¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito funcionan como una herramienta financiera para realizar compras bajo un objetivo distinto a las tarjetas de débito o al efectivo.

Si estás considerando obtener una tarjeta de crédito, es fundamental entender cómo funcionan y cómo utilizarlas para tu beneficio.

Para que eso ya no sea excusa, aquí encontrarás toda la información que necesitas saber para escoger la tarjeta de crédito que más te conviene.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un tipo de préstamo que ofrecen instituciones financieras para realizar compras de bienes y servicios en establecimientos físicos o en línea. Se paga a través de tarjeta de crédito física o digital sin necesidad de disponer del dinero en efectivo al momento de la compra.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito funciona como un medio de pago que permite a los usuarios realizar compras y acceder a crédito a corto plazo.

Entender los estados de cuenta

Al recibir mensualmente el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, es fundamental comprender los términos clave para una gestión efectiva. Aquí te presentamos los elementos más importantes que necesitas conocer:‍

• Fecha de corte: Se refiere a todas las compras realizadas durante el ciclo de facturación. A partir de ese día, todas las compras realizadas pasaran a formar parte del estado de cuenta del mes siguiente.
• Fecha límite de pago: Es el último día para pagar, "el préstamo", de todos los pagos realizados hasta la fecha de corte.
• Pago Mínimo: Si no puedes pagar el monto total del préstamo, la institución te da la opción de pagar un mínimo para evitar cargos por morosidad. Es decir, para no afectar tu historial crediticio.
• Pago Total: Es el saldo total pendiente, sin importar la fecha de corte. Es recomendable pagar la deuda total todos los meses.
• Límite de crédito: Saldo máximo disponible en tu tarjeta.

¿Qué debo conocer antes de obtener una tarjeta de crédito?

Existe una variedad enorme de instituciones financieras que ofrecen tarjetas de crédito. Si estás considerando solicitar una, es común preguntarse cuál es la mejor y que cosas es recomendable conocer para tomar la decisión correcta. Aquí te van unos consejos que debes conocer:

• Ingreso mínimo: Se refiere a la capacidad de pago. Algunas instituciones evalúan tus ingresos mensuales para evaluar bajo que términos ofrecerte la tarjeta de crédito.
• Anualidad y comisiones: Algunas instituciones te cobran un monto anual o mensual, que se aplica por ofrecerte el servicio para utilizar su tarjeta de crédito.
• Tasa de interés: Se aplica generalmente de forma mensual, es el porcentaje que se cobra sobre el saldo pendiente a pagar. Si pagas a tiempo no generas intereses.
• Costo anual total (CAT): Es una medida para entender el costo total del préstamo. Incluye la tasa de interés, comisiones y otros costos relacionados, expresado en términos porcentuales anuales. Mientras mayor sea el CAT mayor es el riesgo asociado a pagos extras.
• Periodo de gracia: Es un tiempo durante el cual no se cobran intereses sobre nuevas compras, siempre y cuando se pague el saldo al final de cada ciclo de facturación. Algunas instituciones dan más de 1 mes.
• Pago diferido a meses: Al pagar con la tarjeta de crédito, el banco te permite hacer el pago de la deuda a meses. Algunas instituciones cuentan con afiliados para pagar la deuda a meses sin generar cargos extras. En caso contrario, pagaras el total de la deuda por la tasa de interés. 
• Ofertas y beneficios: Las tarjetas ofrecen generalmente beneficios exclusivos para volverse más atractivas para los usuarios. Revisa las ofertas, las recompensas en efectivo y si aplican meses sin intereses para escoger la tarjeta ideal para ti.

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Beneficios de la tarjeta de crédito  

La elección de la mejor tarjeta comienza por identificar tus necesidades y estilo de vida. Los beneficios dependen de la entidad financiera con la que seas solicitar tu tarjeta. Algunos beneficios incluyen:

• Millas para viajar: Cada vez que realizas compras, algunas instituciones te dan puntos como recompensa, los cuales pueden ser canjeados por vuelos de avión.
• Descuentos y Cashback: En ocasiones se ofrecen descuentos y recompensas en efectivo al pagar con tu tarjeta de crédito en establecimientos afiliados a la institución financiera.
• Pago diferido a meses: Opción para distribuir el costo total de un producto o servicio en pagos mensuales más pequeños. Depende la institución, las compras pueden ser con o sin intereses.
• Construcción de un historial crediticio: Las instituciones reportan al Buró de Crédito la forma en que utilizas tu tarjeta de crédito. El Buró de Crédito lleva un registro único de todos los usuarios que tienen un tipo de préstamo y se crea un historial crediticio. El score del historial depende del comportamiento del usuario, por ejemplo, pagar correctamente la tarjeta mejora el historial crediticio.

¿Cómo pagar una tarjeta de crédito?

Puedes pagarla desde la comodidad de tu casa a través de la app o página web de tu banco. También, por transferencia bancaria o puedes ir al banco y hacer un depósito en ventanilla o en una cajero automático.

¿Cómo elegir la tarjeta adecuada para ti?

Bueno, esto depende de para qué la necesitas y cuáles son tus hábitos. 

Tal vez te encanta viajar, entonces una tarjeta que acumula millas y descuentos especiales en hospedaje, pueda ser tu mejor opción. O eres un estudiante que quiere empezar a construir su historial crediticio y ahorrar con el cashback que te ofrece la tarjeta.

Para tener más claridad, aquí te compartimos las más comúnes:

• Tarjeta de crédito para estudiantes: Los requisitos son más flexibles. Presentar tu documento de identidad, comprobante de domicilio y credencial de la universidad puede ser suficiente.
• Tarjeta de crédito para millas: Si viajas mucho, este tipo de tarjeta te conviene para acumular millas y tener otros beneficios para ahorrar en tus viajes. Puedes encontrar tarjetas exclusivamente para viajes, o pueden tener un convenio con una aerolínea.
• Tarjetas de crédito para cashback: Si te gusta comprar con tu tarjeta de crédito porque la usas de forma responsable, algunas instituciones te ofrecen recompensas en efectivo por cada compra.
• Tarjeta de crédito para meses sin intereses: Para los administradores de presupuesto. Te permite diferir el costo total de un producto a cuotas mensuales sin pagar intereses

Tarjeta de crédito Klar

Klar, la plataforma de servicios financieros 100% digital, está cambiando la manera en que gestionas tus finanzas. Su aplicación móvil está diseñada para aumentar la transparencia y disminuir la dificultad de utilizar servicios financieros. Con la Tarjeta de Crédito Klar, disfrutarás de beneficios increíbles como:

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• Cashback en tus compras.
• Sin anualidad ni comisiones ocultas.
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• Obtén efectivo inmediato cuando lo necesites.
• Respuesta rapidísima a tu solicitud, en solo minutos.

Recomendaciones para el uso responsable de una tarjeta de crédito

1. Pagar el Saldo Total: Siempre que sea posible, paga el saldo total antes de la fecha de pago para evitar intereses.
2. Controlar Gastos: Mantén un registro de tus gastos para no exceder tu capacidad de pago.
3. Evitar Compras Impulsivas: Utiliza la tarjeta de crédito para compras planificadas y necesarias.
4. Revisar Estados de Cuenta: Revisa tu estado de cuenta mensualmente para asegurarte de que todas las transacciones son correctas y para identificar cualquier error o actividad fraudulenta.

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*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar