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Descubre la Tarjeta de Crédito que no cobra Anualidad

Aprende sobre las ventajas de una tarjeta de crédito sin anualidad y descubre cómo Klar se destaca eliminando no solo la anualidad sino también las comisiones
Fernando Ogarrio Ramos
June 11, 2024
5 minutos de lectura

En un mercado financiero con una alta variedad de opciones, encontrar una tarjeta de crédito perfecta para ti puede ser un desafío. Las tarjetas de crédito ofrecen diferentes beneficios como son los puntos, las millas, cashback, zonas de descanso, etc. En este caso explicaremos las ventajas de las tarjetas de crédito que no cobran anualidad

¿Qué es una tarjeta de crédito sin anualidad?

Una tarjeta de crédito que no cobra anualidad es aquella que no cobra comisiones por su uso. Éstos cobros por lo general se hacen una vez al año. En la actualidad existen varias opciones en el mercado que ofrecen la opción de no pagar anualidad ya sea el primer año, o incluso de por vida. 

Beneficios

Podemos decir que esta opción tiene tres beneficios principales que se pueden acoplar a tus necesidades:

Ahorro

No pagar anualidad te permite destinar ese dinero para otros gastos o para tu cuenta de ahorros

Flexibilidad

No te preocupas por la fecha de una tarifa anual, por lo que puedes utilizar tu tarjeta con menos preocupación.

Accesibilidad

Si estás entrando al mundo de las tarjetas de crédito, así como la construcción de tu historial crediticio, esta es una excelente opción para no generar costos innecesarios. 

¿Qué tarjeta de crédito no cobra anualidad?

Existen varias tarjetas de crédito que no cobran anualidad, como son algunos bancos tradicionales y las nuevas plataformas financieras digitales, sin embargo no todas ofrecen beneficios adicionales.

Tarjeta de crédito Klar: Sin Anualidad y Sin Comisiones

Klar es una plataforma de servicios financieros 100% mexicana que ofrece la opción de administrar tu dinero desde su aplicación móvil. Ofrece servicios para controlar tu dinero, obtener una tarjeta de crédito o un préstamo personal y para generar inversiones con hasta el 15% de rendimiento anual. 

Con su app móvil y sin necesidad de papeleo, puedes verificar si eres elegible a una tarjeta de crédito convencional. En el caso contrario, siempre puedes optar por la tarjeta de crédito garantizada que te permite construir tu historial crediticio.

tarjeta klar
Características de la tarjeta de Crédito Klar
  • Sin anualidad ni cobros ocultos
  • Obtienes una respuesta en menos de 5 minutos a través de la aplicación móvil
  • La tarjeta es respaldada por Mastercard, lo que garantiza su aceptación global.
  • Ofrecen líneas de crédito de hasta $100,000.00 MXN
  • 100% de aprobación con o sin garantía

¿Cómo hacer para no pagar la anualidad de una Tarjeta?

Si ya tienes una tarjeta de crédito con anualidad, aquí algunas estrategias para evitar pagarla:

  • Negociar con tu Banco: A veces, los bancos están dispuestos a eliminar la anualidad si mantienes un buen historial de pagos.
  • Cumplir con Requisitos Específicos: Algunas tarjetas eliminan la anualidad si cumples con ciertos requisitos de gasto mensual o anual.

Es importante ponerse en contacto con la institución para negociar estos términos y verificar si aplican o no.

Conclusión

En resumen, optar por una tarjeta de crédito sin anualidad puede ahorrarte dinero y ofrecerte una mayor flexibilidad financiera. La tarjeta Klar no solo elimina la anualidad, sino también las comisiones, haciendo que sea una excelente opción para quienes buscan simplicidad y ahorro. 

Considera Klar para disfrutar de estos beneficios y mejorar tu gestión financiera sin costos ocultos a través del siguiente link: https://www.klar.mx/credito

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¿Cuál es la mejor plataforma para pedir préstamos en línea?

Descubre las mejores opciones para pedir préstamos en línea. Aprende, evalúa y compara las alternativas, así como las características que debes conocer antes de solicitar un préstamo en línea.
Fernando Ogarrio Ramos
May 2, 2024
5 minutos de lectura

El control de tu dinero, en una entorno con tantos cambios económicos, es muy importante para alcanzar la tranquilidad financiera. Hoy en día existen muchos tipos de empresas que ofrecen una variedad muy extensa de productos y servicios financieros. Así como evoluciona el mundo de las finanzas y para adaptarse a los cambios, también progresan las herramientas que apoyan a las personas para tener un mayor control de su su dinero.

En este artículo se explorarán los préstamos en línea para aquellos que necesitan acceso rápido y seguro a recursos financieros sin las complicaciones de los procedimientos tradicionales.

¿Qué son los préstamos en línea?

Los préstamos en línea son una forma de obtener dinero sin necesidad de ir a una sucursal bancaria o de interactuar físicamente con un agente de préstamos.

Las agencias que realizan los préstamos en línea se encargan de realizar todo el proceso a través de páginas web o apps móviles, incluyendo el proceso de solicitud, el análisis de aprobación y el efectivo por medio de transferencia.

¿Cuál es la mejor opción de préstamos en línea?

Klar

Klar es una plataforma de servicios financieros con origen mexicano. Nace cómo una plataforma para administrar tu dinero, obtener una tarjeta de crédito y ganar hasta 15% de rendimiento anual con sus inversiones. Su nuevo producto, préstamos personales, ofrece una excelente alternativa a los préstamos tradicionales.

Con su app móvil y sin necesidad de papeleo, puedes verificar si eres seleccionado para obtener un préstamo. Los montos son de hasta $100,000 MXN con plazos personalizados de hasta 36 meses. En caso de ser elegible al préstamo, podrás solicitarlo directamente desde la aplicación.

Creditea

Creditea es una marca internacional que ofrece créditos y préstamos en línea. Inició sus operaciones en México, en 2016 y al día de hoy ofrecen préstamos de hasta $70,000 MXN. Los plazos de pago son variables y dependen del monto ofertado por lo que no puedes seleccionarlos para tu conveniencia. Puedes hacer la solicitud directamente en la página web en alrededor de 10 mins.

Moneyman

Moneyman es una fintech internacional que llegó a México en 2017 para ofrecer préstamos en línea y sin mucha documentación. Para solicitar el préstamo no es necesario el historial crediticio, aunque sí se requiere de un comprobante de ingresos y en la mayoría de los casos, que cuenten con aval. A través de su página web puedes hacer la solicitud en 30 minutos aproximadamente y obtener hasta $19,000 MXN

Kubo financiero

Kubo financiero es una plataforma que ofrece distintos servicios a través de su página web o su aplicación móvil.

En Kubo puedes aplicar para la solicitud del préstamo en línea y en aproximadamente obtendrás respuesta. Ofrecen montos de hasta $100,000.00 MXN que se obtiene mientras mejor calificación tengas con ellos y plazos que van hasta los 36 meses. En su página web puedes calcular tu préstamo y personalizarlo para tu preferencia.

Compara la mejor opción para solicitar un préstamo en línea

Ventajas de pedir un préstamo en línea con Klar

Al ser usuario Klar, podrás ser seleccionado para recibir un préstamo en línea. En caso de no ser elegido, podrás hacer uso de los productos de la familia y en aproximadamente 6 meses obtener la opción de pedir un préstamo. Entre sus principales ventajas:

Tasa de interés anual fija

Desde el inicio sabrás el costo anual total del préstamo. Es decir, harás pagos fijos sin aumentos sorpresas durante el plazo.

Plazos personalizados

Selecciona plazos de 6 a 36 meses y elige la modalidad que se adapte a tu capacidad de pago.

Pago flexible

Paga según tu plan o líquida anticipadamente para ahorrar en intereses.

Sin papeleo extra

No necesitas comprobantes de ingresos o de domicilio.

Consejos para pedir el mejor préstamo en línea.

Antes de solicitar un préstamo en línea, es importante evaluar la necesidad real para evitar posibles problemas en el futuro. Aquí podrás considerar algunos consejos para asegurar una experiencia positiva:

  1. Evaluar la necesidad real: Es muy importante verificar qué tan importante y necesario es el préstamo. Determina tus capacidades de pago y cómo podría afectar tu situación financiera en el futuro.
  2. Compara diferentes opciones: Existen diferentes plataformas y aplicaciones para solicitar préstamos en línea. Las mismas cuentan con diferentes características. Evalúa, compara y elige la mejor opción para tus necesidades.
  3. Lee los términos y condiciones: Asegúrate de entender los cargos y las políticas relacionadas con el préstamo.
  4. Verifica la confianza y seguridad del sitio: Revisa la calificación de las plataformas en tiendas oficiales, así como los comentarios de los usuarios para verificar la confianza y seguridad.

Conclusión:

Los préstamos en línea son una buena alternativa para adquirir dinero extra especialmente cuando se busca algo rápido, seguro y sin necesidad de papeleo excesivo. Si estás buscando una solución, te invitamos a explorar el mundo que rodea las finanzas y aumentar tu educación financiera. Por ello, te invitamos a probar los productos de la familia Klar y evaluar la posibilidad de obtener un préstamo.

*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.

*Descubre más sobre nuestros productos en el siguiente link:  Información de productos Klar

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¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para empezar?

Descubre por qué la Tarjeta de Crédito Klar es una opción excelente para quienes buscan su primera tarjeta. Sin anualidades, sin comisiones y con un enfoque en la construcción de un historial crediticio saludable.
Fernando Ogarrio Ramos
April 30, 2024
5 minutos de lectura

La tarjeta de crédito es un tema que se encuentra presente en todos lados. Cuándo empiezas a generar ingresos, es común que el concepto de “ tarjetas de crédito” se vuelva más usual en tu vida, ya sea porque lo escuchaste a través de personas, compañeros de trabajo, o incluso por llamadas telefónicas a través de instituciones financieras. 

Pero ¿Qué es una tarjeta de crédito? ¿Por qué vale la pena tener una? Y ¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para empezar? 

Las tarjetas de crédito son una excelente opción para aquellos que quieren involucrarse en el mundo financiero pero que incluso pueden tener miedo de las mismas. Por eso, el siguiente artículo busca ofrecer las herramientas para comprender las tarjetas de crédito y cómo beneficiarse de ellas. 

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una herramienta financiera que ofrece dinero adicional para comprar ahora y pagar después. Es importante mencionar, que no es una extensión del salario, sino un dinero que deberás devolver a la entidad que presta el dinero, en un plazo de tiempo determinado. 

¿Cuál es la mejor tarjeta para empezar?

La tarjeta de crédito Klar es una excelente opción si buscas incorporarte en el mundo del crédito. Klar es una plataforma de servicios financieros diseñada para los que buscan una alternativa a los bancos tradicionales. Con Klar puedes acceder a diferentes opciones de crédito, ya sea a través de su tarjeta o sus préstamos personales. 

Características Únicas de la Tarjeta de Crédito Klar

Cashback en tus compras

Recompensas en efectivo en tus compras frecuentes: Hasta 3% de recompensas en efectivo en tus compras más frecuentes al ser parte de Klar plus.

Aprobación Rápida y Accesible

Respuesta en 3 minutos: A través de su aplicación móvil, puedes solicitar la tarjeta y se consultará el historial crediticio para dar respuesta inmediata.

Sin Costos Ocultos

Sin anualidad ni comisiones: No pagas anualidad, comisiones por apertura, por mantenimiento ni por reposición de la tarjeta.

Flexibilidad de Fondos

Hasta 70% de la línea disponible en efectivo: Te permite acceder hasta el 70% de tu línea de crédito en efectivo.

Soporte global

Respaldada por MasterCard: Asegura ser aceptada dentro y fuera de México

Construcción de Crédito

Mejora y construcción de tu historial crediticio: Klar no solo ayuda a establecer un crédito desde cero, sino que también ofrece herramientas para mejorar un puntaje crediticio existente.

¿Qué se necesita para obtener una tarjeta de crédito Klar?

  1. Descargar la aplicación
  2. Identificación oficial o de residencia en México
  3. Tener domicilio en la República Mexicana
  4. Autorizar la revisión del historial crediticio

Conceptos básicos que debes conocer de una tarjeta de crédito: 

Existen diferentes conceptos que están presentes en las tarjetas de crédito y que debes conocer antes de solicitar una. Entender estas características te permitirá usar tu tarjeta de crédito de manera más efectiva y responsable, maximizando beneficios mientras minimizas costos y riesgos.

  • Límite de crédito: Monto máximo que puedes utilizar para gastar al mes. Es establecido por la institución financiera y normalmente es personalizado basado en varios factores como el historial crediticio, los ingresos y la capacidad de pago. Es importante no gastar el máximo para tener una buena salud financiera y un buen puntaje de crédito.
  • Costo Anual Total (CAT): Es una medida porcentual, determinada por la entidad que incluye los costos asociados al crédito como son los intereses, comisiones, cuotas de manejo, entre otros. Mientras menor sea el porcentaje, mejor.
  • Fecha de corte: Es el día en que la entidad finaliza el ciclo de tus gastos y calcula el monto que debes pagar. 
  • Tarifas y cargos: Normalmente son cargos adicionales que se presentan dependiendo la situación, los más comunes son las anualidades, cargos por pagos tardíos, exceder el límite de crédito, compras en moneda extranjera o disposición de efectivo. 

¿Qué pasa si no me aprueban la tarjeta de crédito Klar?

Klar cuenta con una opción adicional para aquellos que no cuentan con historial crediticio o que se ha visto afectado anteriormente. 

La tarjeta de crédito con garantía es una tarjeta que requiere un depósito inicial como seguridad para definir el límite de crédito. El límite de crédito podría ser superior al depósito realizado. Al utilizar esta tarjeta, Klar reporta al buró de crédito el comportamiento de pagos del usuario, por lo que si pagas a tiempo y haces un uso correcto, podrás mejorar el historial y acceder a una tarjeta de crédito convencional en 6 meses aproximadamente.

¿Cuál es la diferencia con una tarjeta de crédito clásica?

Respuesta a preguntas Frecuentes

¿Quién te otorga tu crédito?

Tu crédito es otorgado por Servicios Financieros Alternativos, S.A., S.F.P., que es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular

¿Qué te ofrece tu tarjeta de crédito Klar?

Tu financiamiento combina la versatilidad de una línea de crédito con la simplicidad y asequibilidad de un préstamo personal. Te garantizamos total transparencia en tus cuotas mensuales, siempre sabrás con precisión cuánto debes pagar y por qué motivo. En caso de que tu solicitud no haya sido aprobada, no te angusties. Aprovecha los productos de la familia Klar y evaluaremos tu solicitud semanalmente.

¿En qué nos basamos para aprobar una solicitud de crédito?

Tomamos en cuenta varios factores, entre ellos el historial crediticio. Si lo deseas, puedes consultar tu historial crediticio dando clic en uno de los enlaces a continuación.

https://www.burodecredito.com.mx/score-info.html
https://www.circulodecredito.com.mx/home

Conclusión

La Tarjeta de Crédito Klar se presenta como una opción sobresaliente para cualquier persona que esté considerando obtener su primera tarjeta de crédito. Sus características y beneficios están diseñados para apoyar a los usuarios en su camino hacia la independencia financiera y la salud económica. Con Klar, empezar en el mundo del crédito es más accesible y seguro que nunca.

*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

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Flexibilidad a plazos con la tarjeta de crédito Klar

Diseñando un mundo de financiamiento pensado en ti: nuestra oferta combina lo mejor de dos mundos, una línea de crédito flexible junto con la simplicidad y accesibilidad de un préstamo personal.
Fernando Ogarrio Ramos
March 26, 2024
5 minutos de lectura

Buenas noticias para nuestra familia Klar… 

Te presentamos nuestra tarjeta de crédito Klar. La tarjeta de crédito que te cuida.

¿Qué te ofrece la Tarjeta de Crédito Klar?

Diseñando un mundo de financiamiento pensado en ti: nuestra oferta combina lo mejor de dos mundos, una línea de crédito flexible junto con la simplicidad y accesibilidad de un préstamo personal. Comprometidos con la transparencia, te ofrecemos un esquema claro de cuotas mensuales, permitiéndote conocer exactamente cuánto pagarás cada mes y por qué, eliminando sorpresas indeseadas.

Si por alguna razón tu solicitud inicial no resulta aprobada, no hay motivo para preocuparse. Con Klar, tienes una puerta abierta hacia oportunidades continuas como es la Tarjeta de crédito garantizada; explora el abanico de productos que Klar tiene para ti.

Sin Anualidad

Sin comisiones

Respuesta en 3 mins

Hasta $100,000 MXN de crédito

Obtén hasta 70% de tu línea en efectivo

La tarjeta Klar es una opción para todos aquellos que quieren entrar al mundo de los créditos por primera vez, para los que ya tienen experiencia y buscan mejorar su historial crediticio, para usuarios que tuvieron problemas con buró de crédito y desean obtener un crédito o para todos aquellos que ya tienen experiencia pero buscan beneficios exclusivos como recompensas en efectivo por sus compras.

Beneficios de la Tarjeta de Crédito Klar

Conveniencia

Fácil de usar, todo en una aplicación. Funciona como tarjeta de crédito y débito.

Sin Costo

Gratuita, sin compromisos financieros.

Mejor tu historial crediticio

Ayuda a mejorar el puntaje crediticio y construir un historial positivo. 

Fondos de emergencia

Una fuente confiable de fondos en situaciones inesperadas.

Recompensas en efectivo.

Obtén recompensas en diferentes comercios.

Preguntas Frecuentes sobre la tarjeta de crédito Klar

¿Quién te otorga tu crédito?

La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.

¿Cómo solicitar tu crédito?

Puedes realizar todo el proceso a través de nuestra app en menos de 5 minutos. Solamente descarga la app Klar, sigue los pasos indicados y en unos minutos tendrás respuesta. Utiliza los productos de la familia Klar, cada semana evaluaremos nuevamente tu solicitud.

¿Qué necesitas para aplicar?

  • Ser mayor de edad.
  • Ser de nacionalidad mexicana o tener residencia permanente o temporal en México.
  • Tener domicilio en la República Mexicana.
  • Tener identificación oficial vigente con foto y firma. (Si eres persona extranjera residente en México, aceptamos tarjeta de residencia temporal o de residencia permanente).
  • Descargar e instalar la versión 1.38 o más reciente de la app Klar.

¿En qué nos basamos para aprobar una solicitud de crédito?

Tomamos en cuenta varios factores, entre ellos el historial crediticio. Si lo deseas, puedes consultar tu historial crediticio dando clic en uno de los enlaces a continuación.

https://www.burodecredito.com.mx/score-info.html
https://www.circulodecredito.com.mx/home

También es importante para nosotros el uso que le das a los productos de la familia Klar. En fin, entre mejor podamos conocerte, más fácil será aprobarte para nuevos y mejores productos.

¿Cómo pago mi Tarjeta de Crédito?

Pagar tu Tarjeta de Crédito es muy fácil y puedes hacerlo de 2 maneras distintas:  

  • Puedes realizar un depósito por medio de transferencia electrónica
  • Puedes hacer un depósito en cualquiera de los establecimientos como 7-Eleven, Kiosko, y muchos más.

*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

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Conoce la tarjeta de crédito que te da respuesta al instante

Conoce la tarjeta de crédito sin anualidad, con respuesta de crédito al instante, fácil y sin trampa del pago mínimo
Fernando Ogarrio Ramos
February 16, 2024
5 minutos de lectura

Encontrar la tarjeta de crédito ideal puede tomar varios días de búsqueda, yendo a sucursales e incluso descartando con prueba y error, por eso nosotros te ahorramos la talacha, presentándote la tarjeta perfecta para ti.

Te presentamos la tarjeta de crédito diseñada a tu medida: con respuesta de crédito al instante, sin anualidad y que puedes usar en todo el mundo. Además, llega a la puerta de tu casa de manera gratuita.  

Hicimos una lista de todos los estándares necesarios para facilitarte esta experiencia con la finalidad de hacer una tarjeta práctica y que se preocupe por tus finanzas. 

Conoce todos los beneficios de la tarjeta de crédito de Klar

No más anualidad

Vive la mejor experiencia financiera cuidando tu cartera.

A diferencia de otras tarjetas que solamente ofrecen un año sin anualidad, con Klar no tendrás que preocuparte por este cobro de por vida. Vive la mejor experiencia financiera cuidando tu cartera. Con la tarjeta de Klar Crédito nunca tendrás que preocuparte por pagar ningún tipo de anualidad o comisión.

No pierdas tu tiempo

Al momento de solicitar un crédito, usualmente es necesario acudir a las sucursales y esperar en la fila a que sea tu turno. Con Klar podrás pedir tu línea de crédito desde la comodidad de tu celular, en cualquier lugar que estés y a cualquier hora, solo teniendo conexión a internet y la aplicación de Klar descargada en tu celular. 

Con Klar recibirás una respuesta inmediata sobre la aprobación de tu línea de crédito. El proceso consiste en permitir que se realice una revisión de tu historial crediticio y el resultado será visible en la aplicación en máximo 3 minutos. 

No te preocupes si tu línea de crédito no fue aprobada en ese momento, al seguir usando tu tarjeta, haciendo depósitos, pagos frecuentes y compras, mejoras tu perfil crediticio con Klar y eso te dará más posibilidades de obtenerla en un futuro.

Por si fuera poco, luego de hacer tu registro en la aplicación y haber depositado $100 mxn a tu cuenta, recibirás tu tarjeta en la puerta de tu casa de manera gratuita y en muy poco tiempo

¿Así o más cómodo?

Sin trampa del pago mínimo

En Klar te ofrecemos transparencia en todo momento.

Libérate de esta trampa con Klar. Ahora puedes pagar tu línea de crédito en mensualidades con interés fijo y evitar intereses pagando antes de tu fecha límite de pago. 

Es decir, para ahorrarte los intereses deberás realizar el pago correspondiente de tu tarjeta antes de la fecha de pago, de lo contrario, la cantidad total a pagar se dividirá a meses con un interés fijo. Cualquiera de las opciones que elijas, te ayuda a evitar el pago mínimo de las tarjetas tradicionales. 

Efectivo de tu línea de crédito

Ahora podrás obtener hasta 70% de dinero en efectivo en cualquier momento, ya que un porcentaje de tu línea de crédito estará disponible en efectivo, lo que significa que podrás retirarlo y usarlo de manera normal sin pagar ninguna comisión por este beneficio más allá de los intereses que genere el crédito en efectivo. Además, también tendrás la opción de elegir las mensualidades en que deseas pagarlo.

Segura y práctica

Además de los estándares de seguridad con los que cuenta la aplicación, la tarjeta está respaldada por Mastercard, por lo que es una tarjeta 100% segura que además podrás ocupar en todo el mundo además de poder disfrutar de los beneficios Mastercard.  

Conoce nuestra tarjeta de crédito garantizada

Una alternativa común a las tarjetas de crédito sin buró son las tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que se convierte en tu límite de crédito. A medida que demuestras un buen historial de pagos, es posible que puedas acceder a una tarjeta de crédito tradicional en el futuro.

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción popular para aquellos con un historial crediticio limitado o negativo. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, que se utiliza como garantía en caso de incumplimiento de pago. A medida que utilizas la tarjeta de manera responsable, puedes mejorar tu historial crediticio y acceder a opciones de crédito más favorables en el futuro.

Si deseas conocer más sobre tarjetas de crédito sin buró: https://www.klar.mx/post/como-obtener-una-tarjeta-de-credito-sin-buro-de-credito-en-linea-y-sin-complicaciones

*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

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Préstamo: la solución financiera en tiempos de emergencia

Este artículo explora el uso de préstamos en emergencias, destacando tipos, ventajas y desventajas, y subrayando la importancia de tomar decisiones financieras informadas.
Fernando Ogarrio Ramos
November 22, 2023
5 minutos de lectura

En tiempos de emergencia financiera, el préstamo se convierte en la solución ideal si necesitas dinero rápido. Ya sea para hacer frente a gastos médicos inesperados, reparaciones del hogar o cualquier otra urgencia económica, un préstamo te puede ofrecer el alivio necesario para superar esos momentos difíciles.

En este artículo, exploraremos cómo los préstamos pueden ser una herramienta efectiva para resolver problemas financieros inesperados. Analizaremos los diferentes tipos de préstamos disponibles, desde préstamos personales hasta préstamos hipotecarios, y veremos cuáles son los requisitos necesarios para calificar. También discutiremos las ventajas y desventajas de pedir prestado dinero y las precauciones que debes tomar antes de comprometerte con una deuda.

No importa cuál sea tu situación financiera actual, entender cómo funcionan los préstamos y qué opciones tienes disponibles puede marcar la diferencia cuando te encuentres en una crisis económica. Sigue leyendo para descubrir cómo un préstamo puede ser la solución que estás buscando en momentos de emergencia.

¡No te pierdas nuestra completa guía sobre préstamos y cómo pueden ayudarte en situaciones de apuro financiero!

Entiende los préstamos: Tipos y finalidades

Los préstamos son herramientas financieras que te permiten obtener dinero prestado para cubrir diferentes necesidades. Existen diferentes tipos de préstamos, cada uno diseñado para satisfacer necesidades específicas. Algunos de los tipos de préstamos más comunes incluyen:

  • Préstamos personales
  • Préstamos para automóviles
  • Préstamos hipotecarios
  • Préstamos estudiantiles.

Préstamos personales 

Son préstamos que se pueden utilizar para cualquier propósito, cómo pagar facturas médicas, consolidar deudas o financiar un proyecto personal. 

Préstamos para automóviles

Están diseñados específicamente para comprar un vehículo nuevo o usado. 

Préstamos hipotecarios 

Se utilizan para comprar una vivienda. Son préstamos a largo plazo, están respaldados por la propiedad misma, que actúa como garantía para el prestamista.

Préstamos para estudiantes

Ayudan a cubrir los gastos educativos y son diseñados para apoyar a los estudiantes y a sus familiares. Pueden ser cubiertos por una institución financiera, directamente en la universidad o mediante una mezcla de ambas opciones.

Cada tipo de préstamo tiene requisitos y condiciones específicas, por lo que es importante comprender cuál es el más adecuado para tus necesidades particulares. Al conocer los diferentes tipos de préstamos disponibles, podrás tomar una decisión informada sobre cuál es el más adecuado para ti.

Ventajas de pedir un préstamo

Pedir un préstamo puede tener varias ventajas, especialmente en tiempos de emergencia financiera. Aquí hay algunas ventajas clave de pedir dinero prestado:

  1. Acceso rápido a efectivo: Cuando te encuentras en una situación de emergencia y necesitas dinero rápidamente, un préstamo puede proporcionarte el efectivo que necesitas en poco tiempo. En comparación con otras opciones financieras, cómo solicitar una tarjeta de crédito o buscar ayuda de amigos y familiares, los préstamos suelen ser una forma más rápida de obtener fondos.
  2. Flexibilidad en el uso de los fondos: A diferencia de otras formas de financiamiento, los préstamos no imponen restricciones sobre cómo se pueden utilizar los fondos. Esto significa que puedes utilizar el dinero prestado para cubrir cualquier necesidad financiera que tengas, ya sea pagar gastos médicos, realizar mejoras en el hogar o pagar deudas existentes.
  3. Posibilidad de mejorar tu historial crediticio: Si tomas un préstamo y lo pagas a tiempo, esto puede ayudar a mejorar tu historial crediticio. Un historial crediticio sólido es importante para obtener mejores tasas de interés y condiciones en futuros préstamos o créditos.

Sin embargo, también es importante tener en cuenta las posibles desventajas de pedir dinero prestado y evaluar si es la opción adecuada para ti en tu situación financiera particular.

Requisitos para obtener un préstamo

Cada tipo de préstamo tiene requisitos específicos que debes cumplir para poder obtenerlo. Estos requisitos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo, pero aquí hay algunos requisitos comunes que debes tener en cuenta:

  1. Historial crediticio: La mayoría de los prestamistas revisarán tu historial crediticio para evaluar tu capacidad de pago y nivel de riesgo. Un buen historial crediticio con un historial de pagos puntuales y una baja deuda puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo con tasas de interés favorables.
  1. Ingresos estables: Los prestamistas también querrán asegurarse de que tienes ingresos estables que te permitan pagar el préstamo. Esto puede incluir el empleo a tiempo completo, ingresos por cuenta propia o ingresos por inversiones.
  2. Documentación financiera: Para solicitar un préstamo, es probable que debas proporcionar documentación financiera, como tus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y comprobantes de ingresos. Estos documentos ayudarán a los prestamistas a evaluar tu capacidad de pago y determinar la cantidad de dinero que puedes solicitar.

Es importante tener en cuenta que los requisitos pueden variar según el país y el prestamista. Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de investigar y comprender los requisitos específicos de tu situación.

Cómo elegir el préstamo adecuado a sus necesidades

Cuando se trata de elegir el préstamo adecuado para tus necesidades, es importante considerar varios factores. Aquí hay algunas preguntas que puedes hacerte para ayudarte a tomar una decisión informada:

  1. ¿Cuál es el propósito del préstamo? Determinar el propósito de tu préstamo te ayudará a identificar qué tipo de préstamo es el más adecuado para ti. Si necesitas dinero para realizar mejoras en el hogar, un préstamo personal puede ser la mejor opción. Si estás comprando una casa, un préstamo hipotecario sería más apropiado.
  2. ¿Cuánto dinero necesitas pedir prestado? Antes de solicitar un préstamo, es importante determinar cuánto dinero necesitas. Esto te ayudará a evaluar si puedes pagar el préstamo y cuánto tiempo te llevará pagarlo.
  3. ¿Qué tasas de interés y condiciones ofrecen los prestamistas? Compara las tasas de interés y las condiciones ofrecidas por diferentes prestamistas para asegurarte de obtener la mejor oferta posible. Ten en cuenta que las tasas de interés pueden variar según tu historial crediticio y otros factores.
  4. ¿Cuál es tu capacidad de pago? Antes de comprometerte con un préstamo, es importante evaluar tu capacidad de pago. Analiza tus ingresos y gastos para determinar cuánto puedes destinar mensualmente al pago del préstamo. Asegúrate de no comprometer tus finanzas personales más de lo que puedes manejar.

Tomarse el tiempo para considerar estas preguntas te ayudará a tomar una decisión informada y elegir el préstamo adecuado para tus necesidades.

Cómo solicitar un préstamo: Documentos y proceso

Solicitar un préstamo puede parecer abrumador, pero con la preparación adecuada, el proceso puede ser más sencillo de lo que imaginas. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir para solicitar un préstamo:

  1. Investigar y comparar prestamistas: Antes de elegir un prestamista, investiga y compara diferentes opciones. Lee reseñas, consulta las tasas de interés y las condiciones ofrecidas, y asegúrate de elegir un prestamista confiable y con buena reputación.
  2. Reunir la documentación necesaria: Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de tener toda la documentación necesaria. Esto puede incluir tus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, comprobantes de ingresos y cualquier otra documentación financiera requerida por el prestamista.
  3. Llenar la solicitud de préstamo: Una vez que hayas elegido un prestamista y tengas la documentación necesaria, es hora de llenar la solicitud de préstamo. Asegúrate de proporcionar información precisa y completa, y no omitas ningún detalle importante.
  4. Esperar la aprobación: Después de enviar tu solicitud de préstamo, deberás esperar a que el prestamista la revise y tome una decisión. El tiempo de aprobación puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo, por lo que es importante tener paciencia.
  5. Firmar el contrato de préstamo: Si tu solicitud de préstamo es aprobada, el siguiente paso será firmar el contrato de préstamo. Lee cuidadosamente los términos y condiciones antes de firmar y asegúrate de comprender todas las cláusulas y responsabilidades incluidas en el contrato.

Una vez que hayas firmado el contrato de préstamo, los fondos se depositarán en tu cuenta y podrás utilizarlos según tus necesidades.

Opciones y plazos de amortización del préstamo

Cuando tomas un préstamo, es importante comprender las opciones de pago y los plazos de préstamo asociados. Aquí hay algunas cosas que debes tener en cuenta:

  1. Pagos mensuales: La mayoría de los préstamos requieren pagos mensuales durante un período de tiempo específico. Es importante asegurarte de poder realizar estos pagos mensuales y tenerlos en cuenta en tu presupuesto mensual.
  2. Tasa de interés: La tasa de interés es el costo adicional que pagarás por tomar dinero prestado. Puedes optar por un préstamo con una tasa de interés fija, que se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, o una tasa de interés variable, que puede cambiar según las condiciones del mercado.
  3. Plazo del préstamo: El plazo del préstamo se refiere al período de tiempo durante el cual debes pagar el préstamo. Puede variar según el tipo de préstamo y el prestamista. Al elegir el plazo del préstamo, considera tus necesidades financieras y tu capacidad de pago.

Es importante evaluar cuidadosamente las opciones de pago y los plazos del préstamo antes de tomar cualquier decisión. Asegúrate de estar completamente informado y comprender cómo afectarán tus finanzas personales.

Conceptos erróneos habituales sobre los préstamos

Existen muchos mitos y conceptos erróneos sobre los préstamos que pueden confundir a las personas y afectar sus decisiones financieras. Aquí hay algunos mitos comunes que debes conocer:

  1. Los préstamos siempre son malos: Si bien es cierto que pedir dinero prestado implica asumir deudas, los préstamos pueden ser herramientas financieras útiles cuando se utilizan de manera responsable. Si tienes un plan sólido para pagar el préstamo y estás consciente de las posibles implicaciones financieras, un préstamo puede ser beneficioso en momentos de necesidad.
  2. Solicitar un préstamo dañará mi historial crediticio: Si bien solicitar un préstamo puede afectar temporalmente tu historial crediticio, pagar el préstamo a tiempo y de manera responsable puede ayudarte a mejorar tu crédito a largo plazo. Un historial crediticio sólido es importante para futuras solicitudes de préstamos u otros tipos de crédito.
  3. Si tengo mal crédito, no puedo obtener un préstamo: Si bien es cierto que tener un mal historial crediticio puede dificultar la obtención de un préstamo, existen opciones para aquellos con crédito menos favorable. Algunos prestamistas se especializan en préstamos para personas con mal crédito, aunque es probable que las tasas de interés sean más altas.

Es importante separar los mitos de la realidad y obtener información precisa antes de tomar cualquier decisión financiera. Consulta con expertos y haz tu propia investigación para asegurarte de tomar la mejor decisión posible.

Consejos para gestionar eficazmente su préstamo

Una vez que hayas obtenido un préstamo, es importante administrarlo de manera efectiva para evitar problemas financieros en el futuro. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a administrar tu préstamo de manera eficiente:

  1. Haz un presupuesto: Llevar un presupuesto te ayudará a tener una visión clara de tus ingresos y gastos. Asegúrate de incluir los pagos del préstamo en tu presupuesto mensual y asignar suficiente dinero para cumplir con tus obligaciones.
  1. Paga a tiempo: Realiza tus pagos del préstamo a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y mantener un buen historial crediticio. Configura recordatorios o establece pagos automáticos para asegurarte de no olvidar ninguna fecha de pago.
  2. Evita tomar más deuda: Una vez que hayas obtenido un préstamo, evita tomar más deuda innecesaria. Evalúa tus necesidades financieras y prioriza tus gastos.

Alternativas a los préstamos en tiempos de emergencia

Existen diferentes tipos de préstamos a los que puedes acceder en tiempos de emergencia financiera. Los préstamos personales son una opción popular, ya que generalmente no requieren garantías y se pueden obtener rápidamente. Sin embargo, para calificar para un préstamo personal, normalmente necesitarás tener un buen historial crediticio y demostrar tu capacidad de pago.

Otro tipo de préstamo común es el préstamo hipotecario, que se utiliza para comprar una vivienda. Estos préstamos suelen tener requisitos más estrictos, ya que el prestamista necesitará evaluar tu capacidad de pagar la hipoteca a largo plazo. Además, necesitarás tener un buen historial crediticio y proporcionar una suma considerable de dinero como enganche.

Además de los préstamos personales y los préstamos hipotecarios, también existen otros tipos de préstamos, como los préstamos automotrices y las líneas de crédito. Cada tipo de préstamo tiene sus propias condiciones y requisitos, por lo que es importante investigar y comparar antes de tomar una decisión.

Conclusión: Tomar decisiones financieras con conocimiento de causa

Pedir dinero prestado puede ser una solución rápida en tiempos de emergencia, pero también conlleva ciertos riesgos y desventajas. Es importante considerar cuidadosamente antes de comprometerte con una deuda. Aquí te presentamos algunas ventajas y desventajas a tener en cuenta:

Ventajas:

  • Acceso rápido a dinero en efectivo: Los préstamos te permiten obtener el dinero que necesitas rápidamente, lo que puede ser crucial en situaciones de emergencia.
  • Flexibilidad en el uso de los fondos: Una vez que obtienes el préstamo, generalmente no hay restricciones en cómo puedes utilizar el dinero. Puedes destinarlo a lo que más necesites en ese momento.
  • Posibilidad de mejorar tu historial crediticio: Si pagas tus préstamos a tiempo, puedes mejorar tu historial crediticio, lo que te abrirá puertas a mejores oportunidades financieras en el futuro.

Desventajas:

  • Intereses y cargos adicionales: Los préstamos suelen venir con intereses y cargos, lo que significa que terminarás pagando más de lo que originalmente pediste prestado.
  • Compromiso a largo plazo: Los préstamos son un compromiso a largo plazo, lo que significa que estarás pagando la deuda durante un período de tiempo determinado. Esto puede afectar tus finanzas a largo plazo y limitar tus opciones.
  • Riesgo de sobreendeudamiento: Tomar préstamos constantemente puede llevarte a un ciclo de endeudamiento, lo que puede generar problemas financieros aún mayores.

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Consejos para obtener préstamos sin buro de crédito

Si estás buscando obtener un préstamo y no tienes un historial crediticio sólido, no te preocupes. En este artículo, te brindaremos algunos consejos para obtener préstamos sin tener que lidiar con las agencias de crédito.
Lore Galvez
September 19, 2023
5 minutos de lectura

El sistema de agencias de crédito es una herramienta que utilizan los prestamistas para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes. Estas agencias recopilan información sobre tu historial de pagos, deudas pendientes y otros factores relacionados con tu comportamiento financiero. Sin embargo, si no tienes un historial de crédito establecido, puede resultar difícil obtener un préstamo a través de los canales tradicionales.

Entender las agencias de crédito y su impacto en las solicitudes de préstamos

Las agencias de crédito, como Equifax, Experian y TransUnion, recopilan y mantienen información sobre la actividad crediticia de los consumidores. Esta información se utiliza para calcular tu puntaje de crédito, que a su vez es utilizado por los prestamistas para determinar si eres un candidato confiable para un préstamo.

Opciones alternativas para obtener préstamos sin agencias de crédito

Afortunadamente, existen opciones alternativas para obtener préstamos sin tener que depender exclusivamente de las agencias de crédito. Algunas de estas opciones incluyen:

1. Préstamos basados en ingresos

Algunos prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos basados en tus ingresos y capacidad de pago en lugar de tu historial de crédito. Esto significa que si tienes un ingreso estable y suficiente, es posible que puedas obtener un préstamo sin necesidad de un historial crediticio.

2. Préstamos garantizados

Los préstamos garantizados requieren que proporciones algún tipo de garantía, como un vehículo o una propiedad, como respaldo para el préstamo. Al ofrecer un activo como garantía, los prestamistas pueden estar más dispuestos a otorgarte un préstamo sin tener en cuenta tu historial de crédito.

3. Préstamos con fiador

Si no tienes un historial de crédito, puedes considerar la opción de tener un fiador o avalista que respalde tu préstamo. Un fiador es alguien que se compromete a asumir la responsabilidad de pagar el préstamo en caso de que no puedas hacerlo tú mismo. Tener un fiador puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo sin historial crediticio.

Consejos para mejorar las posibilidades de obtener un préstamo sin agencias de crédito

Si estás buscando obtener un préstamo sin historial de crédito, aquí tienes algunos consejos que pueden ayudarte a mejorar tus posibilidades de éxito:

1. Mejora tu historial de empleo

Los prestamistas consideran tu estabilidad laboral como un factor importante al evaluar tu capacidad de pago. Si tienes un historial de empleo sólido y estable, esto puede compensar la falta de historial crediticio.

2. Aumenta tus ingresos

Cuanto más ingresos tengas, más fácil será demostrar tu capacidad de pago a los prestamistas. Considera buscar formas de aumentar tus ingresos, ya sea a través de un segundo trabajo o de emprendimientos adicionales.

3. Ahorra para un pago inicial

Si puedes ahorrar para realizar un pago inicial en el préstamo, esto puede aumentar tus posibilidades de obtener la aprobación del prestamista. Un pago inicial demuestra tu compromiso y reduce el riesgo percibido por el prestamista.

Cómo construir un perfil financiero sólido sin agencias de crédito

Si no tienes un historial de crédito establecido, es importante trabajar en la construcción de un perfil financiero sólido. Aquí hay algunas estrategias que puedes seguir:

1. Establece relaciones con instituciones financieras locales

Mantén una buena relación con tu cooperativa de crédito local u otras instituciones financieras. Esto puede ayudarte a obtener préstamos en el futuro, ya que estas instituciones pueden estar más dispuestas a otorgar préstamos a aquellos con quienes tienen una relación establecida.

2. Utiliza tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente manera de comenzar a construir tu historial de crédito. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que generalmente se convierte en tu límite de crédito. Utiliza la tarjeta de crédito de manera responsable y realiza los pagos a tiempo para construir un historial de pagos positivo.

3. Establece un fondo de emergencia

Tener un fondo de emergencia puede ayudarte a evitar recurrir a préstamos en situaciones inesperadas. Ahorrar regularmente y tener un fondo de emergencia sólido puede demostrar responsabilidad financiera y aumentar tu atractivo para los prestamistas.

Explorar prestamistas no tradicionales para obtener préstamos sin agencias de crédito

Además de las opciones mencionadas anteriormente, también puedes considerar prestamistas no tradicionales para obtener préstamos sin necesidad de un historial de crédito. Algunas de estas opciones incluyen:

1. Prestamistas en línea

Hay numerosas plataformas en línea que conectan a prestamistas y prestatarios. Algunos de estos prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos a personas sin historial crediticio.

2. Prestamistas peer-to-peer

Los prestamistas peer-to-peer son individuos o grupos de personas que están dispuestos a prestar dinero a otros sin la necesidad de un historial de crédito establecido. Estas plataformas en línea facilitan el proceso de conexión entre prestamistas y prestatarios.

3. Programas de préstamos comunitarios

Algunas comunidades y organizaciones ofrecen programas de préstamos que están diseñados para ayudar a personas sin historial de crédito. Estos programas a menudo tienen requisitos menos estrictos y pueden ser una buena opción para obtener el financiamiento que necesitas.

Pasos a seguir antes de solicitar un préstamo sin agencias de crédito

Antes de solicitar un préstamo sin historial de crédito, es importante seguir algunos pasos para aumentar tus posibilidades de éxito:

1. Revisa tu informe de crédito

Aunque no tengas un historial de crédito establecido, es importante revisar tu informe de crédito para asegurarte de que no haya errores o información incorrecta que pueda afectar tu solicitud de préstamo.

2. Prepara tus documentos financieros

Asegúrate de tener todos los documentos financieros necesarios, como comprobantes de ingresos, estados de cuenta bancarios y cualquier otro documento que pueda respaldar tu capacidad de pago.

3. Establece un plan de pago

Antes de solicitar un préstamo, es importante tener un plan de pago en mente. Calcula cuánto puedes pagar cada mes y asegúrate de que el préstamo se ajuste a tu presupuesto.

Desafíos comunes y conceptos erróneos sobre la obtención de préstamos sin burós de crédito

Aunque es posible obtener préstamos sin depender de las agencias de crédito, también existen desafíos y conceptos erróneos que debes tener en cuenta:

1. Tasas de interés más altas

En general, los préstamos sin historial de crédito suelen tener tasas de interés más altas. Esto se debe al mayor riesgo percibido por parte del prestamista. Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de entender las tasas de interés y los términos asociados.

2. Mayor escrutinio del prestamista

Al no tener un historial de crédito establecido, los prestamistas pueden evaluar otros aspectos de tu perfil financiero con mayor detalle. Esto puede incluir revisar tus ingresos, estabilidad laboral y otros factores para determinar si eres un candidato confiable para un préstamo.

3. Posible necesidad de garantías o avales

En algunos casos, es posible que los prestamistas sin agencias de crédito requieran garantías o avales adicionales para asegurarse de que se les pagará. Estos requisitos pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo.

Recursos para obtener más información y asistencia

Si necesitas más información o asistencia sobre cómo obtener préstamos sin agencias de crédito, aquí tienes algunos recursos adicionales que puedes consultar:

1. Organizaciones de asesoramiento crediticio

Las organizaciones de asesoramiento crediticio pueden ayudarte a entender tus opciones y ofrecerte consejos personalizados sobre cómo obtener un préstamo sin historial crediticio.

2. Sitios web gubernamentales

Los sitios web de agencias gubernamentales, como la Comisión Federal de Comercio, pueden proporcionarte información útil sobre tus derechos como consumidor y cómo navegar por el proceso de préstamos.

3. Grupos de apoyo comunitario

Algunas comunidades tienen grupos de apoyo y organizaciones locales que ofrecen asesoramiento y asistencia para aquellos que buscan obtener préstamos sin historial crediticio. Estos grupos pueden ser una excelente fuente de orientación y recursos adicionales.

Conclusión y reflexiones finales

Obtener un préstamo sin historial de crédito puede parecer un desafío, pero con los consejos y estrategias adecuadas, es posible encontrar opciones viables. Recuerda investigar y comparar múltiples prestamistas, considerar opciones no tradicionales y seguir los pasos necesarios para construir un perfil financiero sólido. A medida que adquieras experiencia y responsabilidad crediticia, podrás abrir nuevas puertas para obtener préstamos en el futuro. No te desanimes y continúa trabajando en tu salud financiera. ¡El préstamo adecuado está al alcance de tu mano!

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Cómo obtener una tarjeta de crédito sin buro de crédito en línea y sin complicaciones

¿Estás cansado de lidiar con los trámites burocráticos para obtener una tarjeta de crédito? ¡Tenemos la solución perfecta para ti! En este artículo, te mostraremos cómo obtener una tarjeta de crédito en línea y sin complicaciones con una plataforma totalmente libre de burós de crédito.
Mauricio Valor
September 18, 2023
5 minutos de lectura

¿Estás cansado de lidiar con los trámites burocráticos para obtener una tarjeta de crédito? ¡Tenemos la solución perfecta para ti! En este artículo, te mostraremos cómo obtener una tarjeta de crédito en línea y sin complicaciones con una plataforma totalmente libre de burós de crédito.

Sabemos lo frustrante que puede ser enfrentarse a requisitos complicados, largos tiempos de espera y altas tasas de interés al solicitar una tarjeta de crédito tradicional. Es por eso que nos asociamos con una plataforma revolucionaria que busca simplificar este proceso para ti.

Con la ayuda de esta plataforma innovadora, podrás solicitar una tarjeta de crédito sin necesidad de un historial crediticio perfecto o sin historial crediticio en absoluto. Además, disfrutarás de tasas de interés competitivas y beneficios exclusivos, todo desde la comodidad de tu hogar.

No más trámites burocráticos innecesarios. No más esperas interminables. ¡Obtén tu tarjeta de crédito sin complicaciones hoy mismo! Sigue leyendo para descubrir cómo aprovechar esta increíble oportunidad.

Introducción a las tarjetas de crédito sin buró

Las agencias de crédito desempeñan un papel crucial en la industria de las tarjetas de crédito. Son responsables de recopilar y mantener la información crediticia de los consumidores, lo que los bancos y las instituciones financieras utilizan para evaluar la solvencia de los solicitantes de tarjetas de crédito. Sin embargo, este proceso puede resultar complicado y excluyente para muchas personas.

Cuando solicitas una tarjeta de crédito tradicional, las agencias de crédito revisan tu historial crediticio y te otorgan una puntuación crediticia. Esta puntuación influye en la decisión de los bancos para aprobar o rechazar tu solicitud, así como en la tasa de interés que te ofrecen. Esto significa que si tienes un historial crediticio negativo o limitado, es posible que te resulte difícil obtener una tarjeta de crédito convencional.

Entender las agencias de crédito y su impacto en las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito sin agencias de crédito ofrecen una alternativa a aquellos que no cumplen con los requisitos tradicionales de los bancos. Estas tarjetas se basan en otros criterios de evaluación, como tus ingresos y capacidad de pago, en lugar de depender exclusivamente de tu historial crediticio.

Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito sin agencias de crédito es que no se requiere un historial crediticio perfecto o incluso ningún historial crediticio. Esto significa que si eres un estudiante, un inmigrante reciente o simplemente no has tenido la oportunidad de establecer un historial crediticio, aún puedes obtener una tarjeta de crédito.

Además, las tarjetas de crédito sin agencias de crédito suelen ofrecer tasas de interés más competitivas que las tarjetas tradicionales. Esto se debe a que estas tarjetas están diseñadas para atender a un público más amplio y diverso, y las instituciones financieras están dispuestas a asumir un mayor riesgo. También puedes disfrutar de beneficios exclusivos, como recompensas en efectivo, programas de lealtad y protección contra fraudes.

Ventajas de las tarjetas de crédito sin buró

Antes de solicitar una tarjeta de crédito sin agencias de crédito, es importante que verifiques tu puntaje de crédito en línea. Aunque estas tarjetas no se basan en tu historial crediticio, aún es útil conocer tu situación financiera actual y cómo podría afectar tus opciones.

Existen varias plataformas en línea que te permiten verificar tu puntaje de crédito de forma gratuita. Estas plataformas utilizan algoritmos sofisticados para analizar tu historial financiero y generar una puntuación crediticia. Algunas de las plataformas más populares incluyen Equifax, Experian y TransUnion.

Para verificar tu puntaje de crédito en línea, simplemente visita el sitio web de la plataforma de tu elección y sigue las instrucciones para registrarte y obtener tu informe de crédito. Ten en cuenta que, si bien estas plataformas ofrecen una estimación de tu puntaje de crédito, la puntuación real puede variar según el prestamista y otros factores.

Cómo comprobar su puntuación de crédito en línea

Una vez que hayas verificado tu puntaje de crédito en línea, estás listo para seguir los pasos para obtener una tarjeta de crédito sin agencias de crédito en línea. Aunque los detalles exactos pueden variar según la plataforma, aquí hay una guía general para ayudarte en el proceso:

  1. Investiga y compara las opciones disponibles: Antes de elegir una tarjeta de crédito sin agencias de crédito, es importante que investigues y compares las diferentes opciones disponibles. Considera factores como las tasas de interés, los beneficios, los límites de crédito y cualquier otro requisito específico.
  2. Completa la solicitud en línea: Una vez que hayas elegido la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades, completa la solicitud en línea. Esto generalmente implica proporcionar información personal básica, como tu nombre, dirección, número de Seguro Social (o equivalente), ingresos y otros detalles financieros relevantes.
  3. Proporciona documentación de respaldo: Dependiendo de la plataforma y del tipo de tarjeta de crédito que estés solicitando, es posible que debas proporcionar documentación de respaldo adicional. Esto puede incluir comprobantes de ingresos, extractos bancarios o cualquier otro documento que respalde tu capacidad de pago.
  4. Espera la aprobación: Una vez que hayas enviado tu solicitud, deberás esperar la aprobación. La plataforma revisará tu solicitud y evaluará tu elegibilidad en función de los criterios establecidos. Este proceso puede llevar desde unos minutos hasta varios días, dependiendo de la plataforma.
  5. Activa tu tarjeta de crédito: Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta de crédito en la dirección que proporcionaste durante el proceso de solicitud. Sigue las instrucciones proporcionadas para activar tu tarjeta y comenzar a disfrutar de sus beneficios.

Recuerda que cada plataforma puede tener requisitos y procesos ligeramente diferentes, por lo que es importante leer y seguir las instrucciones proporcionadas en cada paso del camino.

Pasos para conseguir una tarjeta de crédito sin buró online

Ahora que conoces los pasos para obtener una tarjeta de crédito sin agencias de crédito en línea, es hora de explorar las mejores plataformas disponibles. Estas plataformas se han ganado una reputación sólida al ofrecer tarjetas de crédito sin agencias de crédito confiables y convenientes. Aquí hay algunas de las mejores opciones:

Klar: Esta plataforma líder ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito sin agencias de crédito, con diferentes beneficios y condiciones. Su proceso de solicitud en línea es rápido y sencillo, y su servicio al cliente es excepcional.

Recuerda investigar a fondo cada plataforma y leer las opiniones de los clientes antes de tomar una decisión. Esto te ayudará a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades y te brinde la mejor experiencia posible.

Factores para obtener tarjetas de crédito sin buró

A la hora de elegir una tarjeta de crédito sin agencias de crédito, es importante tener en cuenta ciertos factores clave. Aquí hay algunos consejos para ayudarte a tomar la mejor decisión:

  • Considera tus necesidades y objetivos: Antes de elegir una tarjeta de crédito, considera tus necesidades y objetivos financieros. ¿Estás buscando una tarjeta con recompensas en efectivo o programas de lealtad? ¿Necesitas una tarjeta con límite de crédito alto? Ten en cuenta estas consideraciones al comparar las opciones disponibles.
  • Revisa las tasas de interés: Asegúrate de revisar las tasas de interés ofrecidas por cada tarjeta de crédito. Si bien las tarjetas de crédito sin agencias de crédito suelen tener tasas más competitivas que las tarjetas tradicionales, aún es importante comparar y elegir la opción más favorable.
  • Familiarízate con los beneficios: Cada tarjeta de crédito sin agencias de crédito ofrece diferentes beneficios. Algunas pueden ofrecer recompensas en efectivo, programas de lealtad, protección contra fraudes o servicios de asistencia al cliente las 24 horas. Considera qué beneficios son más importantes para ti y elige en consecuencia.
  • Comprueba las tarifas y cargos: Al igual que con cualquier tarjeta de crédito, es importante revisar las tarifas y cargos asociados con la tarjeta. Estos pueden incluir tarifas anuales, cargos por transacciones en el extranjero, cargos por retiros en efectivo, entre otros. Asegúrate de entender completamente los costos antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Consejos para elegir la tarjeta de crédito sin buró adecuada

A medida que exploras las opciones de tarjetas de crédito sin agencias de crédito, es posible que encuentres algunos mitos y conceptos erróneos. Aquí hay algunos de los mitos más comunes y la verdad detrás de ellos:

Conceptos erróneos más comunes sobre las tarjetas de crédito sin buró

Si bien las tarjetas de crédito sin agencias de crédito pueden ser una excelente opción para muchas personas, también existen alternativas que pueden ser consideradas. Aquí hay algunas opciones adicionales a tener en cuenta:

  • Tarjetas de crédito aseguradas: Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción popular para aquellos con un historial crediticio limitado o negativo. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad, que se utiliza como garantía en caso de incumplimiento de pago. A medida que utilizas la tarjeta de manera responsable, puedes mejorar tu historial crediticio y acceder a opciones de crédito más favorables en el futuro.
  • Tarjetas prepagadas: Las tarjetas prepagadas son otra opción para aquellos que no desean o no pueden obtener una tarjeta de crédito tradicional. Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de débito, donde debes cargar fondos antes de poder utilizarla. Si bien no te brindan crédito, son una muy buena opción para realizar pagos y controlar tus compras.

Alternativas a las tarjetas de crédito sin buró

1. No se puede obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio

Es común pensar que necesitas tener un historial crediticio previo para poder obtener una tarjeta de crédito. Sin embargo, con esta plataforma innovadora, eso ya no es un requisito. Puedes solicitar una tarjeta de crédito incluso si no tienes historial crediticio o si tu historial no es perfecto. Esta plataforma utiliza otros criterios para evaluar tu elegibilidad y calcular tu límite de crédito.

2. Las tarjetas de crédito sin buró tienen altas tasas de interés

Otro mito común es que las tarjetas de crédito sin buró tienen tasas de interés exorbitantes. Sin embargo, con esta plataforma, puedes obtener tasas de interés competitivas y favorables. La plataforma se enfoca en brindar oportunidades de crédito a personas que han sido excluidas por el sistema tradicional y busca ofrecer condiciones justas y accesibles.

3. Las tarjetas de crédito sin buró no ofrecen beneficios

Algunas personas pueden creer que las tarjetas de crédito sin buró no ofrecen los mismos beneficios que las tarjetas tradicionales. Sin embargo, esta plataforma se ha asociado con diversas instituciones financieras para ofrecerte una amplia gama de beneficios exclusivos. Desde programas de recompensas hasta descuentos especiales, podrás disfrutar de ventajas similares a las de las tarjetas de crédito convencionales.

Conclusión: Opciones de tarjetas de crédito sin buró

1. Tarjetas de crédito aseguradas

Una alternativa común a las tarjetas de crédito sin buró son las tarjetas de crédito aseguradas. Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad que se convierte en tu límite de crédito. A medida que demuestras un buen historial de pagos, es posible que puedas acceder a una tarjeta de crédito tradicional en el futuro.

2. Tarjetas prepagadas

Las tarjetas prepagadas son otra opción para aquellos que desean evitar el buró de crédito. Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de débito, ya que debes cargarlas con fondos antes de poder usarlas. Si bien no te brindan crédito, son una forma conveniente de realizar pagos y controlar tus gastos.

3. Préstamos con garantía

Si necesitas dinero rápidamente y no calificas para una tarjeta de crédito sin buró, los préstamos con garantía pueden ser una opción. Estos préstamos requieren que ofrezcas un bien como garantía, como un automóvil o una propiedad. A cambio, puedes obtener una suma de dinero que debes pagar en cuotas establecidas.

Crédito

Todo lo que necesitas saber para mejorar tu historial creditico

¿Quieres sacar una tarjeta de crédito? ¿Quieres comprar un auto con un crédito? Vas a necesitar un buen historial crediticio para lograr buenas condiciones. Conoce cómo mejorar tu historial crediticio con estos sencillos pasos.
Lore Galvez
November 16, 2022
5 minutos de lectura

Mejora tu puntaje en el Buró de Crédito con los siguientes consejos.

¿Cómo saber si estoy en el Buró de Crédito?

Cuántas veces hemos escuchado que estar en el Buró de Crédito es algo negativo; este comentario no podría estar más equivocado. Estar dentro del Buró no es más que la representación de un comportamiento financiero. Esto quiere decir que si cuentas con una tarjeta de crédito o tienes contratado algún servicio de telefonía, internet o televisión de paga: estás dentro del Buró de Crédito.

En otras palabras, estar dentro significa que hay un historial de tus pagos, tanto los que se realizaron de forma puntual, como los atrasos. Por lo que lo verdaderamente importante es que tu conducta sea positiva, ya que gracias a esta aumentan tus posibilidades de poder obtener un crédito u otro producto financiero: este registro demuestra que asumes de forma responsable tus compromisos financieros.

como checar buro de credito

¿Cómo surgió el Buró de Crédito?

Los inicios de los burós de crédito se dan en Estados Unidos: con el crecimiento de la población se hizo necesario que la forma de otorgar un préstamo fuera más allá de la referencia personal de los vecinos o conocidos. Puesto que los bancos no podían limitarse a otorgar el financiamiento sólo si conocían al solicitante, por lo tanto, había que buscar otra manera de prestar dinero a desconocidos sin incurrir en demasiado riesgo.

Con base en esta necesidad, Lewis Tappan fundó una empresa dedicada a integrar un registro confiable de datos de crédito, la cual denominó “La Agencia Mercantil”. Mediante el pago de una cuota, los otorgantes podían acceder a los datos de los solicitantes a través de la información registrada en un libro.

En 1859, la Agencia Mercantil fue adquirida por Robert Dun y se crea Dun Company, la cual competía con la compañía The Bradstreet Company, fundada en 1849 por John Bradstreet. En 1933 ambas compañías deciden unirse para ofrecer mejores herramientas a las instituciones financieras. De esa forma nació Dun & Bradstreet que es uno de los socios de Buró de Crédito en México.

Con la fusión de otras 2 compañías de registro de buró, en 1968 se fundó en Estados Unidos TransUnion la cual innova al reemplazar sus registros impresos por sistemas automatizados para procesar la información. Más tarde, fue la primera empresa en ofrecer a los otorgantes de crédito acceso en línea a la información. Esta empresa también es socia de Buro de Crédito México.

Como se puede ver Buró de Crédito está conformado por empresas especializadas en el registro de burós y respaldadas con un importante historial de experiencia en la materia. De esta forma, las instituciones financieras que ofrecen crédito encuentran una forma de apoyarse para tomar mejores decisiones sobre otorgar préstamos y poder medir su riesgo.

¿Cómo se creó el Buró de Crédito en México?

En 1996 se crea el primer Buró de Crédito en México. Pocos años después, nace un Buró de Crédito para Empresas.

En 2005 se forma el Buró de Crédito Círculo de Crédito, también es una empresa privada formada por la sociedad, entre otros.

¿Por qué es importante tener una buena calificación en el Buró?

Entre otras razones por lo que se debe de tener un buen historial en el Buró de Crédito podemos mencionar la siguiente. 

Los datos y registros del pago de nuestros créditos y servicios como el teléfono, la luz y el internet se asienta en el Buró de Crédito: la función de un buró de crédito es registrar el comportamiento de los pagos de personas físicas y morales. Con estos datos, las instituciones financieras cuentan con una fuente de información para tomar la decisión de a qué clientes otorgarles financiamiento. Contar con un buen historial facilitará que te autoricen tus solicitudes de crédito.

Una buena calificación mejora las condiciones financieras, puesto que demuestra un comportamiento responsable del manejo de nuestros créditos y servicios y, por tanto, disminuye el riesgo de incumplimiento para los otorgantes. Incluso, algunas instituciones financieras ofrecen mejores tasas de interés en los créditos con base en el score crediticio.

¿Cómo funciona el puntaje del Buró de Crédito?

El Buró de Crédito se encarga de registrar y almacenar la información que las entidades financieras reportan sobre el comportamiento de pagos de sus clientes, estos datos se les conoce como"Mi Score" o indicador numérico y tiene un rango de los 400 a 850 puntos. El puntaje es dividido en la calificación baja, regular, buena y excelente. 

·     Baja 300 a 550 puntos

·     Regular 550 a 650 puntos

·     Buena 650 a 700 puntos

·     Excelente 700 a 850 puntos

El Buró de crédito en tus finanzas

Sabemos que escuchar la oración "buro de crédito" puede ser un poco estresante e incluso aterradora, pero en realidad es todo lo contrario. En Klar creamos un curso que te dará todas las herramientas para entender como funciona el buró de crédito y como aprovecharlo para acceder a beneficios y oportunidades que no se pueden alcanzar de otra forma. Visita "El buró de crédito en tus finanzas" para más información.

Consejos para mejorar tu calificación en el Buró de crédito

Dentro de las recomendaciones para mejorar esta calificación podemos mencionar las siguientes: 

Paga puntual todos tus créditos

Siempre debes cumplir con la fecha de pago, debido a que a los otorgantes del crédito les interesa conocer tus hábitos de pago, para así determinar el nivel del riesgo del crédito, es decir, que sea cubierto en tiempo y forma.

Tiempo de uso del crédito

La antigüedad del historial de los créditos es tomada en cuenta, a mayor tiempo más alto será tu puntaje.

Evita solicitar varios créditos en corto plazo

Si tu historial es consultado de forma frecuente, tu calificación disminuirá, ya que se puede interpretar que se está solicitando diversos financiamientos por algún problema de liquidez.

Administra correctamente el límite

Es recomendable no tener los créditos en el límite de la línea otorgada, puesto que se está enviando una señal negativa: eventualmente caerá en riesgo por un sobreendeudamiento.

Revisar el estado de tu Buró

Te sugerimos acceder al reporte de crédito especial, este lo puedes obtener de forma gratuita una vez al año para conocer tu historial crediticio, revisar quien ha consultado tu Buró y corroborar que tu información sea correcta y actualizada.

¿Cómo consultar el Buró de Crédito?

Puedes solicitar tu reporte en línea, desde la página www.consultareportedecredito.com. Descargar la aplicación Buró de Crédito por medio de App Store o en Play Store. O solicitar reporte de crédito especial al correo asesoria@condusef.gob.mx o al teléfono 55-53400-999. 

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