Aprende a usar el buró de crédito a tu favor

El crédito es una herramienta fundamental que permite a las personas acceder a oportunidades y metas que de otro modo podrían ser inalcanzables. El buró de crédito actúa como un guardián de la historia crediticia de cada individuo, influyendo en la capacidad de obtener préstamos y tarjetas de crédito. Utilizar una tarjeta de crédito sabiamente no solo ahorra tiempo y simplifica las transacciones, sino que también brinda la oportunidad de invertir en un futuro financiero más sólido.

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Lo que aprenderás en este curso:

1. Módulo 1: Tu historial crediticio y su impacto
2. Módulo 2: Qué es el buró de crédito
3. Módulo 3: 10 consejos para tener un buró de crédito sano
4. Módulo 4: Cómo consultar tu historial crediticio
5. Módulo 5: 3 Tips para construir una base financiera cuando eres joven
6. Módulo 6: Qué es una tarjeta de crédito garantizada o con depósito en garantía 

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Objetivo del curso

El objetivo de este curso es proporcionar a los participantes un conocimiento integral y práctico sobre la importancia y el funcionamiento del buró de crédito, así como las formas en que este afecta sus vidas financieras. A través de este curso, adquirirás las habilidades necesarias para comprender tu historial crediticio, gestionar tu calificación crediticia y tomar decisiones financieras informadas para lograr una mayor estabilidad y salud financiera.

Pon a prueba tus conocimientos al contestar el quiz que aparece al final del curso

A continuación te presentamos un video general con Ximena Villagómez de nuestro curso de planificación para conocer cómo el buró de crédito impacta en tu vida financiera.

Explorarás cómo usar el buró de crédito a tu favor, técnicas para mejorarlo y productos que deberías tener para tener una vida financiera sana.  

Introducción

La salud financiera es un aspecto crucial en la vida de cualquier persona. En un mundo donde las oportunidades y metas van de la mano con la capacidad de acceder a créditos y préstamos, entender y administrar tu historial crediticio se vuelve muy importante. En México, una de las herramientas más influyentes y determinantes en este proceso es el Buró de Crédito.

Módulo 1. Tu historial crediticio y su impacto

En este primer módulo, exploraremos a fondo cómo el Buró de Crédito afecta tus finanzas y cómo puedes tomar el control para construir una base sólida hacia la estabilidad y la libertad económica.

Tu historial crediticio juega un papel fundamental en la toma de decisiones de las instituciones financieras. Desde la adquisición de una hipoteca, el crédito para un coche nuevo, hasta la solicitud de un préstamo personal, o una tarjeta de crédito, tus hábitos financieros pasados influyen en la percepción que tienen las entidades crediticias sobre tu capacidad de pago y responsabilidad.

El historial crediticio es un registro de tus actividades financieras, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito y otros compromisos financieros a lo largo del tiempo. Este historial se utiliza para evaluar tu capacidad de manejar la deuda y cumplir con tus obligaciones financieras. El impacto de tu historial crediticio es significativo en varios aspectos de tu vida, ya que puede influir en tus posibilidades de obtener préstamos, tarjetas de crédito, vivienda, empleo y mucho más.

Aspectos de tu vida impactados por tu historial crediticio

Obtención de crédito: Un historial crediticio sólido es fundamental para obtener préstamos y tarjetas de crédito. Los prestamistas revisan tu historial crediticio para determinar tu capacidad de pago y tu nivel de riesgo. Si tienes un historial positivo con pagos a tiempo y un bajo nivel de deuda, es más probable que obtengas tasas de interés favorables y aprobaciones más fáciles. Por otro lado, un historial negativo puede dificultar la obtención de crédito o resultar en tasas de interés más altas.

Tarifas y tasas de interés

El historial crediticio también influye en las tasas de interés que te ofrecen. Los prestatarios con un buen historial crediticio suelen disfrutar de tasas de interés más bajas, lo que puede traducirse en pagos mensuales más bajos y menos costos a largo plazo. Por otro lado, un historial crediticio deficiente puede llevar a tasas de interés más altas, lo que significa que pagarás más por el dinero prestado.

Vivienda

Los arrendadores y propietarios a menudo revisan el historial crediticio de los solicitantes antes de rentar una propiedad. Un historial crediticio positivo puede mejorar tus posibilidades de ser aprobado para un alquiler, y de obtener una tasa de interés más favorable, mientras que un historial negativo puede hacer que sea más difícil encontrar un lugar para vivir.

Empleo

Algunos empleadores pueden revisar el historial crediticio de los candidatos durante el proceso de contratación, especialmente para puestos que involucran responsabilidades financieras. Un historial crediticio pobre podría influir negativamente en tus perspectivas de empleo.

Seguros

En algunos lugares, las compañías de seguros también pueden tener en cuenta tu historial crediticio al calcular las primas de seguros. Un historial crediticio sólido puede resultar en primas de seguros más bajas, mientras que un historial negativo podría aumentar tus costos de seguro.

Oportunidades financieras

Un historial crediticio positivo puede abrir puertas a oportunidades financieras, como líneas de crédito más grandes, ofertas de tarjetas de crédito con recompensas y préstamos asequibles. Un historial negativo puede limitar estas oportunidades y hacer que los productos financieros sean más costosos.

En resumen, tu historial crediticio es una parte crucial de tu vida financiera y puede tener un impacto significativo en tus posibilidades de acceso al crédito, vivienda, empleo y oportunidades financieras en general. Por lo tanto, es esencial mantener un historial crediticio saludable, lo que implica pagar tus deudas a tiempo, mantener un bajo nivel de deuda y gestionar responsablemente tus compromisos financieros.

Módulo 2. ¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una institución en México que se dedica a recopilar, almacenar y gestionar información crediticia de los consumidores y empresas. Su objetivo principal es proporcionar a los prestamistas y otros agentes financieros datos precisos y confiables sobre el historial crediticio de los individuos y empresas, lo que les ayuda a tomar decisiones informadas sobre la concesión de créditos y préstamos. Estos son los aspectos fundamentales que deberías saber sobre el Buró Crédito en México:

• El Buró de Crédito se encarga de recopilar información financiera de diversas fuentes, como bancos, instituciones crediticias, comercios, empresas y otros entes que otorgan créditos. Esta información incluye datos sobre préstamos, tarjetas de crédito, líneas de crédito, pagos atrasados, historial de cumplimiento de obligaciones y más. El Buró de Crédito compila estos datos en un reporte de crédito que se utiliza para evaluar la solvencia crediticia de los consumidores y empresas.

• Los reportes de crédito de Buró de Crédito son documentos que resumen la información financiera de un individuo o empresa. Estos reportes incluyen detalles sobre los préstamos actuales y pasados, el historial de pagos, saldos pendientes y otros datos relevantes. Los prestamistas y otras instituciones financieras consultan estos reportes para tomar decisiones sobre la aprobación de créditos y la fijación de tasas de interés.

• En México, cualquier persona puede solicitar una copia de su propio reporte de Buró de Crédito. También, los prestamistas y otros agentes financieros pueden consultar estos reportes para evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes de crédito. Esto les permite tomar decisiones basadas en la información proporcionada por el Buró de Crédito.

• El Buró de Crédito en México emite una puntuación crediticia conocida como el "Sistema de Calificación de Crédito". Esta puntuación es un número que indica la probabilidad de que una persona o empresa cumpla con sus obligaciones financieras. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor será la solvencia crediticia del individuo o empresa. La puntuación crediticia es un factor importante en la toma de decisiones de los prestamistas.

• Si un consumidor encuentra información incorrecta en su reporte de Buró de Crédito, tiene el derecho de solicitar la corrección de dichos datos. El Buró de Crédito tiene la responsabilidad de investigar y corregir la información errónea en un plazo razonable.

• El Buró de Crédito en México está regulado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y está sujeto a leyes y regulaciones específicas para garantizar la protección de la privacidad y los derechos de los consumidores en cuanto al manejo de la información crediticia.

El Buró de Crédito es crucial para el sistema crediticio, proporcionando información vital para decisiones financieras. Mantener un buen historial crediticio es esencial para acceder al crédito futuro.

Módulo 3. 10 consejos para tener un buró de crédito sano

Mantener un buen historial crediticio es esencial para tener un Buró de Crédito sano. Un buen puntaje crediticio puede facilitar el acceso a créditos a tasas de interés más bajas y a otras oportunidades financieras ventajosas. Aquí tienes algunos consejos para mantener un Buró de Crédito saludable:

1. Paga tus cuentas a tiempo: El pago puntual de tus deudas es fundamental para mantener un buen historial crediticio. Asegúrate de pagar tus facturas, préstamos y tarjetas de crédito antes de la fecha de vencimiento. Los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en tu puntaje de crédito.

2. Evita deudas excesivas: Mantén tus deudas bajo control. Intenta no acumular demasiadas deudas en relación con tus ingresos. Un alto nivel de endeudamiento puede hacer que parezcas un riesgo crediticio para los prestamistas.

3. Utiliza el crédito con responsabilidad: No abuses de tus tarjetas de crédito ni solicites préstamos innecesarios. Utiliza el crédito de manera responsable y no gastes más de lo que puedes pagar.

4. Monitorea tu historial crediticio: Revisa regularmente tu historial crediticio para asegurarte de que no haya errores o información incorrecta. Puedes obtener una copia gratuita de tu historial crediticio una vez al año en México. Si encuentras errores, comunícate con la agencia de crédito para corregirlos.

5. Diversifica tus tipos de crédito: Tener una variedad de tipos de crédito en tu historial puede ser beneficioso. Esto puede incluir tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos hipotecarios y más. Una buena mezcla de créditos puede demostrar responsabilidad y habilidad para gestionar diferentes tipos de deuda.

6. No cierres cuentas de crédito antiguas: Las cuentas de crédito antiguas pueden tener un impacto positivo en tu puntaje de crédito. No cierres estas cuentas, incluso si no las utilizas con frecuencia. Mantener una línea de crédito abierta durante mucho tiempo puede mejorar tu historial crediticio.

7. No solicites crédito en exceso: Cada vez que solicitas crédito, se genera una consulta en tu historial crediticio. Demasiadas consultas en un corto período de tiempo pueden hacer que parezcas desesperado por crédito, lo que puede afectar negativamente tu puntaje.

8. Establece un presupuesto: Llevar un presupuesto te ayudará a administrar tus finanzas de manera efectiva y evitar el endeudamiento excesivo. Un presupuesto bien planificado te permitirá conocer tus ingresos y gastos, lo que facilita el cumplimiento de tus obligaciones financieras.

9. No te sobreendeudes: Evita utilizar todo el crédito disponible en tus tarjetas. Es recomendable utilizar menos del 30% del límite de crédito en cada tarjeta para demostrar responsabilidad financiera.

10. Comunica dificultades financieras: Si enfrentas dificultades financieras temporales, como pérdida de empleo o problemas de salud, comunícate con tus acreedores antes de caer en mora. Muchas instituciones financieras ofrecen programas de asistencia o acuerdos de pago que pueden ayudarte a evitar que se reporten pagos atrasados en tu historial crediticio.

Mantener un Buró de Crédito sano requiere disciplina financiera y responsabilidad en la gestión de tus deudas. Sigue estos consejos y estarás en camino de mantener un historial crediticio sólido, lo que te abrirá puertas a mejores oportunidades financieras en el futuro.

Módulo 4. ¿Cómo consultar tu historial crediticio?

Conocer tu situación crediticia es el primer paso hacia el control financiero. En México, tienes derecho a solicitar una copia gratuita de tu reporte de crédito una vez al año. Puedes hacerlo a través del sitio web oficial del Buró de Crédito (www.burodecredito.com.mx). Revisar tu historial te permite identificar áreas de mejora y tomar decisiones informadas.

Cómo saber si estás en el buró de crédito

Es importante saber si estás en el Buró de Crédito y qué información tiene sobre ti. Puedes verificarlo mediante la solicitud de tu reporte de crédito, como mencionamos anteriormente. Si has tenido algún tipo de crédito en el pasado, es muy probable que tengas presencia en el Buró de Crédito. Técnicamente, todos los que hemos obtenido alguna tarjeta de crédito, crédito automotriz, hipotecario, algún servicio de telefonía o televisión de paga, estamos en el buró, lo importante realmente es tu puntaje de crédito.

Módulo 5. Tres Tips para construir una base financiera cuando eres joven

El tiempo juega a tu favor cuando se trata de construir un historial crediticio sólido. Si eres joven, aquí hay algunos pasos para establecer una base financiera sólida:

• Educación financiera: Aprende los conceptos básicos de manejo del dinero y crédito desde temprano.

• Cuenta bancaria: Abre una cuenta bancaria y mantén un buen registro de tus transacciones.

• Tarjeta de crédito garantizada: Una tarjeta de crédito con depósito en garantía es una excelente manera de comenzar a construir crédito de manera responsable. Si no sabes qué es, no te preocupes, te lo explicamos en breve.

Módulo 6. ¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada o con depósito en garantía?

Una tarjeta de crédito garantizada o con depósito en garantía es una herramienta especialmente diseñada para aquellos que buscan construir o reconstruir su historial de crédito. Requiere un depósito de seguridad que actúa como garantía para la institución emisora. El límite de crédito puede ser igual o mayor al monto del depósito. 

Por ejemplo, Klar te ofrece una tarjeta de crédito garantizada que además de línea de crédito, te da 10% de rendimiento anual sobre tu depósito en garantía, ¿qué quiere decir esto? Que tu dinero crece, mientras aprovechas correctamente tu línea de crédito garantizada. Acá te lo explicamos mejor. 

Ventajas de las tarjetas de crédito con depósitos en garantía

Estas tarjetas ofrecen varios beneficios, como:

• Acceso a crédito: Incluso si tienes un historial limitado o dañado, puedes acceder a crédito.

• Mejora o construye tu historial crediticio: Utilizarla de manera responsable te ayuda a construir o mejorar tu historial crediticio.

• Control de gastos: Puedes aprender a administrar gastos y pagos mensuales. Una tarjeta de crédito garantizada como la de Klar, es una gran oportunidad para tener un control total de tu dinero.

Conclusiones

El Buró de Crédito es una herramienta vital en la vida financiera de cualquier persona en México. Tu historial crediticio no solo afecta tus posibilidades de acceder a créditos y préstamos, sino que también tiene un impacto en las tasas de interés y las condiciones que se te ofrecen. Mantener un historial crediticio saludable requiere educación financiera, responsabilidad y planificación. Al comprender cómo funciona el Buró de Crédito, cómo se calcula el puntaje de crédito y cómo afecta tus decisiones financieras, estás en una posición poderosa para tomar el control de tu futuro financiero y construir una base sólida para lograr tus metas económicas.

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*La Tarjeta de Crédito es operada por Klar, S.A. de C.V., entidad no regulada ni supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, quien no recibe recursos del público ni los administra de forma alguna.

*Klar es una marca registrada y licenciada por Servicios Financieros Alternativos, S.A. de C.V., Sociedad Financiera Popular.

*GAT Nominal 10.47% y GAT Real 5.96%. Tasa de Rendimiento Anual Fija del 10%. Calculadas al 07 de septiembre de 2023. Intereses calculados antes de impuestos. La GAT varía en función al monto de la inversión y el período de la misma.

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