Seguro de Autos: el Básico, el Mejor, y el Barato en México

¿Estás pensando comprar un seguro de auto? Descubre todos los detalles que necesitas saber para elegir el que mejor se ajuste a ti.

5.7.2022
¿Estás pensando comprar un seguro de auto? Descubre todos los detalles que necesitas saber para elegir el que mejor se ajuste a ti.

Seguro de Autos: el Básico, el Mejor, y el Barato en México.

Imagina que pierdes el control de tu auto… pasa un señor de imprevisto, chocas a una casa y hieres a 3 personas. Tienes que pagar los gastos de reparación de la casa y los gastos médicos… el resultado es 1 millón de pesos… ¿Y quién tiene un millón de pesos? 

Si estás asegurado… respira, lo paga tu seguro. Si no, te toca pagarlo de tu bolsillo. 

Cuando un señor me dice "mi auto está viejito y no quiero asegurarlo", aunque lo material está muy devaluado, la vida de las personas puede estar en riesgo.

Los accidentes siempre van a ocurrir en todas partes… 

En México:

  • 7 de cada 10 autos no tienen seguro. (Dato CONDUSEF) 
  • 79 personas heridas al día en percances viales en México durante la pandemia en 2020 (Dato SESNSP)
  • Con base en estos altos datos de siniestralidad, desde el 2019, para todos los conductores de automóvil en México es obligatorio tener un seguro de autos.

 

¿Qué son los seguros de autos?

Tener un seguro es no arriesgar todo tu patrimonio. Si tienes un problema en la carretera, el que se hace cargo de solucionarlo es tu seguro de autos… Si no tienes seguro, el que paga, eres tú. En resumen, de no tenerlo y tener un percance, te quedas sin auto y sin dinero.

Un seguro de autos te da tranquilidad al conducir, porque te va a ayudar a pagar en caso de daños o lesiones si por desgracia te ocurre un accidente de tráfico. Dependiendo del seguro de autos, además de tu responsabilidad civil para terceras personas, por ejemplo, podría protegerte frente a daños o robo de tu vehículo, o en caso de avería enviando una grúa, incluso hay pólizas que incluyen desastres naturales como terremotos o inundaciones.  

¿Cuáles son los costos de seguro de autos?

El rango de precios de seguros de autos va desde el más económico, de $7,013, y el más caro, de $14,798. (Datos de precios de CONDUSEF). 

Para que puedas verlo con más claridad, hemos recopilado los detalles a continuación: 

Comparador de seguros de autos 

Información basada en condiciones generales y planes básicos de 15 aseguradoras de autos. 

AIG Seguros México      

  • Robo Total
  • Gastos médicos
  • Responsabilidad Civil
  • Asistencia Vial
  • Defensa Legal
  • Primas desde $7,013 hasta $13,903


AXA Seguros

  • Reparación del auto
  • Cobertura en el lugar del siniestro hasta 25,000
  • Pago en 72 horas en caso de pérdida total
  • Calidad en hojalatería y pintura
  • Primas desde $7,428 hasta $12,588

ANA Compañía de seguros

  • Responsabilidad Civil
  • Gastos médicos 
  • Defensa Jurídica y Asistencia Legal
  • ANA Asistencia Vial Viajes
  • Primas de $12,944

Chubb Seguros México

  • Robo Total
  • Daños Materiales
  • Responsabilidad Civil en México, EE.UU y Canadá
  • Gastos médicos
  • Asistencia en Viaje
  • Auto Relevo Plus y Pérdida Total
  • Cerocible
  • Primas de $13,807


Grupo Nacional Provincial (GNP)

  • Gastos médicos
  • Asistencia Legal
  • Responsabilidad Civil
  • Asistencia de viaje
  • Daños materiales por incendio, terremoto o choque
  • Aviso a familiares
  • Primas desde $8,737 hasta $11,488

El Águila Compañía de Seguros

  • Daños materiales y robo total con deducible de 3%
  • No pagas el primer accidente
  • En caso de pérdida total, te pagan tu auto y $10,000.00 más.
  • Cobertura de daños a terceros, en caso que el vehículo no tenga seguro y no sea de tu propiedad.
  • Responsabilidad Civil
  • Gastro Médicos
  • Primas de $7,868

HDI Seguros

  • Gastos Médicos
  • Responsabilidad civil
  • Extensión de Responsabilidad civil
  • Asistencia Jurídica
  • Asistencia en Viajes
  • Asistencia Funeraria
  • Primas desde $9,921 hasta $11,926

HSBC Seguros

  • $3,000,000 de Responsabilidad Civil
  • $50,000 para Gastos médicos
  • Robo total con deducible del 8%
  • Defensa Legal
  • Asistencia automovilística, médica y administrativa
  • Primas de $11,565


Mapfre México

  • Responsabilidad Civil
  • Gastos médicos por accidente
  • Defensa Jurídica
  • Primas desde $7,308 hasta $8,460

Quálitas Compañía de Seguros

  • Responsabilidad civil en México y USA
  • Gastos legales
  • Gastos médicos 
  • Asistencia Vial Quálitas
  • Primas desde $10,451 hasta $12,341

Seguros Atlas

  • Responsabilidad civil
  • Gastos médicos 
  • Asistencia de Legal
  • Primas desde $10,451 hasta $12,577


Seguros BBVA Bancomer

  • Responsabilidad Civil de $500,000 hasta $1,500,000
  • Responsabilidad Civil Fallecimiento de $2,000,000 hasta $6,000,000
  • Asistencia Legal
  • Primas de $14,798


Zurich Santander

  • Responsabilidad civil a terceros hasta $300,000, sublímite por evento $75,000
  • Protección Legal hasta $300,000, sublímite por evento $75,000
  • Cobertura sin importar si tienes auto o el auto que manejes
  • Puedes pagar con cualquier tarjeta Visa o MasterCard
  • Primas desde $7,700 hasta $12,594


Seguro de autos obligatorio en México

El seguro de autos obligatorio es un seguro básico con el que debes contar por ley. Si te para la policía te podría multar con 20 y 40 salarios mínimos.

Este seguro tiene cobertura de Responsabilidad Civil por Daños a Terceros es decir que cubre a las personas y sus bienes. Es lo mínimo que exige la ley.

Por ejemplo: si en un accidente chocas con otro auto y el conductor sale herido, tu seguro cubriría los gastos médicos de la otra persona y la reparación de su auto. Aunque no se ocuparía de tus gastos, ésos lamentablemente van por tu cuenta.

¿Cuál es el mejor seguro para autos?

El Seguro de cobertura amplia. Es el mejor porque es a todo riesgo… te protege de una gran variedad de daños materiales o lesiones personales: daños en tu vehículo, robo, incendio, indemnización por fallecimiento, invalidez permanente por accidente grave, responsabilidad civil obligatoria de los daños a terceros.

… pero siempre mira con detalle las condiciones: ¿Qué cubre exactamente? ¿Y qué casos quedan excluidos de cobertura?

Suele haber una exclusión típica, si conduces bajo los efectos de alcohol o drogas, el seguro se librará de responsabilidad… Así que, siempre que el uso del vehículo se haga en condiciones responsables, no habrá problema.

Hay dos tipos de Seguro de cobertura amplia:

  • Con Deducible. El asegurado paga un porcentaje de los costes de la reparación del auto en caso de accidente. Lo cual hace más económica la prima.
  • Sin Deducible. La aseguradora paga el total de los daños. Es decir, si le das un golpecito a otro conductor y rayas la puerta de su auto, su espejo sale volando, o si te llevas el auto entero por delante, la aseguradora se encarga y no tenemos que tocar nuestro bolsillo.

Los precios de seguros de cobertura ampliada pueden costar unos 9 mil pesos. 

 

¿Cuál es el seguro de auto más barato?

El comparador de seguros Rastreator.mx calculó que el Chevrolet Silverado es el modelo de auto con el seguro más económico, así como modelos antiguos de autos Chevy. Las pólizas de seguro de cobertura amplia de estos modelos pueden costar $2,700. 

¿Qué tipos de coberturas de seguros de auto hay?

De manera general se manejan estos 3 tipos de coberturas:

  • Cobertura Responsabilidad Civil. Seguro indispensable y obligatorio para circular conforme a ley. Cubre únicamente daños a terceros. 
  • Limitada. Cubre robo total, responsabilidad civil, gastos médicos y asistencia legal. 
  • Amplia. Cubre daños materiales, responsabilidad civil, robo total, gastos médicos y asistencia legal.

Conceptos de seguro de autos 

Algunos de los conceptos que podemos encontrar en las condiciones de cualquier póliza de seguros de auto, son:

Robo total. Significa que me devuelven el valor de venta de mi auto, si me lo roban. 

  • El valor lo determina cada compañía de seguros. Si compraste tu vehículo en el primer año se valora como nuevo. Si tiene más de dos años, la estimación lo marca la compañía, según sus tarifas. 

Gastos médicos. El Seguro se ocupa de los gastos médicos de asistir a las personas involucradas en el accidente, que por responsabilidad civil serían los ocupantes de los vehículos u otras personas implicadas… aunque si la póliza es de condiciones ampliadas, te cubre a ti mismo si provocaste el accidente.

Asistencia legal. Tenemos a disposición un equipo de abogados para asesorarnos en la situación que afrontemos un accidente automovilístico. 

¿Cuál es el seguro de auto básico?

Al menos debe contar con el Seguro de Responsabilidad Civil. 

¿Qué analizan los cotizadores de seguros de autos?

Si buscas cotización de seguros de autos o cotizar seguros de autos on line… te habrás dado cuenta que te piden rellenar datos como marca de auto, de qué año es, modelo, género del conductor o conductora, fecha de nacimiento, estado civil, si cuentas con un seguro...

Y es porque las compañías de seguros cotizan el precio de tu seguro de autos según la edad del conductor, tu experiencia como conductor, la antigüedad del auto, si tu ciudad tiene riesgo de robo, etc. Una serie de parámetros que cada compañía de seguros maneja para estimar el costo del seguro.

La edad del conductor

Los conductores jóvenes somos vistos con mayor riesgo de siniestralidad según las estadísticas y el seguro tiene pólizas con precios mayores mientras que un conductor de 50 años, con larga experiencia, el costo es más económico.

Su historial de manejo

Si estás libre de multas o accidentes de tránsito o tienes unos años conduciendo, te ahorrarás bastantes más pesos que si sucediera lo contrario.

El conductor es hombre o mujer

Las estadísticas muestran a las mujeres más prudentes en el volante, se ven menos involucradas en un accidente o signos de haber bebido alcohol. Por supuesto, con el paréntesis que dependerá de su historial de manejo y otros detalles. 

La marca del auto

Si conducimos un Nissan, un Chevrolet, un Ford de gama baja, las piezas de repuesto serán más baratas que de los autos de gama media alta o de lujo como un Mercedes o un Ferrari. Los seguros de autos se fijan en esto para tasar el precio del seguro. 

Años y kilometraje del auto

Si tienes un auto más viejo es probable que sufra problemas… y las aseguradoras quieren ver qué problemas vas a tener para cobrarte más que otro auto que tenga menos kilometraje y años.

El lugar donde vives 

Si vives en Ciudad de México, Jalisco, Estado de México, Guanajuato… el precio de tu prima será un poquito más alto que en otras ciudades, por los índices altos de robo de autos que se reporta en las estadísticas. Lo mismo sucede si tu ciudad es afectada por inundaciones o cambios climáticos que puedan ocasionar daños al vehículo. 

¿Cuáles son las compañías de seguro de autos más usados? 

Tenemos 5 compañías aseguradoras en las que confiamos los mexicanos y que son populares este 2021:   

  • AXA
  • GNP Seguros
  • Mapfre
  • Seguros Banamex
  • BBVA Bancomer Seguros

Las mejores y peores calificaciones de las aseguradoras de autos

Tenemos mucho miedo que las aseguradoras no cumplan, no nos paguen o no nos den un servicio adecuado después de estar “X” meses pagando puntualmente cada mes. 

CONDUSEF hizo una clasificación muy interesante de las mejores y peores puntuaciones que recibieron las aseguradoras según cómo trataron a sus asegurados.

Algo importante que dice es que los asegurados reclaman porque incumplen el pago de la indemnización… si pidieron cancelar la póliza, no fueron atendidos o que el tiempo del pago de la indemnización no fue el que esperaban.

Pero hay aseguradoras también que resolvieron a favor y tienen a sus aseguradores contentos con sus servicios. 

 Veamos: 

Resuelven a tu favor:

  • 32% Seguros Afirme 
  • 24% Seguros Banorte
  • 20% HDI Seguros 

Mayores reclamaciones: 

  • AXA (328)
  • Grupo Nacional Provincial (187)
  • Mapfre (184) 

*El promedio del sector fue de 47 reclamaciones por cada 100 mil Riesgos Asegurados.

Calidad de servicio a las reclamaciones: 

  • Chubb (9.7)
  • BBVA (9.5)
  • Mapfre (9.5)
  • Axa (9.2) 

*El promedio del sector es 8.3 de 10 puntos. 

Tardan en resolver la queja

  • Seguros Banorte (35 días)
  • Seguros Afirme (34 días)
  • Zurich (30 días)

Páginas web de Comparadores de seguro de autos en línea 

Pueden ser de ayuda las páginas webs de cotizadores de seguro de auto: 

  • Rastreator.mx
  • Comparaya.mx
  • Kayum.mx
  • InfoAuto.com.mx
  • Autocosmos.com.mx
  • Cocheseguro.inter.mx

5 pasos para encontrar el mejor seguro de auto

  • La clave es comparar al menos 3 seguros de autos y elegir el que mejor se adapte a ti.
  • Lee la letra pequeña. Asegúrate qué casos quedan excluidos del seguro de autos que estás a punto de firmar. 
  • Consulta al Buró de Entidades Financieras. Hay una clasificación con las aseguradoras con mejor calificación y la más baja calificación de cómo atendieron al cliente, reclamaciones y sanciones que recibieron estas entidades. Las últimas cifras las señalamos arriba. 
  • Haz muchas preguntas a los asesores de seguros. No te quedes con dudas sobre lo que cubre tu seguro.
  • Al menos, contrata el seguro de autos básico de responsabilidad civil para circular y no te expongas a multas.

Escrito por

Alejandra Mendoza

Especialista en Contenido Digital, con dos años de experiencia en el sector financiero. Actualmente, se enfoca en escribir artículos basados en la vida diaria de las personas, para conectar con nuestros usuarios y lograr que conozcan cómo utilizar Klar a su favor.

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