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Conoce másUna tarjeta de crédito garantizada es un tipo de tarjeta que requiere un depósito inicial como respaldo para su uso. Este depósito define tu línea de crédito y permite que el emisor te apruebe incluso si no tienes historial crediticio o si tu historial tiene marcas negativas.
Funciona exactamente igual que una tarjeta de crédito tradicional: puedes comprar en tiendas físicas y en línea, y tu comportamiento de pago te ayuda a que construyas tu historial.
En esta guía explicamos cómo funciona, para quién es ideal y cómo pasar de una tarjeta con garantía a una tarjeta de crédito tradicional en aproximadamente 6 meses.
Una tarjeta de crédito garantizada es para personas sin historial crediticio o con historial dañado. La diferencia con una tarjeta tradicional es una sola: requieres un depósito para que te la aprueben. Todo lo demás funciona igual. Las tarjeta de crédito garantizada:
La diferencia clave entre una tarjeta de crédito tradicional y una con garantía es que el depósito de la tarjeta de crédito con garantía reduce el riesgo para el emisor, lo que hace que la aprobación sea mucho más accesible. Si quieres entender cómo funciona una tarjeta de crédito antes de decidir a cual tarjeta de crédito quieres aplicar, puedes consultar nuestra guía.
Si ya sabes cómo funciona una tarjeta de crédito con garantía, el siguiente paso es elegir la indicada. La tarjeta de crédito con garantía de Klar está diseñada para que construyas o repares tu historial crediticio sin complicaciones: aprobación inmediata, sin anualidad, beneficios Mastercard y más.
El depósito no es el dinero que gastas. Queda retenido como respaldo mientras usas la tarjeta. Tu línea de crédito se determina a partir de ese monto, y en algunos emisores, como Klar, el límite de crédito podría ser superior al depósito realizado.
Mientras pagas a tiempo, el depósito es completamente reembolsable, lo recuperas cuando cancelas la tarjeta o cuando gradúas a una tarjeta sin garantía. Solo se usa para cubrir deuda si dejas de pagar. El depósito no desaparece: es tuyo.
Una de las confusiones más comunes es pensar que la tarjeta de crédito con garantía funciona igual que una tarjeta de débito o crédito y no es así. La siguiente tabla aclara las diferencias:
La diferencia más importante es que tanto la tarjeta de crédito con garantía como la tarjeta de crédito tradicional utilizan crédito real, por lo que su uso impacta tu historial crediticio. En cambio, con una tarjeta de débito solo usas tu propio dinero.
Cualquier persona puede solicitarla, pero hay tres situaciones donde la tarjeta de crédito con garantía tiene más sentido que cualquier otra alternativa.
Si siempre has usado efectivo, nunca solicitaste una tarjeta o eres estudiante sin ingresos formales, esta es tu entrada al sistema de crédito. No necesitas aval ni comprobante de ingresos. Empiezas desde cero y construyes desde ahí.
Si solicitaste una tarjeta de crédito tradicional y no fuiste aprobado, la tarjeta con garantía es el camino natural. Al respaldar la línea con tu depósito, la probabilidad de aprobación sube significativamente. No necesitas historial previo, ni comprobante de ingresos: el depósito hace el trabajo.
Si tuviste deudas o atrasos en el pasado y tu score crediticio está bajo, la tarjeta de crédito con garantía te permite generar reportes positivos mes a mes. Cada pago puntual cuenta. Con el tiempo, tu perfil mejora y empiezan a llegar más opciones de crédito. Puedes leer más sobre cómo mejorar tu historial crediticio.
La tarjeta de crédito con garantía de Klar está diseñada para arrancar o reconstruir el historial crediticio desde cero. Sin anualidad, sin comisiones por apertura ni mantenimiento. El depósito es reembolsable en todo momento.
Un diferenciador concreto: el límite de crédito podría ser superior al depósito realizado.
Principales ventajas de la tarjeta de credito con garantia:
Una vez que decides arrancar, el proceso es completamente digital y toma minutos. Sigue estos pasos:
Si estás listo para tomar el control de tus finanzas, puedes empezar a mejorar tu crédito con la tarjeta de crédito con garantía, con la tranquilidad de que tu depósito es reembolsable en el momento que lo decidas.
La tarjeta de crédito con garantía genera más dudas que casi cualquier otro producto financiero. Estas son las tres confusiones más frecuentes:
No. Tu depósito queda retenido como garantía, no es el dinero que gastas. Cuando usas la tarjeta, el emisor te presta dinero y tú lo devuelves pagando tu estado de cuenta. Estás usando crédito real, y ese crédito impacta tu historial crediticio. Con débito eso nunca pasa, por eso no construye historial.
No. Si pagas tu saldo pendiente antes de cancelar, el depósito se te devuelve. Si gradúas a una tarjeta sin garantía, también lo recuperas. El único escenario donde el emisor usa el depósito es si dejas de pagar tu deuda y no la cubres. El depósito de Klar es tuyo: es reembolsable en todo momento.
Sí, al usar y pagar tu tarjeta de crédito estás creando o mejorando tu historial con la institución financiera lo cual te lleva a eventualmente graduarte a una tarjeta de crédito tradicional, lo que te ayuda a mejorar tu puntaje crediticio.
La graduación financiera es el proceso de evolucionar hacia un mejor historial crediticio, permitiéndote dejar atrás el respaldo del depósito para acceder a una línea de crédito 100% otorgada por la institución. Este salto significa que has demostrado utilizar este tipo de tarjeta de crédito de forma responsable, lo que te da el derecho de recuperar tu garantía y desbloquear límites de gasto mucho más competitivos.
A diferencia de otros emisores, donde los criterios pueden variar, en Klar somos transparentes: con 6 meses de uso impecable, tienes una oportunidad real de graduarte y seguir construyendo tu libertad financiera.
El proceso no es automático, depende de cómo uses la tarjeta. Aquí tienes una guía realista:
En esta etapa, el objetivo es demostrar tu capacidad de pago ante las instituciones financieras. Utiliza tu crédito inicial para realizar compras pequeñas que ya tenías presupuestadas y asegúrate de pagar siempre el 100% del saldo antes de la fecha límite. Un truco experto: mantén la utilización de tu línea por debajo del 30%; por ejemplo, si tu límite es de $5,000 MXN, intenta no cargar más de $1,500 MXN al llegar tu fecha de corte.
El emisor monitorea de cerca la puntualidad de tus pagos y tu nivel de utilización para evaluar tu perfil de riesgo. Si has liquidado la totalidad de tus saldos y has utilizado la tarjeta con responsabilidad, mejorarás tu historial ante las instituciones financieras.
Con buen uso, es posible que tu emisor te ofrezca graduar a una tarjeta de crédito sin garantía. Si así sucede, tu depósito se libera y lo recuperas. En Klar, esa siguiente etapa es la tarjeta de crédito Klar, sin anualidad y con los mismos beneficios Mastercard.
No es una garantía de plazo exacto, depende de tu comportamiento de pago y del criterio de cada emisor.
Cuatro cosas concretas que aceleran el proceso:
Conseguir la tarjeta es la parte fácil. Lo que la mayoría de las personas hace mal viene después. Estos son los tres errores que más frenan la construcción del historial crediticio.
El porcentaje de utilización de tu línea es uno de los factores que más impactan tu historial crediticio. Mantenerlo por debajo del 30% es una señal positiva. Si tu línea es $5,000 MXN, intenta no tener más de $1,500 MXN de saldo al momento del corte. Usar el 100% de tu límite mes a mes puede afectar negativamente tu score, incluso si pagas a tiempo.
El pago mínimo evita la mora, pero sí genera intereses sobre el saldo restante. La única forma de no pagar intereses es cubrir el 100% del saldo antes de la fecha límite de pago. Si haces pagos mínimos frecuentemente, tu deuda crece y tu score mejora mucho más lento.
Ver un avance en tu historial puede dar la sensación de que ya no necesitas la tarjeta con garantía. Cancelarla muy pronto puede interrumpir el historial positivo que estás construyendo. Si recibes una oferta de graduación, ese es el momento correcto para hacer el cambio, no antes.
Depende del emisor. En algunos casos, puedes aumentar tu depósito para ampliar tu línea. En Klar, el límite de crédito podría ser superior al depósito desde el inicio, lo que ya te da cierto margen sin necesidad de aumentar tu garantía de inmediato.
No. La tarjeta de crédito con garantía de Klar no requiere comprobante de ingresos. El depósito de garantía es el respaldo que permite la aprobación. Solo necesitas INE o pasaporte vigente y tu CURP.
Sí. La tarjeta está respaldada por Mastercard, así que puedes usarla en cualquier comercio que acepte Mastercard, en México y en el extranjero, físico o en línea.
Sí, y en muchos casos tiene sentido hacerlo. No hay ninguna restricción para tener ambos productos. Tener la tarjeta con garantía mientras construyes historial puede facilitar que más adelante te aprueben una tarjeta de crédito tradicional con mejores condiciones.
Funciona exactamente igual. Tiene fecha de corte (cuando se cierra el ciclo de compras del mes) y fecha límite de pago (cuando debes cubrir tu saldo para no generar intereses). Activa las notificaciones en la app de Klar para que ninguna fecha se te pase.
Al solicitar una tarjeta garantizada, el emisor puede realizar una consulta a Buró de Crédito. Esto podría disminuir tu score ligeramente y de forma temporal. Sin embargo, usar la tarjeta de manera responsable y realizar tus pagos a tiempo puede ayudarte a construir o mejorar tu historial crediticio con el tiempo.
No. Si liquidas tu saldo y cancelas la tarjeta, tu depósito se te devuelve. Si te gradúas a una tarjeta de crédito tradicional, también lo recuperas. El depósito solo se usa si dejas de pagar tu deuda sin cubrirla. El depósito de Klar es reembolsable en todo momento.
Con buen uso constante, en 6 meses aproximadamente es posible graduarte a una tarjeta de crédito tradicional. El plazo depende de tu comportamiento: pagos puntuales, utilización baja y uso consistente son los factores que más aceleran el proceso.
No. Con una tarjeta de débito gastas tu propio dinero y no hay crédito involucrado. Con la tarjeta de crédito con garantía, el emisor te presta dinero que pagas al final del ciclo, y cada pago construye tu historial ante la institución financiera.
Con Klar, sí. La tarjeta de crédito con garantía tiene acceso a Meses Sin Intereses en más de 180,000 comercios participantes. Si eres usuario Klar Plus, realizando compras de $3,000 MXN o más al mes, también accedes a hasta 3% de cashback en efectivo en comercios participantes. El cashback se acredita al inicio de cada mes, directamente en tu cuenta.
Al igual que una tarjeta tradicional, la tarjeta con garantía tiene una tasa de interés ordinaria que se aplica sobre el saldo que no liquides al llegar tu fecha límite de pago. Sin embargo, la ventaja de Klar es que no tiene anualidad ni comisiones ocultas, lo que te permite concentrarte exclusivamente en manejar bien tus compras para no generar intereses.
La tarjeta de crédito con garantía de Klar es una herramienta concreta para construir o mejorar tu historial crediticio: sin anualidad, depósito reembolsable, Meses Sin Intereses y posibilidad de graduarte en aproximadamente 6 meses de buen uso.
**Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar
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