Mejor banco para invertir a plazo fijo

Fernando Ogarrio Ramos
March 14, 2024
5 minutos de lectura
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Tomar decisiones financieras, y buscar oportunidades seguras y rentables en una economía tan volátil, es crucial para proteger tu dinero. En un medio con diferentes opciones para invertir, se ha vuelto necesario informarse sobre el entorno financiero. Por eso, en el siguiente texto que explicaremos diferentes opciones de inversión, así cómo las características que debes conocer para tomar una decisión financiera saludable.

¿Qué son las inversiones fijas?

Las inversiones a plazo fijo surgen como una opción para aquellos que desean ingresos estables y seguros a un plazo determinado. Las inversiones fijas se caracterizan por su bajo riesgo y retorno fijo, esto las hace ideales en un entorno económico de alta incertidumbre. A continuación exploraremos diversas opciones para invertir a plazo fijo, así como sus ventajas, desventajas, diferencias contra plazos flexibles y algunos consejos para maximizar tus inversiones.

¿Qué tipo de inversiones a plazo fijo existen?

Invertir a plazo fijo es una excelente alternativa para los que buscan seguridad y un retorno predecible. En México existen varias opciones populares que se presentan a continuación:

Pagarés:

Los pagarés son instrumentos de inversión a plazo fijo ofrecidos por bancos que prometen un rendimiento fijo a un plazo determinado. Son atractivos por su flexibilidad en términos de plazo, pueden variar desde una semana hasta varios años.

Certificados de Depósito (Cedes):

Son similares a los pagarés, pero con la característica de que puedes negociar con los bancos y en muchas ocasiones recibir los rendimientos mensualmente.

Bonos gubernamentales:

Los bonos gubernamentales son emitidos por el gobierno para financiar sus actividades. Ofrecen una oportunidad de inversión que generalmente son de mediano y largo plazo, con pagos semestrales por intereses.

Letras del Tesoro:

Equivalentes a los Cetes o Certificados de la Tesorería, son títulos de deuda pública que representan una forma segura y accesible y se caracterizan por su liquidez y bajo riesgo. Generalmente ofrecen buenos rendimientos a corto plazo.

¿Cuál es el banco o institución que paga más intereses a plazo fijo?

Invertir a plazo fijo en Klar

Klar es una plataforma de servicios financieros ideal para todos los que busquen hacer crecer su dinero de forma clara, sencilla y segura. Con su aplicación móvil, puedes iniciar tu primera inversión desde $100 pesos y obtener un rendimiento con una inversión a plazo fijo de hasta 17% anual. Con Klar puedes elegir plazos que van desde los 7 días hasta 1 año, con la oportunidad de abrir hasta 15 opciones de inversión.

Invertir en BBVA

BBVA es una institución financiera que ofrece diferentes productos financieros. Entre sus opciones, ofrecen la inversión en pagaré, uno de los tipos de inversión con tasa fija, donde los intereses generados se pagan al final del plazo contratado. Van desde 1 hasta 366 días. El monto mínimo de inversión es de $2,000 pesos y los rendimientos son de 6% anual aproximadamente.

Invertir en Santander

Santander México es un grupo financiero enfocado principalmente en la Banca Minorista. Santander ofrece diferentes servicios de inversión como son los fondos de inversión, pagaré, Cedes, entre otros. Puedes iniciar con un pagaré de nómina con un monto mínimo de $5,000 para plazos de 1 a 28 días y con una tasa de retorno de 2.2% anual aproximadamente.

Invertir en HSBC

HSBC es una organización de servicios financieros y bancarios que opera desde 1865 abriendo sus puertas los negocios en Hong Kong. HSBC ofrece diferentes productos de inversión a plazo fijo, es necesario un monto mínimo de $10,000 pesos a un plazo de 90 días con una tasa de retorno de 1.5% anual aproximadamente.

Invertir en Banorte

Banorte es una institución financiera con una alta diversificación de negocio dentro del sector financiero. Con Banorte puedes elegir diferentes opciones de inversión, con plazos que van desde los 28 días hasta los 366 días. Dependiendo del producto de inversión, se requiere una inversión inicial de $5,000 pesos con una tasa de retorno de 4% anual aproximadamente.

Invertir en Cetes

Los Cetes o Certificados de la Tesorería de la Federación, son instrumentos de deuda emitidos y respaldados por el Gobierno Federal de México, lo que los convierte en un instrumento de inversión de bajo riesgo. Para controlar tu inversión puedes hacerlo a través de su aplicación. Sus plazos actuales van desde 28 días hasta 2 años con su retorno más alto de 11.3% anual aproximadamente.

¿Cuáles son los indicadores de rendimiento que debes conocer al invertir a plazo fijo?

Al invertir a plazo fijo, es importante evaluar el rendimiento de tus inversiones. Aquí te dejamos los principales indicadores que debes conocer para realizarlo:

  • Tasa de interés anual: Es el porcentaje que la institución te paga por el dinero depositado durante un año. Es importante verificar el GAT para obtener el monto real.
  • Ganancia Anual Total (GAT): El GAT ofrece un valor más aproximado a tus ganancias reales, ya que considera comisiones y costos por la inversión.
  • GAT nominal: Es el porcentaje de rendimiento después de las comisiones.
  • GAT real: Representa el valor más cercano a tus rendimiento. Es el porcentaje de retorno eliminando las comisiones y la inflación anual.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de invertir a plazo fijo?

Para tomar una decisión más informada, es necesario conocer las ventajas y desventajas para obtener una mejor perspectiva sobre tu dinero. A continuación te proporcionamos una visión general de lo que implica invertir a plazo fijo en México:

Diferencia entre inversión a plazo fijo e inversión flexible con Klar

Elegir entre invertir a plazo fijo o flexible depende de las necesidades individuales y la situación financiera, la tolerancia al riesgo y los objetivos económicos a largo del plazo del inversor. Mientras que las inversiones fijas son adecuadas para los que pueden permitirse el lujo de guardar su capital por un tiempo determinado a cambio de rendimientos más altos, las inversiones flexibles son ideales para quienes valoran la accesibilidad y la liquidez de sus fondos

Inversión Fija

Una inversión fija implica colocar capital en un instrumento financiero bajo condiciones predefinidas de plazo, ofreciendo al inversor una tasa de interés más alta comparada con las opciones más líquidas o flexibles. Este tipo de inversión se caracteriza por:

  • Plazo determinado: El capital se mantiene inmovilizado por un periodo acordado, que varía desde unos pocos meses hasta varios años, dependiendo de la opción elegida por el inversor.
  • Rendimientos más altos: La tasa de interés suele ser superior a la de las inversiones flexibles, como recompensa por la inmovilización del capital.
  • Penalizaciones por retiro anticipado: Retirar fondos antes del vencimiento del plazo puede resultar en penalizaciones o en la pérdida de una parte o la totalidad de los intereses acumulados.

Inversión Flexible

Las inversiones flexibles permiten al inversor más libertad para acceder a su capital, adaptándose a aquellos que pueden necesitar su dinero antes de lo anticipado. Estas inversiones se caracterizan por:

  • Retiros parciales o totales permitidos: Es posible retirar todo o parte del capital invertido sin incurrir en penalizaciones significativas.
  • Plazos variables: A diferencia de las inversiones fijas, no hay un plazo establecido, brindando al inversor la libertad de decidir cuándo retirar su dinero.
  • Rendimientos competitivos: Aunque los rendimientos pueden ser menores en comparación con las inversiones fijas debido a la mayor liquidez, suelen ofrecer mejores tasas que las cuentas de ahorro convencionales.

Te invitamos a jugar con el simulador de inversiones Klar. Esta diseñado para calcular y comparar el monto que se podría acumular al optar por una inversión a plazo fijo frente a una inversión flexible.

¿Cuánto gano si invierto 100 mil pesos en  plazo fijo con Klar?

Con condiciones claras, sin comisiones ocultas, y una tasa de interés competitiva, Klar se posiciona como líder en el mercado cuando se refiere a tasas de retorno a plazo fijo. En el siguiente artículo te ahorramos el proceso para investigar en qué invertir $100,000 pesos mexicanos, ofreciendo diferentes opciones de inversión.

*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

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Fernando Ogarrio Ramos
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