¿Qué es la anualidad de una tarjeta de crédito y cómo funciona?

Cuando eliges una tarjeta de crédito, uno de los puntos que conviene revisar antes de contratarla son las comisiones. Entre ellas puede encontrarse la anualidad, un cargo que algunas tarjetas cobran por mantener la línea de crédito.

Pero ¿qué es la anualidad de una tarjeta de crédito?, ¿cuándo se cobra?, ¿se paga aunque no uses la tarjeta? y ¿qué significa que una tarjeta tenga anualidad de $0?

Aquí te explicamos cómo funciona este cobro, en qué se diferencia de otras comisiones y qué puedes considerar al comparar tarjetas de crédito.

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¿Qué es la anualidad de una tarjeta de crédito?

La anualidad de una tarjeta de crédito es una comisión que algunas instituciones financieras cobran de manera anual por el mantenimiento y uso de la línea de crédito asociada a una tarjeta.

El monto y las condiciones de esta comisión dependen del producto. Algunas tarjetas tienen una anualidad fija, otras permiten exentarla al cumplir determinadas condiciones y también existen opciones sin anualidad, como la tarjeta de crédito Klar, que cobra $0 de anualidad.

Es importante no confundir la anualidad con los intereses. La anualidad es una comisión específica, mientras que los intereses pueden generarse cuando financias un saldo de acuerdo con las condiciones de tu tarjeta.

Al comparar opciones, también conviene revisar otros conceptos como el CAT, la tasa de interés y las comisiones aplicables a determinadas operaciones.

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¿Cómo funciona la anualidad de una tarjeta de crédito?

La forma en que funciona la anualidad depende de las condiciones de cada tarjeta. Aunque generalmente se trata de un cobro anual, el momento en que se genera, la forma de pagarlo y las condiciones para exentarlo pueden cambiar entre productos.

Por eso, antes de contratar una tarjeta, revisa la información de costos y comisiones para conocer exactamente qué aplica en tu caso.

¿Cuándo se cobra la anualidad de una tarjeta de crédito?

La fecha en que se cobra la anualidad depende de las condiciones de la tarjeta. Puede estar relacionada con la fecha de contratación, activación o aniversario de la línea de crédito.

El cargo puede aparecer en tu estado de cuenta como una comisión, por lo que es importante revisar periódicamente los movimientos de tu tarjeta y conocer la fecha en la que podría generarse.

¿La anualidad se cobra aunque no uses la tarjeta?

Depende de las condiciones del producto. La anualidad está relacionada con la tarjeta y su línea de crédito, por lo que no necesariamente depende del número de compras que realices.

En México existen disposiciones que regulan las comisiones relacionadas con la inactividad de las tarjetas. Por ejemplo, no puede cobrarse una comisión por no utilizar una tarjeta durante un año calendario cuando en ese mismo periodo también se cobra una comisión por anualidad o un concepto equivalente.

Esto no significa que todas las tarjetas funcionen igual. Lo importante es revisar las condiciones específicas del producto que tienes o estás considerando contratar.

¿La anualidad se paga una sola vez o cada año?

Como su nombre indica, la anualidad es un cargo que, cuando aplica, se genera de manera anual.

Esto significa que no necesariamente se trata de un pago único al contratar la tarjeta. Si mantienes una tarjeta que cobra anualidad durante varios años, el cargo puede volver a generarse en cada periodo correspondiente, de acuerdo con las condiciones del producto.

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¿La anualidad de una tarjeta se paga por adelantado?

No necesariamente. El momento y la forma de cobro dependen de las condiciones de cada tarjeta. Algunas cobran la anualidad en una sola exhibición; otras la dividen en mensualidades o permiten exentarla si cumples ciertos requisitos.

Por ejemplo, la tarjeta de credito de Klar Platino tiene una anualidad de $1,500 MXN más IVA. Puedes exentarla si gastas al menos $60,000 MXN en los primeros tres meses del primer año. A partir del segundo año, la exención aplica si gastaste al menos $200,000 MXN durante el año anterior. Si no cumples el requisito del primer año, el cobro comienza a reflejarse tres meses después de tu suscripción, en tres mensualidades de $500 MXN más IVA. 

Por eso, al comparar tarjetas, revisa el contrato y la información de costos y comisiones: además del monto de la anualidad, conviene saber cuándo se cobra, cómo se paga y si puedes exentarla.

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¿Cuánto cuesta la anualidad de una tarjeta de crédito?

El costo de la anualidad depende de la tarjeta que contrates. No existe un monto único para todas las tarjetas de crédito.

El tipo de tarjeta, sus beneficios y las condiciones del producto pueden influir en el monto de esta comisión. Por eso, al comparar opciones, puedes encontrar tarjetas con anualidades diferentes e incluso productos con anualidad de $0.

También es importante revisar si el monto publicado incluye IVA o si este se cobra por separado.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Klar tiene $0 de anualidad, mientras que la tarjeta de crédito Klar Platino tiene una anualidad de $1,500 MXN más IVA, que puedes exentar si cumples los requisitos de gasto correspondientes.

¿Todas las tarjetas cobran la misma anualidad?

No. Cada tarjeta puede establecer su propia comisión de anualidad, así como diferentes condiciones para cobrarla o exentarla.

Por eso, comparar únicamente el monto de la anualidad puede darte una visión incompleta. También conviene revisar qué beneficios ofrece la tarjeta, cuáles son sus demás comisiones y cuál es su CAT.

¿La anualidad de una tarjeta incluye IVA?

Depende de cómo se presente el costo del producto. Algunas comisiones se muestran sin IVA y este impuesto se agrega posteriormente.

En la información de costos y comisiones puedes consultar el monto y la forma en que se genera este cargo.

Por eso, al comparar tarjetas, revisa si el monto que aparece en la información del producto incluye IVA o si se debe agregar por separado.

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¿Qué significa que una tarjeta de crédito no tenga anualidad?

Cuando una tarjeta de crédito no tiene anualidad, significa que no se cobra una comisión anual por este concepto, de acuerdo con las condiciones del producto.

Una tarjeta sin anualidad puede ayudarte a evitar un costo fijo por mantenerla, pero esto no significa que todas sus operaciones sean necesariamente gratuitas.

Por ejemplo, una tarjeta puede no cobrar anualidad y sí establecer comisiones para determinadas operaciones. Por eso, además de buscar una tarjeta de crédito que no cobre anualidad, revisa el resto de sus costos.

En Klar, nuestra tarjeta de crédito sin anualidad, además de $0 en comisiones por contratación o apertura, mantenimiento, penalizaciones por uso mínimo y reposición.

Diferencia entre anualidad y otras comisiones de una tarjeta de crédito

La anualidad es solo uno de los conceptos que puedes encontrar al revisar los costos de una tarjeta. Existen otras comisiones que se generan por situaciones u operaciones específicas.

Conocer la diferencia entre ellas te permite identificar mejor qué estás pagando y por qué.

Comisión por pago tardío

Es un cargo que puede generarse cuando no realizas un pago dentro del plazo establecido y se cumplen las condiciones para aplicar esta comisión.

A diferencia de la anualidad, no es un cargo relacionado con mantener la tarjeta durante un año, sino con el incumplimiento de una obligación de pago.

Además, dependiendo de las condiciones del producto, un pago tardío puede tener otras consecuencias, como la generación de intereses moratorios.

Comisión por disposición de efectivo

Esta comisión puede generarse cuando utilizas tu tarjeta de crédito para disponer de efectivo.

Se trata de un costo asociado a una operación específica, no al mantenimiento anual de la tarjeta.

Por ejemplo, en Klar, la disposición de efectivo tiene una comisión de 10% más IVA.

Comisión por reposición de tarjeta

Es el cargo que puede aplicarse cuando solicitas una nueva tarjeta por situaciones como robo, extravío o deterioro, dependiendo de las condiciones del producto.

En nuestra tarjeta de crédito Klar, la reposición no tiene costo, mientras que en Klar Platino la comisión por reposición es de $600 MXN más IVA.

¿Conviene una tarjeta de crédito sin anualidad?

Una tarjeta sin anualidad puede ser una opción para quienes buscan evitar un costo fijo anual. Sin embargo, antes de elegir una tarjeta, vale la pena revisar el conjunto de sus condiciones y no únicamente esta comisión.

Considera cuánto utilizas la tarjeta

Si utilizas poco una tarjeta, una anualidad puede representar un costo que debes contemplar aunque aproveches poco sus beneficios.

En cambio, si utilizas frecuentemente tu línea de crédito, puedes comparar el costo anual con los beneficios que realmente utilizas.

Compara los beneficios que recibes

Algunas tarjetas cobran anualidad a cambio de determinados beneficios, como programas de recompensas, cashback, seguros, promociones o servicios adicionales.

Por eso, además de preguntarte cuánto cuesta la anualidad, considera qué beneficios recibirías y qué tanto los aprovecharías.

Revisa otras comisiones y el CAT

Una tarjeta sin anualidad no significa necesariamente que no tenga otros costos.

Antes de elegir una tarjeta, revisa sus comisiones, tasa de interés y CAT (Costo Anual Total). El CAT es un indicador que permite comparar el costo del financiamiento considerando distintos elementos del crédito, como intereses y algunas comisiones.

Así puedes tener una visión más completa del costo de la tarjeta y no basar tu decisión únicamente en si cobra o no anualidad.
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¿Cómo evitar pagar la anualidad de una tarjeta de crédito?

Existen distintas formas de evitar este costo, dependiendo de las condiciones de la tarjeta que elijas.

Elige una tarjeta sin anualidad

La forma más sencilla de evitar esta comisión es elegir un producto que establezca una anualidad de $0.

En Klar, nuestra tarjeta de crédito tiene $0 de anualidad, por lo que no tienes que cumplir un nivel mínimo de gasto para evitar este cargo.

Revisa si puedes exentar la anualidad por uso

Algunas tarjetas permiten exentar la anualidad si cumples determinados requisitos de gasto durante un periodo establecido.

En estos casos, es importante revisar cuánto necesitas gastar, durante cuánto tiempo y qué sucede si no alcanzas el monto requerido.

Compara el costo de la anualidad con los beneficios de la tarjeta

Si estás considerando una tarjeta con anualidad, compara ese costo con los beneficios que realmente aprovecharías.

La idea no es elegir una tarjeta únicamente por tener una anualidad baja o de $0, sino conocer sus condiciones completas y determinar cuál se adapta mejor a la forma en que utilizas el crédito.
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Tarjeta de crédito Klar sin anualidad

En Klar creemos que una tarjeta de crédito debe tener costos claros. Por eso, nuestra tarjeta de crédito Klar tiene $0 de anualidad.

Además, no cobramos comisiones por contratación o apertura, mantenimiento, penalizaciones por uso mínimo ni reposición de nuestra tarjeta de crédito.

También puedes utilizarla para compras en línea y establecimientos físicos mediante y acceder a beneficios como cashback y Meses Sin Intereses, de acuerdo con las condiciones vigentes de tu tarjeta.

Si buscas una tarjeta que no cobre anualidad, puedes conocer más sobre nuestra tarjeta de crédito Klar y revisar sus condiciones antes de solicitarla.

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¿Klar Platino tiene anualidad?

Sí. Nuestra tarjeta Klar Platino tiene una anualidad de $1,500 MXN más IVA. Sin embargo, puedes exentarla si cumples con los requisitos de gasto establecidos.

Durante el primer año, puedes exentarla al gastar mínimo $60,000 MXN durante los primeros tres meses. A partir del segundo año, puedes exentarla al haber gastado mínimo $200,000 MXN durante todo el año anterior.

Si no cumples con las condiciones para exentarla, el cobro se refleja tres meses después de tu suscripción y se realiza en tres mensualidades de $500 MXN más IVA.
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Preguntas frecuentes

¿Por qué se cobra la anualidad en las tarjetas de crédito?

La anualidad es una comisión asociada a determinados productos de tarjeta de crédito. Su monto, periodicidad y condiciones dependen de cada producto.

¿Qué pasa si no pago la anualidad de mi tarjeta de crédito?

Si tu tarjeta cobra anualidad y no cubres el saldo correspondiente, el adeudo puede permanecer en tu cuenta y generar las consecuencias establecidas en el contrato, como intereses o cargos por mora cuando correspondan.

Las condiciones específicas dependen de cada tarjeta.

En el caso de Klar Platino, si no realizas el pago de la anualidad, los beneficios y la tarjeta de metal dejan de estar activos. Si el adeudo permanece, pueden aplicarse cargos por mora conforme a las condiciones del producto.

¿Me cobran anualidad si no uso mi tarjeta de crédito?

Depende de las condiciones de la tarjeta. La anualidad puede estar relacionada con mantener la línea de crédito y no necesariamente con el número de compras realizadas.

Si tienes una tarjeta que cobra anualidad, revisa sus condiciones para conocer cuándo se genera el cargo.

¿Se puede cancelar una tarjeta antes de pagar la anualidad?

La posibilidad de cancelar una tarjeta depende de las condiciones de tu cuenta y del proceso establecido por la institución.

Si estás pensando en cancelarla antes de que se genere una nueva anualidad, revisa primero tu estado de cuenta y las condiciones del producto para identificar si existe algún saldo o comisión pendiente.

¿La anualidad se puede pagar a meses?

Depende de la tarjeta. Algunas instituciones pueden establecer un pago único, mientras que otras pueden manejar la anualidad en varias mensualidades.

La tarjeta de crédito Platino de Klar, cuando no se cumplen las condiciones para exentar la anualidad, el cargo se realiza en tres mensualidades de $500 MXN más IVA.

¿Una tarjeta sin anualidad tiene otras comisiones?

Puede tenerlas, dependiendo del producto.

Por eso, además de revisar la anualidad, consulta las comisiones asociadas a operaciones como disposición de efectivo, reposición, pagos tardíos u otros servicios.

En Klar puedes consultar las condiciones y costos aplicables a cada uno de nuestros productos antes de utilizarlos.

¿Qué diferencia hay entre anualidad y CAT?

La anualidad es una comisión específica que algunas tarjetas cobran de forma anual.

El CAT es un indicador que permite conocer el costo total del financiamiento de una tarjeta en términos porcentuales anuales. Considera diferentes elementos del crédito, por lo que no es equivalente a la anualidad.

Por eso, al comparar tarjetas, puedes revisar ambos conceptos: la anualidad te indica un costo específico, mientras que el CAT te ayuda a tener una visión más amplia del costo del financiamiento.

¿Vale la pena pagar la anualidad de una tarjeta de crédito?

Depende de las características de la tarjeta y de cómo planeas utilizarla.

Si una tarjeta cobra anualidad, compara su costo con los beneficios que realmente aprovecharías y revisa también su CAT, tasa de interés y demás comisiones.

Si prefieres evitar este costo, en Klar tenemos una tarjeta de crédito con $0 de anualidad y sin comisiones por contratación o apertura, mantenimiento, penalizaciones por uso mínimo ni reposición.