuestra prioridad. Ofrecemos una cuenta bancaria que va más allá de lo convencional, eliminando las comisiones y cargos que tanto complican la vida financiera. Con facilidad de apertura, cero costos por anualidad e inactividad, y una política de transparencia total, Klar es el aliado que necesitas para navegar el mundo de las finanzas con confianza y sin preocupaciones. Descubre hoy mismo cómo Klar puede transformar tu experiencia bancaria. Bienvenido a la verdadera libertad financiera. Bienvenido a Klar.
*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar
