¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Fernando Ogarrio Ramos
July 5, 2022
5 minutos de lectura
Tabla de Contenidos
¿Qué es Klar?

La app de finanzas personales donde puedes invertir, hacer crecer tu dinero y acceder a opciones personalizadas de crédito.

Conoce más
Compartir esta entrada

Las tarjetas de crédito no solo son herramientas de pago, sino también aliadas estratégicas para optimizar tu salud financiera. Si estás considerando solicitar tu primera tarjeta, es esencial entender cómo funcionan y cómo maximizar sus beneficios. Aquí desglosamos todo lo que necesitas saber para tomar decisiones informadas.

Probablemente estás pensando en pedir tu primera tarjeta de crédito, pero aún te quedan dudas: ¿Cuál es la tarjeta adecuada para mí?, ¿Cómo aprovechar los beneficios? y ¿Cómo funcionan los intereses?

Para que eso ya no sea excusa, aquí encontrarás toda la información que necesitas saber para escoger la tarjeta de crédito que más te conviene.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito?

Usar tu tarjeta de crédito es sencillo, pero es crucial comprender el proceso. Cada compra que realizas equivale a solicitar un préstamo al banco, que deberás reembolsar en el corto plazo. Mensualmente, recibirás un estado de cuenta con información clave, como el saldo, la fecha de pago y el pago mínimo. Exploraremos estos detalles más adelante.

Cuando usas tu tarjeta de crédito para pagar tus compras en la caja del supermercado, por ejemplo, estás pidiendo un préstamo al banco… que tendrás que devolver en el corto plazo.

Pero pagar bienes y servicios no es la única forma de usar tu tarjeta de crédito. Aquí hay otras opciones:

  • Sacar efectivo del cajero con una tarjeta de crédito. Sin embargo, los intereses pueden ser significativamente altos. Generalmente, te cobran una comisión por retirar, IVA y los intereses son diarios. Así que evita utilizarlo para efectivo. 
  • Hacer transferencia de saldo. Es decir, que transfieres la deuda de tu tarjeta de crédito actual a una tarjeta de crédito nueva. ¿Por qué harías eso? Para obtener intereses más bajos o 0% intereses. De esa manera, tu deuda disminuye porque ahorras en intereses. Aunque no siempre se puede hacer esto. Depende de las condiciones del contrato de tu tarjeta de crédito actual.
familia klar

Beneficios de la tarjeta de crédito  

La elección de la mejor tarjeta comienza por identificar tus necesidades y estilo de vida. Los beneficios dependen de la entidad financiera con la que seas solicitar tu tarjeta. Algunos beneficios incluyen:

  • Millas para viajar
  • Descuentos y Cash back
  • Pago diferido a meses
  • Construcción de un historial crediticio sólido (vital, ya que abre puertas a créditos más amplios y mejores ofertas financieras)
  • Otros

Obtén descuentos y cash back por tus compras 

Experimenta un mundo de recompensas al utilizar tu tarjeta de crédito. Desde descuentos y cash back por cada compra hasta la acumulación de millas para viajar, las posibilidades son amplias. Disfruta de puntos que se suman rápidamente, ofreciéndote descuentos en boletos de avión e incluso la opción de canjearlos por vuelos gratuitos. Algunas tarjetas también abren las puertas a experiencias VIP en aeropuertos y proporcionan descuentos exclusivos en hospedaje.

Además de estas ventajas, algunas tarjetas te devuelven efectivo, ya sea directamente a tu cuenta de tarjeta de crédito o a tu cuenta de ahorros. El cash back te ofrece la oportunidad de recibir un porcentaje del monto gastado en cada compra, brindándote un atractivo beneficio financiero.

Pero eso no es todo. También puedes aprovechar opciones como el pago diferido a meses, facilitando la gestión de tus gastos. Además, al utilizar tu tarjeta de crédito de manera responsable, contribuyes a construir un historial crediticio sólido. Este aspecto es vital, ya que no solo fortalece tu perfil financiero, sino que también te abre las puertas a créditos más amplios y atractivas ofertas financieras. Descubre una variedad de beneficios adicionales al explorar las opciones que se alinean con tus necesidades y estilo de vida.

Empieza a construir tu historial crediticio

Adentrémonos en la importancia de cómo las tarjetas de crédito contribuyen significativamente a la construcción y fortalecimiento de tu historial crediticio.

Al utilizar responsablemente tu tarjeta de crédito, estás demostrando a las entidades financieras y al Buró de Crédito tu capacidad para manejar y cumplir con tus compromisos financieros. Cada pago puntual y equilibrado que realices refleja un comportamiento. Revisa el siguiente link para saber como mejorar tu historial crediticio.

https://www.klar.mx/post/como-mejorar-historial-crediticio-buro

Acceso a otros tipos de crédito y a mejores tarjetas de crédito

Explorar el uso adecuado de tu tarjeta de crédito no solo resulta en ahorros financieros significativos, sino que también te brinda acceso a una variedad de oportunidades crediticias. Al utilizar tu tarjeta de manera responsable, estás construyendo un sólido historial crediticio que actúa como tu carta de presentación ante las instituciones financieras.

Este historial crediticio favorable simplifica el proceso de calificación para nuevos créditos, como préstamos hipotecarios o vehiculares. Gracias a tu buen historial, te será más sencillo obtener aprobaciones y acceder a condiciones crediticias más favorables. Además, abre las puertas a oportunidades de mejora en el ámbito de las tarjetas de crédito, ofreciéndote opciones con tasas de interés más bajas, recompensas atractivas, acumulación de millas de viaje, cash back adicional y límites de crédito más amplios. En resumen, una gestión responsable de tu tarjeta de crédito no solo optimiza tus finanzas actuales, sino que también pavimenta el camino hacia oportunidades crediticias más ventajosas en el futuro.

Compras a plazos, con cero intereses. 

Cuando te enfrentas a la necesidad de adquirir un artículo de valor considerable, como una refrigeradora, pero no cuentas con los recursos financieros de inmediato, algunas tarjetas ofrecen una solución conveniente. Estas tarjetas te permiten dividir el pago en cómodas cuotas que varían desde 3 hasta 24 meses, y lo mejor de todo, ¡sin generar intereses! Este atractivo beneficio no solo facilita la adquisición de bienes duraderos, sino que también brinda flexibilidad financiera al adaptarse a tus posibilidades de pago.

Si pagas tu deuda puntualmente, no pagas intereses

Garantizar el pago puntual de tus deudas es esencial para la construcción de un historial crediticio sólido. Al utilizar tu tarjeta de crédito de manera responsable, te aseguras de cumplir con los plazos de pago, evitando así la generación de intereses. En este sentido, es recomendable destinar tu tarjeta a gastos previamente programados, como las compras habituales en el supermercado o el llenado de gasolina.

Este enfoque proactivo no solo fortalece tu historial crediticio, sino que también te libera de cargas financieras adicionales. Para obtener más detalles sobre la importancia de tener una tarjeta de crédito, puedes explorar información adicional aquí.

¿Cómo leer el estado de cuenta de mi tarjeta de crédito?

Al recibir mensualmente el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito, es fundamental comprender los términos clave para una gestión efectiva. Aquí te presentamos los elementos más importantes que necesitas conocer:‍

Fecha de corte

Este es el día en que concluye el ciclo de compras o pagos realizados en los últimos 30 días. Por ejemplo, si tu fecha de corte es el 21 de cada mes, todo lo que adquieras hasta ese día se reflejará en el estado de cuenta del período actual. Las compras realizadas a partir del día 22 marcarán el inicio de un nuevo periodo.‍

Fecha límite de pago

Se trata del día más crucial. Por lo general, dispones de 20 días para saldar tu crédito después de la fecha de corte. Si cumples puntualmente con la fecha límite de pago, te libras de pagar intereses.‍

Pago mínimo

En caso de dificultades para cumplir con la fecha límite de pago, el pago mínimo evita la mora por pagos atrasados y la inclusión en tu historial crediticio. Aunque pueda parecer beneficioso a corto plazo, a largo plazo implica intereses más altos y un período de pago extendido. Se recomienda evitar, en la medida posible, realizar únicamente el pago mínimo.‍

Pago total

Optar por el pago total implica saldar la totalidad de la deuda, cubriendo el crédito, la tasa de interés, las comisiones, entre otros.‍

Límite de crédito

Este representa el saldo máximo disponible en tu tarjeta de crédito. Entender estos conceptos te permitirá gestionar eficientemente tu tarjeta y tomar decisiones financieras informadas.

¿Cómo funcionan los intereses moratorios?

Los intereses moratorios son aquellos que se generan cuando no cumples con el pago de tu crédito antes de la fecha de vencimiento. Es importante comprender cómo funcionan para tomar decisiones financieras informadas. Aquí te explico los aspectos clave:

  • Tasa de interés: Este es el porcentaje que pagas sobre el crédito pendiente en caso de no saldarlo a tiempo.
  • Interés moratorio: Los intereses moratorios son cargos adicionales que se aplican cuando te retrasas en el pago más allá de la fecha de vencimiento acordada. Estos intereses suelen ser más altos que la tasa de interés estándar.
  • Anualidad: La anualidad es un pago que realizas anualmente simplemente por tener la tarjeta de crédito. Algunas tarjetas no cobran anualidad o establecen tarifas bajas, mientras que otras pueden exentar este cargo si utilizas la tarjeta al menos una vez al mes.

Costo Anual Total o CAT

Es el indicador que nos permite saber qué tan caro es un crédito. Así que busca la tarjeta con el CAT más bajo posible.

El Costo Anual Total (CAT) es un indicador financiero expresado en porcentaje anual que refleja el costo total de un crédito. Este cálculo incluye no solo la tasa de interés, sino también otros gastos asociados al préstamo, como comisiones, seguros y anualidades. El CAT proporciona una visión completa y comparativa de los costos financieros, siendo esencial para tomar decisiones informadas al evaluar diferentes ofertas crediticias. Un CAT más bajo sugiere un crédito más económico y transparente.

En términos simples, el CAT incluye: la tasa de interés más otros gastos como: gastos de cobranza, contratar servicios o productos adicionales, seguros, gastos administrativos, entre otras comisiones.

Según la clasificación que hizo el Banco de México para tarjetas de crédito Clásicas:

  • El CAT sin IVA más bajo en México lo tiene Banorte con 18.1%
  • El CAT sin IVA más alto en México es de Consubanco con 105.9%

¿Cómo pagar una tarjeta de crédito?

Puedes pagarla desde la comodidad de tu casa a través de la app o página web de tu banco. También, por transferencia bancaria o puedes ir al banco y hacer un depósito en ventanilla o en una cajero automático.

Tipos de tarjeta de crédito 

¿Cómo elegir la tarjeta adecuada para ti?

Bueno, esto depende de para qué la necesitas y cuáles son tus hábitos. 
Tal vez te encanta viajar, entonces una tarjeta que acumula millas y descuentos especiales en hospedaje, pueda ser tu mejor opción. O eres un estudiante que quiere empezar a construir su historial crediticio y ahorrar con el cashback que te ofrece la tarjeta.

Para tener más claridad, en este cuadro tienes datos generales de las tarjetas disponibles en el mercado:

Tarjeta de crédito para estudiantes

Los requisitos son más flexibles. Presentar tu documento de identidad, comprobante de domicilio y credencial de la universidad puede ser suficiente.

Aunque entre otros requisitos podrían pedirte tener ingresos que van desde $1,500 pesos hasta $5,000.

Beneficios:
  • Puntos por cada dólar gastado.
  • Preventas y/o descuentos en viajes, conciertos y otros eventos.
  • Algunos no cobran anualidad.
  • Buena oportunidad para empezar a construir tu historial crediticio.
  • CAT sin IVA: de 10.8% a 96.8%
Costos
  • Anualidad: $0 a $399
  • Tasa de interés: fija y variable.

Tarjeta de crédito para millas de viajes

Si viajas mucho, este tipo de tarjeta te conviene para acumular millas y tener otros beneficios para ahorrar en tus viajes.

Puedes encontrar tarjetas exclusivamente para viajes, o pueden tener un convenio con una aerolínea.

Entre los requisitos generales, de forma enunciativa más no limitativa, te presentamos los que más solicitan las entidades:

  • Identificación Oficial
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de ingresos.
  • Buen historial crediticio (hay excepciones que no te piden checar Buró).
Beneficios:
  • Obtener cash back o puntos por tus compras.
  • Algunas tarjetas te dan millas para viajar como bono de bienvenida.
  • Acceso a salas VIP en los aeropuertos.
  • Descuentos en los boletos de avión o incluso conseguirlos gratis.
  • Algunos ofrecen un seguro de viaje.
  • Te pueden ofrecer 2 (dos) boletos por el precio de uno.
  • Descuentos en hoteles.
  • CAT sin IVA: Desde 23.7% hasta 87.2%
Costos:
  • Anualidad: Desde $0 hasta $5,890

Tarjeta de crédito para cash back

Ahorras en cada compra porque te devuelven un porcentaje.

Beneficios:
  • Cash back entre el 1% y el 5%.
  • Usa el cash back en tu siguiente compra. Y según las condiciones de tu tarjeta, también podrías cobrarlo en efectivo.
  • Anualidad: Puede ser desde $0. Y algunas tarjetas no cobran anualidad, si la usas cada mes.

*Fuente: Condusef, Banco de México.

Las partes de una tarjeta de crédito 

En la tarjeta de crédito física encuentras el número de tarjeta de 16 dígitos, la fecha de expiración, y el CVV de 3 dígitos. 

También puedes usar tu tarjeta de crédito digital. Generalmente, los bancos te dejan crear una tarjeta digital desde la app o la página web con datos distintos a la de tu tarjeta física.

Es decir, que el número de tarjeta, la fecha de expiración y el CVV cambiarán.

Estos datos expiran unas horas después o las puedes cancelar manualmente y crear una nueva si lo necesitas.

De esta manera, proteges tus datos de ataques cibernéticos.

*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

Cómo usar Klar

Tutorial: Cómo invertir con una tasa del 14% con inversión Klar

Aprende a invertir con una tasa del 14% utilizando Inversión Klar. Descubre cómo maximizar tus ganancias con esta guía paso a paso.
Cómo usar Klar

¿Cómo cambiar tu contraseña desde la App?

Cambia tu contraseña de forma sencilla desde la App. Aprende cómo mantener tu cuenta segura con estos pasos.
Klar Tips

4 Objetivos de tu ahorro para el retiro

Descubre los 4 objetivos clave de tu ahorro para el retiro. Aprende a planificar tu futuro financiero de manera efectiva.
Compartir esta entrada
Fernando Ogarrio Ramos
July 5, 2022
5 minutos de lectura
¿Listo para tomar las riendas de su futuro financiero?
Artículos relacionados

¿Le gusta leer? Descubra más artículos relacionados.

Crédito
¿Cuál es la mejor plataforma para pedir préstamos en línea?
Descubre las mejores opciones para pedir préstamos en línea. Aprende, evalúa y compara las alternativas, así como las características que debes conocer antes de solicitar un préstamo en línea.
Fernando Ogarrio Ramos
May 2, 2024
5 minutos de lectura
Crédito
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para empezar?
Descubre por qué la Tarjeta de Crédito Klar es una opción excelente para quienes buscan su primera tarjeta. Sin anualidades, sin comisiones y con un enfoque en la construcción de un historial crediticio saludable.
Fernando Ogarrio Ramos
April 30, 2024
5 minutos de lectura
Crédito
Flexibilidad a plazos con la tarjeta de crédito Klar
Diseñando un mundo de financiamiento pensado en ti: nuestra oferta combina lo mejor de dos mundos, una línea de crédito flexible junto con la simplicidad y accesibilidad de un préstamo personal.
Fernando Ogarrio Ramos
March 26, 2024
5 minutos de lectura
Crédito
Conoce la tarjeta de crédito que te da respuesta al instante
Conoce la tarjeta de crédito sin anualidad, con respuesta de crédito al instante, fácil y sin trampa del pago mínimo
Fernando Ogarrio Ramos
February 16, 2024
5 minutos de lectura
Crédito
Préstamo: la solución financiera en tiempos de emergencia
Este artículo explora el uso de préstamos en emergencias, destacando tipos, ventajas y desventajas, y subrayando la importancia de tomar decisiones financieras informadas.
Fernando Ogarrio Ramos
November 22, 2023
5 minutos de lectura
Crédito
Consejos para obtener préstamos sin buro de crédito
Si estás buscando obtener un préstamo y no tienes un historial crediticio sólido, no te preocupes. En este artículo, te brindaremos algunos consejos para obtener préstamos sin tener que lidiar con las agencias de crédito.
Lore Galvez
September 19, 2023
5 minutos de lectura