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Invertir para el retiro

Publicado el
September 15, 2023
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Toma las riendas de tu futuro financiero
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Invierte para tu retiro

"Invierte para tu retiro en México y asegura tu futuro financiero con opciones de inversión seguras y flexibles. Aprende cómo invertir de manera rápida y sin riesgo, maximizando tus ganancias y preparándote para una jubilación tranquila. Comienza a invertir en tu retiro hoy mismo, construyendo un patrimonio sólido para disfrutar de una vida plena y tranquila."

Objetivo del Curso

Empoderarte con los conocimientos y habilidades esenciales que te permitan tomar decisiones financieras informadas y, en particular, diseñar estrategias de planificación efectivas para tu retiro en México. A través de una estructura de módulos cuidadosamente diseñados, te sumergirás en un proceso de aprendizaje integral que te brindará las herramientas necesarias para planificar tu retiro por medio de inversiones.

Módulo 1: Comprende el Entorno de Retiro en México

Qué tal pinta el retiro para las nuevas generaciones en México

El retiro es una etapa de la vida que todos deseamos disfrutar con tranquilidad y estabilidad financiera.

En México, como en muchos otros países, es fundamental planificar con anticipación nuestras inversiones para asegurarnos un retiro digno y sin preocupaciones, ya que desde 1997, los trabajadores no tenemos pensión.

En este artículo, te contaremos qué onda del retiro en México, así como las mejores estrategias de inversión para alcanzar un retiro tranquilo y estable.

Te vamos a enseñar las opciones de inversión disponibles, como los CETES, Planes Personales para el Retiro (los famosos PPR), portafolios de inversión y SOFIPOs.

Además, hablaremos de cómo invertir para comprar una casa, la importancia de las tarjetas de crédito para el retiro y establecer objetivos financieros para asegurar un buen retiro.

Retiro y Jubilación en México:

Antes de adentrarnos en las estrategias de inversión para el retiro en México, es esencial comprender en dónde estamos parados como mexicanos.

Según datos recientes, la esperanza de vida en México ha aumentado significativamente en las últimas décadas, lo que significa que necesitaremos asegurar suficiente dinero para cubrir un periodo de retiro más prolongado.

Además, las AFORES pueden no ser suficiente para mantener el nivel de vida deseado durante la jubilación. Por eso, es importante una planificación financiera y buscar opciones de inversión adecuadas.

Módulo 2: Diseñando una Estrategia de Inversión para un Retiro Digno

Establecer metas y presupuesto

Antes de invertir, es importante establecer metas financieras claras para el retiro. Esto implica determinar cuánto dinero necesitaremos para cubrir nuestros gastos mensuales y cómo queremos vivir durante la jubilación. También debemos evaluar nuestros gastos actuales y crear un presupuesto que nos permita ahorrar e invertir de manera constante.

Diversifica las inversiones

Para evitar el riesgo y maximizar los rendimientos a largo plazo, es recomendable que diversifiques tus inversiones. Esto implica distribuir los fondos en diferentes clases de activos como:

  • Acciones
  • Bonos
  • Bienes raíces
  • Fondos de inversión

Considera que hay activos más riesgosos que otros, es por eso que herramientas como CETES, SOFIPOs y los PPR son muy recomendados, ya que son más seguros. La diversificación ayuda a proteger nuestro patrimonio y puede generar rendimientos más consistentes en el tiempo.

Ahorra e invierte de manera constante

El ahorro regular y la inversión constante son fundamentales para acumular dinero a lo largo del tiempo. Establecer un plan de ahorro automático y destinar un porcentaje fijo de nuestros ingresos a nuestro retiro nos permitirá aprovechar el poder del interés compuesto y aumentar nuestras inversiones de manera constante.

Módulo 3: Explora Opciones para Invertir en México

CETES

Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son una opción popular y segura para invertir en México. Estos bonos gubernamentales ofrecen rendimientos atractivos y son una alternativa para los inversionistas conservadores. Los CETES pueden adquirirse a través de instituciones financieras o plataformas en línea.

  • Nivel de riesgo: Bajo.
  • Rendimiento: conservador.
Planes Personales de Retiro (PPR)

Los PPR son una alternativa eficiente para invertir para el retiro. Estos planes permiten deducir las aportaciones realizadas de impuestos y acumular un fondo a largo plazo. Es importante investigar y comparar diferentes PPR para elegir el que mejor se adapte a nuestras necesidades y tolerancia al riesgo.

  • Nivel de riesgo: Bajo
  • Rendimiento: Mediano
Portafolios de Inversión

Los portafolios de inversión son una opción versátil y conveniente para aquellos que quieren diversificar sus inversiones. Estos portafolios, ofrecidos por instituciones financieras, juntan diferentes activos financieros, como acciones, bonos y fondos de inversión, en una sola inversión gestionada profesionalmente. Esto permite acceder a una amplia gama de instrumentos de inversión con un solo producto.

  • Nivel de Riesgo: Mediano/Alto
  • Rendimiento: Mediano/Alto
SOFIPO

Las Sociedades Financieras Populares (SOFIPOs) son entidades financieras, de de Ahorro y Crédito Popular, las cuales ofrecen productos financieros para personas que buscan generar ahorros e inversiones de manera sencilla. Algunas SOFIPO, como Klar, brindan opciones de inversión accesibles y seguras para aquellos que desean comenzar a ahorrar e invertir para el retiro.

  • Nivel de riesgo: Bajo
  • Rendimiento: Conservador

Módulo 4: Toma de Decisiones Clave

Invertir o Comprar una Casa

Además de la inversión para el retiro, muchas personas también desean invertir en una vivienda propia. Comprar una casa puede ser una excelente estrategia de inversión, ya que la propiedad tiende a apreciarse con el tiempo.

Sin embargo, es fundamental evaluar nuestra situación financiera y buscar asesoramiento profesional antes de tomar esta decisión. También debemos considerar si deseamos utilizar nuestra vivienda como un ingreso adicional durante el retiro aprovechando una renta.

  • Nivel de riesgo:Bajo
  • Rendimiento:Medio/ Alto
Invierte para comprar un coche

Un coche es una comodidad que muchos aspiramos a tener, antes de empezar a invertir para comprarlo, recuerda tener un fondo de ahorro de emergencias y ya estar aportando para tu retiro.

Recomendación: Divide el monto total del costo del coche en una cifra que puedas estar ahorrando e invirtiendo mes con mes durante un largo periodo de tiempo.

Ejemplo:

  • Valor del Coche: 250,000. mxn
  • Ahorrar: 6,944.44 mx X Tiempo: 3 años
  • Tasa Anual Klar: 14%
  • Total: 262,746 mxn

Módulo 5: Gestionar Tarjetas de Crédito y su Rol en el Retiro

Aunque pueda parecer contradictorio, las tarjetas de crédito bien utilizadas pueden ser una herramienta valiosa para el retiro.

Elegir tarjetas con recompensas, como programas de puntos o devoluciones de efectivo, podemos acumular beneficios que pueden contribuir a nuestras finanzas durante el retiro.

Tarjetas de crédito garantizadas que te ayudan a empezar con tu historial crediticio o incluso mejorarlo, como la que ofrece Tarjetas Klar. Esto nos dará acceso a tasas más bajas de intereses a la hora de comprar, podemos acumular beneficios que pueden contribuir a nuestras finanzas durante el retiro.

Lo importante es utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable, pagando el saldo total cada mes y evitando caer en deudas innecesarias.

Regla del 4%

Los autores de esta regla utilizaron datos históricos de la evolución del mercado de valores desde 1925 hasta 1996 para calcular el porcentaje anual que se puede retirar del dinero de la jubilación, maximizando su duración.

Después de analizar el rendimiento en diferentes períodos, llegaron a la conclusión de que, en promedio, se puede retirar hasta un 4% de la inversión anual, ajustado a la inflación, manteniendo el capital durante un período de hasta 30 años, sin importar el tipo de inversión realizada.

Esta regla del 4% se convirtió en una pauta significativa para la planificación financiera de la jubilación.

Módulo 6: Objetivos Financieros Sólidos para un Retiro Exitoso

Establece objetivos financieros claros es esencial para lograr un retiro próspero. Algunos de los objetivos que te aconsejamos tener, son:

  • Junta una cantidad de ahorros para el retiro en una cuenta que te dé rendimientos
  • Paga completamente las deudas antes de jubilarse
  • Diversificar tus inversiones
  • Ten un fondo para emergencias financieras
  • Establece metas específicas y medibles sobre tus ahorros e inversiones

Módulo 7: Explora Productos Financieros para el Retiro con Klar

Cuenta e Inversiones Klar

Te presentamos Cuenta e Inversiones Klar, con los mejores rendimientos del mercado, este producto supera el de la inflación. Por lo que tu dinero no solo se protege, sino que obtienes una ganancia adicional, sin hacer nada más que tenerlo con nosotros.

Ya están disponibles en tu App de Klar y puedes empezar a usarlas de manera inmediata. Para ello, solo necesitas tener tu cuenta verificada ¡y listo!

Las Cuenta que tu cartera esperaba

Con tu Cuenta Klar puedes tener un rendimiento del 10%, sin un plazo de tiempo determinado. Y es muy fácil de usar, solo necesitas tener tu dinero en tu cuenta Klar para empezar a generar rendimiento.

Ambas opciones son muy seguras, ya que ahora somos una SOFIPO por lo que estamos regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF. 

Con Inversiones tu dinero crece en los árboles

Con Inversiones podrás obtener un rendimiento desde el 11% hasta el 14% y puedes iniciar tu inversión con $100 y elegir los planes de tiempo desde 1 semana hasta 1 año, y hasta 3 inversiones al mismo tiempo.

Visita nuestro simuladore y ve cuánto dinero ganarás aqui

Evalúa Tu Preparación para un Retiro Digno en México a través del siquiente quiz

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