El inicio del año trae consigo la responsabilidad de pagar impuestos y servicios como el predial, el agua y la tenencia vehicular. Afortunadamente, el Gobierno de la Ciudad de México ha implementado una serie de descuentos y facilidades para que los ciudadanos cumplan con estos pagos sin afectar su economía.

Además, si deseas mayor flexibilidad en tus finanzas, puedes aprovechar los Meses Sin Intereses (MSI) al pagar con tu tarjeta de crédito Klar, permitiéndote distribuir los costos sin pagar un solo peso extra.

Aquí te contamos cómo aprovechar los descuentos oficiales y cómo Klar puede ayudarte a hacer tus pagos de forma más conveniente.

Descuentos en el Pago de Predial 2025

Para incentivar el pago anticipado del impuesto predial, el gobierno ofrece los siguientes descuentos:

• 8% de descuento si pagas el monto total en enero.
  5% de descuento si realizas el pago anual anticipado en febrero.

Para grupos vulnerables (adultos mayores sin ingresos fijos, madres solteras, personas con discapacidad, jubilados, viudas y jefas de hogar), existen tarifas preferenciales:

• Cuota fija de 65 pesos bimestrales para inmuebles con valor menor a $2,702,787 pesos.
• 30% de descuento si el valor del inmueble excede esa cantidad.

Beneficios en el Pago de Agua 2025

‍Si perteneces a un grupo vulnerable, puedes recibir un 50% de descuento en la cuota bimestral del servicio de agua.

Este apoyo busca aliviar la carga financiera de los hogares con mayor necesidad.

‍Subsidio del 100% en la Tenencia Vehicular 2025

‍Si eres dueño de un coche y cumples con los requisitos, puedes recibir un subsidio del 100% en la tenencia. Solo necesitas:

• Pagar el refrendo de $731 pesos antes del 31 de marzo de 2025.
• Tener un automóvil con valor de hasta $250,000 pesos (considerando IVA y depreciación).
• No tener adeudos de tenencias anteriores.
• Contar con la tarjeta de circulación vigente o renovarla.

Este beneficio aplica para personas físicas y morales sin fines de lucro.

‍Aprovecha Meses Sin Intereses con Klar en tu Pago de Predial, Agua y Tenencia

‍Realizar estos pagos de golpe puede afectar tu presupuesto mensual. Con Klar, puedes hacer uso de los Meses Sin Intereses para distribuir estos pagos de manera más flexible.

‍¿Cómo Pagar con Klar y Disfrutar de los MSI?

1. Verifica que tu tarjeta Klar tenga crédito disponible
2. Acude físicamente a un punto de pago autorizado donde acepten tarjeta de crédito e indica que quieres realizar tu pago a MSI. 
3. Elige Klar como método de pago y selecciona los MSI que mejor se adapten a tu presupuesto.

💡 Recuerda que esta opción solo está disponible en establecimientos físicos, así que encuentra tu punto de pago y aprovecha los descuentos.

‍Beneficios Exclusivos de la Tarjeta Klar

‍Usar Klar no solo te ayuda a pagar tu predial, agua y tenencia a MSI, sino que también te ofrece beneficios adicionales:

• Líneas de crédito de hasta $100,000.00 mxn:Verifica si eres elegible en minutos‍
• Sin anualidad: Disfruta de una tarjeta sin costos ocultos.‍
• Meses sin intereses: Encuentra tus comercios favoritos en miles de comercios con MSI‍
• Control total desde tu celular: Administra tus pagos y movimientos en la app Klar.‍
• Seguridad: Protegida y respaldada por la CNBV y Mastercard.

‍Pagar el predial, el agua y la tenencia no tiene que ser una carga económica. Con los descuentos del gobierno y la opción de pagar en Meses Sin Intereses con Klar, puedes organizar mejor tus finanzas sin afectar tu liquidez.No dejes pasar la oportunidad y haz tus pagos a tiempo aprovechando estas facilidades.🔹 Descarga la app de Klar hoy y obtén tu tarjeta de crédito para empezar a disfrutar estos beneficios. https://www.klar.mx/meses-sin-intereses 

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Si buscaste "crédito fiscal", probablemente tienes un saldo pendiente con el SAT o quieres saber si podrías tenerlo. En México, un crédito fiscal es toda cantidad que el Estado tiene derecho a cobrarte por contribuciones, multas o recargos no pagados. 

Aquí encontrarás  lo que necesitas saber: cómo se genera un crédito fiscal, qué pasa si lo dejas pasar, cómo revisar si tienes uno y qué opciones hay para resolverlo en 2026. También cubrimos el Programa de Regularización Fiscal del SAT, que puede eliminar hasta el 100% en multas y recargos.

¿Qué es un crédito fiscal?

Un crédito fiscal es toda cantidad que el Estado tiene derecho a cobrar, derivada de contribuciones, accesorios o aprovechamientos, conforme al artículo 4 del Código Fiscal de la Federación. En términos simples, se trata de un adeudo con el fisco.

Aunque suele asociarse principalmente con el SAT, esta no es la única autoridad facultada para determinarlo. Instituciones como el IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social) y el INFONAVIT (Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores) también pueden generar créditos fiscales cuando detectan incumplimientos en obligaciones, como el pago de cuotas de seguridad social o de aportaciones para vivienda por parte de los empleadores.

Un crédito fiscal puede incluir impuestos no pagados, como ISR (Impuesto sobre la Renta), IVA (Impuesto al Valor Agregado) o IEPS (Impuesto Especial sobre Producción y Servicios), así como multas por infracciones, recargos por mora y gastos de ejecución. Una vez que la autoridad lo notifica formalmente, el contribuyente cuenta con 30 días hábiles para liquidarlo. En caso de no hacerlo, el proceso de cobro puede escalar a medidas más estrictas.

Es importante destacar que la determinación de un crédito fiscal aplica tanto para personas físicas como para personas morales (empresas). En el caso de las organizaciones, las implicaciones pueden ser mayores, ya que un adeudo fiscal no resuelto puede derivar en la restricción de Sellos Digitales para facturar, el embargo de cuentas bancarias de la sociedad o incluso la responsabilidad solidaria para los socios y accionistas.
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Situaciones que generan un crédito fiscal (con ejemplos)

Aunque cualquier contribuyente puede enfrentar adeudos, las causas suelen variar dependiendo de si se trata de un individuo o una organización. Estos son los escenarios más frecuentes en 2026:

Para Personas Físicas (Individuos)

• Multas por declaraciones fuera de plazo: Si presentaste tu declaración mensual o anual después de la fecha límite, el SAT impone multas automáticas. Desde el momento en que se determina la sanción, ya tienes un crédito fiscal a tu cargo.
• Diferencias en el IVA por errores de cálculo: Es común en profesionistas o comercios que manejan tasas mixtas (0% y 16%). Si cobras IVA a tus clientes pero no lo reportas completo por un error de dedo u omisión, la diferencia se convierte en crédito fiscal.
• Créditos derivados de auditoría: Si el SAT detecta inconsistencias en tus ingresos declarados frente a tus depósitos bancarios tras una revisión, emitirá una resolución determinativa con el monto a pagar.

Para Personas Morales (Empresas)

• Omisión de retenciones de nómina: Este es uno de los casos más graves. Si la empresa retiene el ISR de los empleados pero no lo entrega al SAT, el monto se convierte en crédito fiscal. Es dinero que nunca fue de la empresa, sino del fisco.
• Cuotas del IMSS e INFONAVIT no pagadas: Las aportaciones obrero-patronales generan créditos fiscales automáticos cuando no se cubren a tiempo. El IMSS calcula las diferencias y notifica el adeudo con recargos y actualizaciones.
• Revisiones de gabinete y visitas domiciliarias: Las empresas son sujetos frecuentes de auditorías profundas. Si la autoridad detecta que la contabilidad no cuadra con los CFDI emitidos, el resultado es un crédito fiscal que puede incluir multas de hasta el 75% del monto omitido.
  

Diferencia entre un impuesto y un crédito fiscal

Un impuesto es una obligación que surge directamente de la ley. El ISR, el IVA y el IEPS son contribuciones que debes pagar por generar ingresos, vender bienes o prestar servicios. Mientras cumplas en tiempo y forma, forman parte normal de tu operación fiscal.

Un crédito fiscal, en cambio, aparece cuando esa obligación se determina en un monto específico y exigible. Ya no se trata solo de “debes pagar ISR”, sino de “debes $47,500 MXN por ISR omitido del ejercicio 2023, más recargos y multas”. En este punto, la autoridad ya cuantificó la deuda y puede iniciar su cobro.

Cómo crece un crédito fiscal si no lo atiendes

Un crédito fiscal no se queda quieto. Crece cada mes por dos vías: la actualización por inflación y los recargos por mora.

La actualización por inflación ajusta el monto del adeudo al valor actual del dinero. Para calcularla, se utiliza un factor basado en el Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC): se divide el INPC del mes más reciente entre el del mes más antiguo del periodo. Si ese resultado es menor a 1, se toma como 1; es decir, el adeudo no disminuye.

Además, se aplican recargos por mora, que en 2026 son del 2.07% mensual, conforme a la Ley de Ingresos de la Federación. Para referencia, en 2025 eran del 1.47%.

Por otro lado, las multas por omisión pueden ir del 55% al 75% del monto no pagado, dependiendo de la infracción.

Ejemplo: una deuda de $10,000 MXN

Ejemplo ilustrativo. La actualización se basa en estimaciones de inflación y los recargos pueden variar conforme a la Ley de Ingresos vigente.

En un año, $10,000 se convierten en casi $19,000. Los recargos se acumulan mes a mes. Entre más esperas, más cuesta.
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¿Cómo saber si tienes un crédito fiscal?

No tienes que esperar a que el SAT te busque. Lo puedes revisar tú mismo en minutos.

Consulta en el portal del SAT

Entra a sat.gob.mx con tu RFC y contraseña o e.firma. Ve a "Mi Portal", busca "Créditos Fiscales". Ahí aparece cualquier adeudo registrado.

Otra forma: revisa tu Opinión de Cumplimiento de Obligaciones Fiscales (artículo 32-D del CFF). Si sale en sentido negativo, tienes algo pendiente.

Activa tu Buzón Tributario

Este paso lo pasa por alto mucha gente y puede salir caro. El Buzón Tributario es el canal por donde el SAT manda notificaciones oficiales. Si no lo tienes habilitado, podrías tener un crédito fiscal notificado sin saberlo. Y el plazo de 30 días hábiles corre de todas formas.

Consecuencias de no atender un crédito fiscal

Ignorarlo no lo desaparece. Lo que sí hace es activar un proceso que puede afectar el patrimonio y el acceso al sistema financiero.

Cobro coactivo y embargo

Si no pagas dentro de los 30 días hábiles tras la notificación, el SAT puede iniciar el Procedimiento Administrativo de Ejecución (PAE). Con eso puede embargar cuentas bancarias, bienes muebles e inmuebles.

Bloqueo de trámites y acceso financiero

Un crédito fiscal activo te impide obtener una Opinión de Cumplimiento favorable. Sin ese documento, se te complica pedir un crédito hipotecario, entrar a una licitación pública, firmar contratos con el gobierno o acceder a financiamiento bancario.

¿Cómo resolver un crédito fiscal en 2026?

Tienes tres caminos. Puedes pagar de inmediato (dentro del plazo de notificación), pedir un plan a plazos (hasta 36 parcialidades con enganche del 20%) o acogerte al Programa de Regularización Fiscal del SAT, que puede eliminar hasta el 100% en multas y recargos para adeudos de 2024 y anteriores. Cuál te conviene depende de tu liquidez y del monto.

Opción 1: Pago inmediato

Pagas todo: impuesto, actualización, recargos y multas, dentro del plazo de la notificación. Lo haces en línea generando una línea de captura en el Buzón Tributario del portal del SAT.

Opción 2: Pago a plazos

El artículo 66 del CFF permite el pago en parcialidades (hasta 36 meses) o diferido (hasta 12 meses). Necesitas presentar la solicitud formal, pagar el 20% del adeudo actualizado como enganche, una tasa de interes fija y no tener embargos activos.

Esta modalidad genera recargos por financiamiento de:

• De 1 a 12 meses la tasa es de 1.26%
• De 13 a 24 meses la tasa es de 1.53%
• De 25 a 36 meses la tasa es de 1.82%

Antes de elegirla, conviene calcular el costo total y compararlo con las otras opciones.

Opción 3: Programa de Regularización Fiscal 2026

Probablemente la mejor opción si tienes adeudos acumulados. El SAT ofrece un estímulo que permite reducir hasta el 100% de multas, recargos y gastos de ejecución, facilitando el pago del adeudo principal.

Pueden acceder personas físicas y morales con ingresos totales en 2024 que no hayan excedido los $300,000,000 MXN, y que cuenten con adeudos correspondientes al ejercicio 2024 o anteriores. 

El pago puede realizarse en una sola exhibición o en parcialidades conforme a los formatos autorizados por el SAT.

El trámite se hace en sat.gob.mx, en "Mi Portal", seleccionando "Estímulo Fiscal LIF 2026". 

Si la solicitud procede, la autoridad generará la línea de captura para realizar el pago dentro de los 15 días naturales siguientes. Durante el proceso, la autoridad suspende las acciones de cobro sin necesidad de garantizar el interés fiscal.

Advertencia importante: Presentar la solicitud implica consentir íntegramente el crédito fiscal. Si posteriormente se impugna total o parcialmente dicho crédito, el estímulo deja de surtir efectos.

¿Cómo financiar el pago sin afectar tu flujo de efectivo?

Ya conoces las opciones. Ahora la pregunta que importa: de dónde sale el dinero.

Cuando el SAT te genera una línea de captura, tienes que cubrirla antes de que venza. Y si estás leyendo esto, probablemente no tienes el monto completo en la cuenta.

Una alternativa es cubrir la línea de captura con los préstamos personales de Klar ofrecen un proceso digital con aprobación rápida.

Haz la cuenta: los recargos del SAT corren al 2.07% mensual. Las multas pueden superar el 55% del monto omitido. La actualización por inflación se acumula encima de todo eso. En muchos casos, un préstamo personal cuesta menos que dejar crecer la deuda fiscal. Y pagar a tiempo mantiene tu Opinión de Cumplimiento limpia, lo que necesitas para un hipotecario, una licitación o cualquier trámite donde el SAT revise tu estatus.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un crédito fiscal en México?

Es una cantidad que la autoridad fiscal tiene derecho a cobrar. Puede originarse por impuestos no pagados, multas, recargos u otros accesorios (artículo 4 del CFF).

¿Cómo consulto si tengo un crédito fiscal?

En sat.gob.mx, con tu RFC y contraseña o e.firma. "Mi Portal" → "Créditos Fiscales" muestra cualquier adeudo. Si tu Opinión de Cumplimiento sale en negativo, hay algo pendiente.

¿Cuánto tiempo tengo para pagar después de la notificación?

30 días hábiles (artículo 65 del CFF). Después de eso, el SAT puede iniciar el PAE: embargo de cuentas y bienes.

¿Puedo pagar en mensualidades?

Sí. El artículo 66 del CFF permite parcialidades (hasta 36 meses) o pago diferido (hasta 12 meses). Requiere solicitud formal, enganche del 20% del adeudo actualizado y genera recargos por financiamiento.

¿Qué pasa si no pago el crédito fiscal?

La deuda crece cada mes por recargos (2.07% mensual en 2026) y actualización por inflación. El SAT puede embargar cuentas y bienes. Tu Opinión de Cumplimiento se vuelve negativa y te bloquea trámites financieros y gubernamentales.

¿Qué facilidades hay para regularizar un crédito fiscal en 2026?

El Programa de Regularización Fiscal elimina hasta el 100% en multas, recargos y gastos de ejecución para adeudos de 2024 y anteriores (si los ingresos de 2024 no excedieron $300 MDP). Se paga en una exhibición o hasta en seis parcialidades antes del 30 de noviembre de 2026. Por separado, el artículo 66 del CFF permite parcialidades o pago diferido.

¿Cuánto tiempo tarda en prescribir un crédito fiscal?

De acuerdo con el artículo 146 del Código Fiscal de la Federación (CFF), el crédito fiscal prescribe en un plazo de 5 años. Este tiempo se cuenta a partir de que el pago pudo ser legalmente exigido. Sin embargo, el plazo se interrumpe cada vez que el SAT realiza una gestión de cobro (como una notificación) o cuando el contribuyente reconoce la deuda.

¿Se puede negociar o reducir un crédito fiscal?

No se "negocia" en el sentido tradicional, pero sí existen mecanismos legales para reducirlo. En 2026, la mejor opción es el Programa de Regularización Fiscal, que permite condonar hasta el 100% de multas y recargos para adeudos de 2024 y anteriores. Además, el CFF permite la reducción de multas bajo ciertas condiciones de cumplimiento espontáneo.

¿Cómo evitar un crédito fiscal con el SAT?

• Presenta tus declaraciones en tiempo y forma, incluso si están en ceros.
• Mantén actualizado y activo tu Buzón Tributario.
• Revisa periódicamente tu Opinión de Cumplimiento (32-D) para detectar inconsistencias antes de que se conviertan en créditos.
• Verifica que las retenciones de nómina y el IVA cobrado coincidan exactamente con lo enterado al fisco.
  

¿Qué es un requerimiento de pago de crédito fiscal?

Es una notificación formal donde la autoridad (SAT, IMSS o INFONAVIT) te exige liquidar un adeudo ya determinado. Es el paso previo al embargo. Si recibes este documento, significa que el plazo de 30 días hábiles ya venció o que la autoridad ha iniciado el Procedimiento Administrativo de Ejecución (PAE).

¿Qué pasa si impugno un crédito fiscal?

Si consideras que el cobro es improcedente, puedes interponer un Recurso de Revocación o un Juicio de Nulidad. Sin embargo, para frenar el embargo mientras se resuelve el juicio, debes garantizar el interés fiscal (mediante fianza, prenda o depósito), a menos que te acojas a beneficios como el Programa de Regularización 2026, que suspende la ejecución sin necesidad de garantía.

¿Cuándo inicia el proceso de embargo por crédito fiscal?

El proceso de embargo (PAE) inicia a partir del día 31 hábil después de que fuiste notificado del crédito fiscal y no realizaste el pago ni garantizaste el adeudo. En ese momento, un ejecutor del SAT puede presentarse en tu domicilio para requerir el pago y, si no se efectúa, designar bienes o cuentas bancarias para embargo.

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*Entra al portal del SAT para mayor información

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El Buen Fin es una de las temporadas de descuentos más esperadas en México. Este año, el Buen Fin 2024 ofrece grandes ventajas. Podrás comprar productos y servicios a precios más bajos o con planes de pago más accesibles. 

Pero, ¿cómo aprovechar al máximo estas ofertas? Aquí te contamos cuándo empieza el Buen Fin 2024 y cómo Klar puede ayudarte a aprovechar cada compra.

¿Qué es el Buen Fin?

El Buen Fin es un evento anual en México. Se inició en 2011 para ayudar al comercio y a la economía del país. Durante estos días, muchas empresas ofrecen descuentos y promociones. También tienen meses sin intereses (MSI). Esto ayuda a las personas a comprar productos y servicios a precios más bajos.

¿Cuándo empieza el Buen Fin en 2024?

El Buen Fin 2024 comienza el viernes 15 de noviembre y terminar el lunes 18 de noviembre. Este evento incluye un fin de semana completo de promociones, incluyendo el día festivo de la Revolución Mexicana, para que puedas aprovechar las ofertas sin prisa.

¿Cómo aprovechar las ofertas del Buen Fin 2024 con Klar?

Durante el Buen Fin, Klar te ofrece el beneficio de pagar tus compras a meses sin intereses (MSI) en miles de comercios. Con tu tarjeta de crédito Klar, puedes distribuir tus pagos de forma cómoda, sin cargos extras, mientras adquieres los productos que necesitas o deseas. Imagina hacer esas compras soñadas y pagarlas a plazos sin afectar tu presupuesto mensual.

Marcas y categorías destacadas para el Buen Fin 2024 con Klar

¡El glow up que estabas esperando llega este Buen Fin 2024 con la Temporada Klar! Aprovecha los beneficios de tu tarjeta de crédito Klar y realiza compras en tus marcas preferidas. Aquí tienes SOLO algunas categorías y marcas participantes con MSI para que te prepares:

Moda y Calzado

• Adidas: Aprovecha 3, 6, 9, 12 o 18 MSI
• Nike: Aprovecha 3 o 6 MSI

Viajes y Experiencias

• Viva Aerobús: 3, 6, 9, o 12 MSI
• Price Travel: 3 o 6 MSI

Deportes y Entretenimiento

• Innovasport: 3, 6, 9 o 12 MSI
• Game Planet: 3, 6, 9 o 12 MSI

Electrónica y Tecnología

• Elektra: 3, 6, 9, 12 o 18 MSI
• Macstore: 6 o 12 MSI
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Ya sea que busques ropa, tecnología, accesorios deportivos o experiencias, tu tarjeta Klar te ofrece opciones de meses sin intereses en cada compra para que puedas disfrutar de esta temporada al máximo.

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¿Me conviene sacar mi tarjeta de crédito Klar para aprovechar el Buen Fin 2024?

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Uso responsable durante el Buen Fin

Aunque el Buen Fin ofrece excelentes oportunidades, recuerda que el uso responsable de tu tarjeta de crédito es clave. Aquí tienes algunos consejos para aprovechar las ofertas sin comprometer tus finanzas:

• Establece un presupuesto: Define tu capacidad de pago
• Prioriza tus compras: Haz una lista de lo que realmente necesitas y busca promociones en esas categorías.
• Evita las compras impulsivas: Solo porque algo está en descuento no significa que lo necesites.
• Aprovecha los MSI: Usa los meses sin intereses para compras grandes y distribuye el pago a lo largo del tiempo de manera cómoda.

Conclusión: Prepárate para el Buen Fin 2024 con Klar

El Buen Fin es una gran oportunidad para obtener lo que necesitas o darte ese gusto especial. Con Klar, no sólo puedes acceder a MSI, sino que también obtienes otros beneficios exclusivos. Solicita tu tarjeta Klar hoy mismo o descarga la app y prepárate para disfrutar de un Buen Fin 2024 lleno de ventajas.

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Dentro del mundo de las finanzas y las inversiones, la palabra GAT (Ganancia Anual Total) puede parecer muy común y estar presente en todos lados. Comprender la definición del GAT te ayudará a tomar mejores decisiones financieras relacionadas con tus inversiones.

Pero, ¿qué significa realmente el GAT y cómo afecta a tu inversión?

En este blog, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre el GAT, cómo se calcula, y te daremos un ejemplo claro de cuánto realmente ganarías.

¿Qué es el GAT?

El GAT o Ganancia Anual Total, es una métrica utilizada por instituciones financieras para medir el rendimiento que obtendrás de una inversión en el periodo de un año.

Para hacer una inversión, normalmente se requiere de una institución o plataforma financiera que te permita llevar el control de tu dinero y para hacerlo, estas instituciones normalmente cobran una comisión por su uso. Además, las instituciones hacen una predicción de la inflación. El GAT es el valor del rendimiento después de considerar ambos factores.

En otras palabras, el GAT es una herramienta que te permite comparar el rendimiento real de las inversiones entre distintas instituciones financieras.

Entonces ¿Por qué es importante conocer el GAT?

Al ver una tasa de interés o rendimiento atractiva en un producto financiera, el GAT te ayuda a entender cuánto realmente ganarías después de considerar costos como las comisiones y la inflación

Por ejemplo, si una institución te ofrece un rendimiento del 8% pero el GAT real es del 4%, significa que, después de todos los costos y ajustes, tu ganancia efectiva o real será del 4%. Por lo tanto, siempre es recomendable revisar el GAT real para saber cuál será el rendimiento verdadero de tu inversión.

¿Dónde puedo hacer una inversión con un GAT atractivo?

Klar es una institución financiera 100% digital. Abrir tu cuenta es muy fácil y rápido. Además, te permite hacer crecer tu diner a través de nuestras inversiones fijas y flexibles empezando desde $100.00 mxn con un rendimiento de hasta 12.5% anual. Y no solo eso, mantener el dinero en tu cuenta también genera rendimientos de hasta el 6% anual al ser parte de Klar Plus o Klas Platino. Klar cuenta con una calculadora de inversiones que te permite medir el rendimiento de tus inversiones. Recuerda revisar la información de los productos para conocer el GAT nominal y el GAT real.

¿Qué es el GAT nominal y el GAT real?

Existen dos tipos de GAT que debes conocer:

• GAT Nominal: Este es el rendimiento antes de considerar la inflación. Te indica cuánto ganarías en términos absolutos.
• GAT Real: Este ajuste es clave, ya que considera el impacto de la inflación en tu inversión. El GAT real te muestra la ganancia neta después de restar el efecto de la inflación. Es el valor que realmente importa, ya que refleja el poder adquisitivo de tu dinero al final del período de inversión.

¿Cómo se calcula el GAT?

El GAT se calcula con una fórmula que toma los factores mencionados anteriormente, incluidos los intereses nominales, comisiones, y costos asociados al producto de inversión. A continuación, te explicamos los componentes básicos:

Fórmula del GAT:

GAT Real = ((1+i)/(1+inflación)−1)x100

Donde:

• i es el interés nominal de la inversión establecido por la institución financiera.
• La inflación es el valor que el Banco de México o el INEGI estiman. Proyectada generalmente a un año.

Ejemplo con cálculo del GAT con una inversión fija

Ahora, pongamos este concepto en práctica con un ejemplo claro de cómo funcionaría una inversión.

Supongamos lo siguiente:

• Inversión inicial: $100,000 MXN
• Plazo: 12 meses
• Tasa de interés nominal: 12.5% anual
• Inflación estimada: 4%

Cálculo del GAT Real:

Para obtener el GAT real, debemos ajustar el rendimiento por la inflación esperada del 4%. Aplicamos la fórmula del GAT real:

GAT Real = ((1+0.125)/(1+0.04)−1) x 100

Esto nos da un GAT real de 8.17%. Entonces, aunque nominalmente ganes $12,500, en términos reales, tu ganancia ajustada por inflación es aproximadamente $8,170 MXN.

Este cálculo es fundamental porque te ayuda a entender cuánto valor realmente estás ganando, tomando en cuenta la inflación.

Conclusión

Conocer el GAT te permite tener un panorama claro de cuánto realmente ganarás en tus inversiones. Es fundamental tomar decisiones informadas, sabiendo exactamente cómo tus ahorros se transformarán en ganancias reales. Ya sea que busques una opción de inversión segura o maximizar tu dinero, es importante contar con las herramientas y el asesoramiento adecuados.

Recuerda que siempre es esencial considerar tanto el GAT nominal como el GAT real, y ajustar tus expectativas de acuerdo con la inflación y otros factores económicos. Esto te ayudará a comprender el verdadero valor de tu inversión a lo largo del tiempo.
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_{*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar}

Optar por un préstamo seguro en México es una prioridad y una necesidad para muchas personas. Principalmente se busca financiar diversas situaciones como son emergencias financieras o médicas, necesidades, e incluso el financiamiento de un proyecto. En un mercado con múltiples opciones, es crucial elegir la mejor alternativa y para ello es importante conocer las opciones así como las diferentes características que conforman un préstamo.

¿Qué es un préstamo seguro?

Un préstamo seguro debe resaltar condiciones claras y justas, con un enfoque prioritario en la persona que solicita el préstamo. Es seguro y confiable cuándo la agencia financiera es lo más transparente posible, no tiene condiciones ocultas, cuida los datos personales y ofrece seguridad en el proceso de solicitud. 

Es importante estar al tanto de las diferentes instituciones que pueden ofrecer los préstamos, hoy en día existen bancos tradicionales, instituciones no bancarizadas, plataformas en línea entre otras opciones, por lo que siempre es recomendable investigar sobre las alternativas y la confianza que han generado a sus clientes anteriores.

¿Qué es Klar?

Klar es una plataforma financiera digital que se ha posicionado como una de las opciones más seguras y confiables para obtener préstamos personales y seguros en México. Fundada con la misión de proporcionar servicios financieros transparentes y accesibles, Klar ofrece una gama de productos que incluyen tarjetas de débito, crédito, inversiones y préstamos personales. Su modelo de negocio se centra en la simplicidad y la accesibilidad, permitiendo a los usuarios realizar transacciones y solicitar préstamos de manera rápida y segura desde su dispositivo móvil. Conoce más sobre sus préstamos personales haciendo click aquí.

Comparativa de opciones de préstamos en México

Las diferentes opciones se dividen principalmente en tres categorías: bancos tradicionales, instituciones financieras no bancarias y plataformas de préstamos en línea. A continuación, se comparan estas alternativas para ayudar a los consumidores a tomar una decisión informada.

Bancos tradicionales

Los bancos tradicionales son una de las opciones más comunes para obtener préstamos personales. Ofrecen una amplia variedad de productos financieros y suelen tener una presencia física, lo que puede ser atractivo para quienes prefieren una interacción cara a cara. 

• Opciones: BBVA, Banco Azteca y Santander
• Solicitud: Presencial o en línea dependiendo de la institución. Proceso de solicitud largo y burocrático. Se requiere buró de crédito principalmente.
• Tasas de interés: Generalmente son altas
• Seguridad: Alta

Instituciones financieras no bancarias

Son conocidas principalmente cómo cooperativas de crédito o casas de empeño y ofrecen préstamos a menudo con menos requisitos que los bancos tradicionales. Aunque pueden ser más flexibles, es importante investigar bien sus términos y condiciones.

• Opciones: Credit Karma, Creditas México, Nacional Monte de Piedad.
• Solicitud: Presencial principalmente. En varios casos se requiere dejar algo a cambio del préstamo.
• Tasas de interés: Generalmente son altas
• Seguridad: Mediana

Plataformas de préstamos en Línea

Las plataformas de préstamos en línea, como Klar, han ganado popularidad por su conveniencia y rapidez. Estas plataformas permiten a los usuarios solicitar préstamos desde la comodidad de su hogar y suelen tener procesos de aprobación más ágiles. Sin embargo, es crucial asegurarse de que la plataforma esté regulada y que ofrezca medidas de seguridad adecuadas para proteger la información del usuario.

• Opciones: Klar, Nu, Kueski, MoneyMan
• Solicitud: En línea. En algunos casos se requiere el acceso a buró de crédito.
• Tasas de interés: Generalmente son altas
• Seguridad: Normalmente alta. 

Para conocer diferentes plataformas en línea, así cómo las características de los préstamos haz click en: https://www.klar.mx/post/donde-puedo-conseguir-un-prestamo 

Cómo identificar un préstamo seguro y confiable

Identificar un préstamo seguro implica estar atento y conocer varios factores que se mencionan a continuación:

• Regulación: Verificar que la institución esté regulada por entidades gubernamentales.
• Términos y condiciones: Se debe leer detenidamente los términos del contrato, prestando especial atención a las tasas de interés, comisiones y otros costos asociados. 
• Confianza de los usuarios: Es importante conocer la reputación de la institución. Se puede acceder a reseñas, comentarios en aplicaciones o redes sociales entre otras cosas para conocer la satisfacción de los usuarios.
• Proceso de solicitud: Al momento de solicitar información, recuerda que mientras más clara, rápida y transparente sea la solicitud, mejor.

Requisitos comunes para obtener un préstamo seguro

Los requisitos para obtener un préstamo seguro y confiable pueden variar según la institución financiera, pero generalmente incluyen:

• Identificación oficial vigente: Como una credencial de elector o pasaporte.
• Comprobante de domicilio: Para verificar la residencia del solicitante.
• Comprobante de ingresos: Que puede incluir recibos de nómina o declaraciones de impuestos, para demostrar la capacidad de pago.
• Historial crediticio: Muchas instituciones revisan el historial crediticio del solicitante para evaluar el riesgo de impago.

Conclusión

Elegir un préstamo seguro es crucial para proteger tus finanzas y datos personales. En México, existen diversas opciones, desde bancos tradicionales hasta plataformas digitales como Klar, que ofrecen soluciones financieras accesibles y transparentes. Antes de tomar una decisión, es importante comparar las diferentes opciones disponibles, considerar las ventajas y desventajas de cada una y asegurarse de que la institución elegida cumpla con todos los requisitos legales y de seguridad. Klar se destaca como una opción confiable que combina innovación, seguridad y un enfoque centrado en el cliente, ofreciendo una experiencia de préstamo transparente y segura.

Un programa de afiliados o marketing de afiliación es una excelente oportunidad para aquellos que buscan generar ingresos al recomendar una marca confiable y segura.

El marketing de afiliados es una estrategia digital que ofrece a externos (afiliados) la posibilidad de generar beneficios al recomendar los productos de una empresa. El afiliado elige un producto que le gusta, analiza cómo comunicarse con su audiencia y promociona el producto con un enlace especial.

El artículo desea informarte sobre el programa de afiliados Klar, sus beneficios y cómo formar parte de él.

¿Qué es el programa de afiliados Klar?

Sabemos que existe una alta variedad de productos financieros en el Mercado. Elegir el producto ideal requiere de mucha investigación para encontrar el producto que cumpla con las necesidades de un individuo.  

Por esta razón, Klar presenta el programa de afiliados con el objetivo de que los usuarios, mediante los creadores de contenido, conozcan los productos de la familia Klar.

El programa de afiliados Klar es una idea diseñada para que los creadores obtengan una ganancia al promover los productos y servicios Klar. Creemos que para impulsar los productos, es fundamental alinear los valores de la empresa con los de las audiencias para que la campaña sea efectiva.

Al unirte al programa, obtienes herramientas efectivas para promocionar, como la biblioteca multimedia, características de productos, reportes, enlaces únicos y lo más importante, comisiones.

Productos de la familia Klar

Klar es una plataforma de servicios financieros que, a través de su app de finanzas personales, te permite administrar y crecer tu dinero. Ofrece diferentes productos y servicios cómo son inversiones, créditos personales, tarjeta de crédito y una Cuenta para llevar todo el control desde tu mano. Conoce más en el siguiente enlace: https://www.klar.mx/

¿Cómo funciona el programa de afiliados Klar?

Muchos afiliados han logrado ganar mucho dinero convirtiendo sus esfuerzos en ingresos. Por ejemplo, un afiliado que se enfoca en tecnología y tiene una comunidad fiel puede ganar comisiones al recomendar la facilidad de la app Klar.

Para unirse al programa de afiliados, los interesados deben seguir un proceso simple y claro.

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¿Este programa es para ti?

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El programa es fácil de usar. Es perfecto para bloggers, influencers, dueños de apps financieras, dueños de sitios web y comparadores de productos financieros. Estos usuarios pueden ganar dinero con su contenido.

1. Reseñas productos financieros: Tienes canales sobre productos financieros
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¿Cómo ganar dinero con el programa de afiliados Klar?

Si tienes metas, una comunidad leal y quieres ganar dinero con tu contenido, Klar te proporciona todo lo necesario. También es útil si estás creciendo y necesitas crear contenido de calidad.

Ganar dinero con el programa de afiliados Klar dependerá de tu esfuerzo y dedicación. Aquí se presentan algunas de las mejores prácticas para maximizar tus ingresos como afiliado.

Estrategias y sugerencias

• Crear contenido de calidad pero siempre relacionado con el tono y voz de tu marca.
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Mejores Prácticas

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Ventajas del programa de afiliados klar

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Conclusión

El programa de afiliados de Klar permite a los creadores de contenido y emprendedores digitales ganar dinero impulsando los productos de la familia Klar.

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El concepto coste de oportunidad aparece principalmente en economía e impacta al momento de tomar decisiones financieras. Ya sea que estés evaluando una inversión, decidiendo entre dos proyectos, o eligiendo cómo gastar tu tiempo, entender el coste de oportunidad te ayudará a elegir la mejor opción o por lo menos darte una idea.

¿Cuál es el coste de oportunidad?

Imagina que tienes una bolsa A con 10 manzanas y una bolsa B con 8 manzanas, y debes tomar una de las dos. Sin importar cuál tomes, el coste de oportunidad se refiere al valor de la mejor opción NO elegida, menos la opción elegida. En otras palabras, es el beneficio perdido de la opción que no se seleccionó. 

Si tomaste la opción A, entonces el coste de oportunidad es la bolsa de 8 manzanas, menos las 10 manzanas. Tu coste de oportunidad es igual a -2 manzanas. 

Este concepto nos ayuda a comprender que, cada vez que tomamos una decisión, estamos renunciando a otras opciones que podrían haber tenido su beneficios. 

Importancia del coste de oportunidad

Es un concepto crucial en la toma de decisiones porque nos obliga a considerar no solo  los beneficios de nuestra elección, sino de la opción no elegida. En otras palabras, nos permite evaluar las consecuencias de nuestras acciones. 

¿Cómo se calcula el coste de oportunidad?

El coste de oportunidad se calcula restando el valor de la opción elegida del valor de la mejor alternativa no elegida. La fórmula básica es:

Coste de Oportunidad = Valor de la opción NO elegida - Valor de la opción SÍ elegida

Es importante tener en cuenta que el valor obtenido funciona para términos financieros, de tiempo, satisfacción personal, o cualquier otro concepto que requiera de decisiones.

Factores a considerar en el coste de oportunidad

1. Finanzas: Se refiere al dinero que pudiste haber ganado si hubieras optado por la otra opción
2. Tiempo: La cantidad de tiempo que podrías haber dedicado a otra actividad, en vez de a la elegida. 
3. Satisfacción personal: Qué tanta satisfacción hubieras obtenido de la otra opción. 

Ejemplos de Coste de Oportunidad

Imagina que tienes $10,000 y estás considerando dos opciones de inversión:

1. Invertir en acciones de la Empresa A que se espera generen un retorno del 5% anual.
2. Invertir en un fondo de bonos que se espera generen un retorno del 3% anual.

Si decides invertir en las acciones de la Empresa A, el coste de oportunidad es el retorno perdido del fondo de bonos.

Coste de Oportunidad = Valor de la opción NO elegida - Valor de la opción SÍ elegida

Coste de Oportunidad = (10,000×0.03)−(10,000×0.05) 

Coste de Oportunidad = 300 - 500

Coste de oportunidad = -200

En este caso, el coste de oportunidad es negativo, lo que indica que la elección de las acciones de la Empresa A es más beneficiosa financieramente que la inversión en el fondo de bonos.

¿Cómo sé que elegí la opción correcta?

Por lo general estamos buscando obtener un resultado negativo para saber qué se escogió la opción correcta. Esto no aplica en todos los casos ya que muchas decisiones implican factores sorpresa o resultados a largo plazo. Para saber si elegiste la opción correcta es recomendable seguir estos tres pasos:

1. Revisa si se cumplieron tus objetivos iniciales con tus objetivos esperados. Comparar los resultados con tus objetivos te permite encontrar aquellos factores que pudieron alterar con tu decisión
2. Considera si el coste de oportunidad fue justificado por los beneficios obtenidos.
3. Reflexiona sobre tu nivel de satisfacción personal. Si sientes que has maximizado el valor de tu tiempo y recursos, significa que tomaste la decisión correcta

Ejemplo más complejo

Supón que tienes que decidir entre trabajar durante un año o estudiar una maestría. Trabajar te generaría un salario de $30,000, mientras que la maestría cuesta $20,000 en matrícula y otros gastos, pero se espera que aumente tu salario futuro en $10,000 anuales.

Si decides estudiar, el coste de oportunidad sería el salario perdido al no trabajar ese año más el costo de la matrícula.

Coste de Oportunidad = Salario perdido + Costo de matrícula

Coste de Oportunidad = 30,000 + 20,000

Coste de Oportunidad = 50,000

Aquí, el coste de oportunidad de estudiar es $50,000. Sin embargo, debes considerar que este costo podría ser compensado por el aumento en tus ingresos futuros gracias a la maestría.

Aplicaciones comunes del coste de oportunidad

1. Decisiones de inversión: Considerar el potencial de posibles inversiones y su retorno esperado
2. Gestión del tiempo: Decidir cómo distribuir tu tiempo entre trabajo, estudio, ocio u otras actividades. ¿Qué beneficio obtienes por dedicarte a una actividad en vez de otra?
3. Estrategias en la empresa: Elegir prioridades a las cuales dedicar los recursos de la empresa. Escoger entre proyectos que requieren un monto de inversión

Beneficios de comprender el coste de oportunidad

• Mejor toma de decisiones: Comprender el coste de oportunidad te permite hacer elecciones más informadas.
• Evaluación más completa: Considerar lo que se sacrifica ayuda a valorar más completamente cada opción.
• Optimización de recursos: Ayuda a utilizar recursos de manera más eficiente y productiva.

Conclusión

El coste de oportunidad es un concepto esencial que todos debemos considerar en nuestras decisiones diarias. Entender y calcular el coste de oportunidad nos permite evaluar mejor nuestras opciones y tomar decisiones que maximicen nuestros beneficios, ya sea en términos financieros, de tiempo o de satisfacción personal.

Aprende más sobre finanzas en nuestro blog de educación financiera: https://www.klar.mx/klar-educacion