Crea tu presupuesto personal

Llevar un control financiero es uno de los elementos principales para llevar una vida balanceada. Una herramienta para tomar control es el presupuesto personal, el cuál te ayudará a perderle el miedo al dinero mientras lo administran de forma correcta. El siguiente artículo busca ofrecerte la información para entender qué es un presupuesto, sus funciones, la información necesaria para elaborarlo, y cómo utilizarlo de forma efectiva. 

¿Qué es un presupuesto?

Un presupuesto funciona cómo un plan financiero, o una proyección que detalla los ingresos y gastos durante un tiempo determinado. Normalmente se representa en formato tabla, con las características suficientes para que visualmente puedas planificar cómo gastar y ahorrar tu dinero. Al contar con un control claro de tus finanzas, con el apoyo de un presupuesto personal, podrás evitar deudas innecesarias y alcanzar tus metas financieras a largo plazo.

Funciones del presupuesto:

1. Control de gastos: Te ayuda a seguir de cerca el registro de tus gastos, asegurándote de no gastar más de lo que ganas. 
2. Planificación de ahorros: Permite planificar, del dinero que ganas, cuanto se puede ir a tus ahorros. 
3. Reducir deudas: Puedes identificar, priorizar y reducir tus deudas evitando cargos en el futuro.
4. Tomar decisiones: Al tener una visión clara de tu situación económica, podrás tomar mejores decisiones
5. Emergencias: Puedes crear un fondo de emergencia para cualquier imprevisto
6. Alcance de metas financieras: Facilita el logro de objetivos a corto y largo plazo como comprar una casa o jubilarte. 

¿Qué información se necesita para crear un presupuesto?

Crear un presupuesto puede parecer difícil y tedioso pero en realidad, la complejidad dependerá de las necesidades de cada persona. Aquí te mostramos la información necesaria para crear un presupuesto sencillo pero efectivo.

1. Ingresos: Registra todos los canales con ingresos mensuales como salarios, inversiones, pensiones, etc. 
2. Gastos Fijos: Identifica los gastos mensuales que se mantienen fijos o cambian muy poco como la renta, el predial, uso de servicios públicos, seguros, 
3. Gastos Variables: Anota los gastos que pueden variar mes a mes, como alimentos, transporte, entretenimiento y compras personales.
4. Deudas: Incluye todos los pagos de deudas, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otros préstamos personales.
5. Ahorros y Fondos de Emergencia: Detalla cuánto dinero ahorras regularmente y si tienes un fondo de emergencia establecido.
   

¿Cómo crear un presupuesto?

Un presupuesto puede incluir diferentes características que dependen de cada persona, por ejemplo, una persona tiene como objetivo ahorrar cierto monto, otra quiere reducir sus deudas y otra quiere monitorear sus principales gastos, cada presupuesto será modificado para satisfacer dichas necesidades. Además, es muy importante establecer una fecha u objetivo el cual te permitirá hacer un seguimiento correcto del mismo. A continuación se presentan las principales métricas para hacer un presupuesto eficiente. 

Establece tus Metas Financieras:

Define qué quieres lograr con tu presupuesto. Pueden ser metas a corto plazo, como pagar una deuda, o a largo plazo, como ahorrar para la jubilación.

Calcula tus Ingresos y Gastos:

• Ingresos: Suma todos tus ingresos mensuales.
• Gastos Fijos y Variables: Suma todos los gastos fijos y estima los gastos variables.

Evalúa tu Situación Financiera:

• Compara tus ingresos totales con tus gastos totales.
• Si tus gastos son mayores que tus ingresos, identifica áreas donde puedes reducir gastos. Encuentra aquellos gastos que puedes eliminar como por ejemplo, los que no aportan un valor agregado. 
• Si tus ingresos son mayores que tus gastos, decide cuánto irá para ahorros cada mes.

Ajusta tus Gastos:

• Revisa tus gastos y prioriza aquellos que son necesarios.
• Identifica gastos innecesarios que puedas recortar para aumentar tus ahorros.

Crea un Plan de Ahorro:

• Establece un objetivo de ahorro mensual.
• Abre una cuenta de ahorros separada para facilitar el seguimiento de tus ahorros.

Monitorea y Ajusta tu Presupuesto:

• Revisa tu presupuesto regularmente para asegurarte de que estás en el camino correcto.
• Ajusta tu presupuesto según sea necesario para adaptarte a cambios en tus ingresos o gastos.

Herramientas y recursos para gestionar tu presupuesto. 

Para que alcance el dinero, siempre es bueno hacer uso de una buena herramienta (o app) que te permita llevar un mejor control de las finanzas personales.

Existen diferentes formas de llevar el control de tu presupuesto a las cuales puedes acceder a través del internet. Aquí te dejamos diferentes alternativas para llevar el control:

• Wally: Se puede vincular con tus cuentas bancarias y te ayuda generando un presupuesto detallado y personalizado con base en los datos extraídos.
• My Value: Esta app ayuda a que no se te pasen los gastos previstos y que sepas cuánto dinero quedará disponible.
• Fintonic: Google premió esta app en 2015 en los premios de Startups Innovación Móvil. Esta aplicación organiza automáticamente gastos conectándose directamente con tu banco.
• Money Lover: Además de ayudarte ordenando tus gastos e ingresos, te permite gestionar eventos como fiestas, celebraciones, cenas, etc.
• Spendee: Analiza automáticamente tus ingresos, tus gastos y te aconseja qué hacer con tu dinero.
• YNAB: You need a Budget es una app para elaborar tus presupuestos en base al sistema de presupuesto con base cero. Le asignas un trabajo a cada peso para que, a fin de mes, tu saldo sea cero. Es un fantástico método para no perder de vista tus objetivos de ahorro.
• Google Sheets: Puedes llevar el control en una hoja de excel que puedes llevar desde tu smartphone al utilizarla con Google Sheets.

Consejos Prácticos para Mantener tu Presupuesto

Un problema muy importante es la falta de importancia, así como la constancia al momento de llevar el control. Por eso, aquí te dejamos algunos consejos que debes seguir para mantener tu presupuesto funcionando para alcanzar tus objetivos:

1. Monitoreo Regular: Revisa tu presupuesto semanalmente para asegurarte de que te estás ajustando a él.
2. Ajustes Flexibles: Ajusta tu presupuesto según sea necesario para adaptarte a cambios inesperados en tus ingresos o gastos.
3. Disciplina y Compromiso: Comprométete a seguir tu presupuesto y evita los gastos impulsivos.
4. Planificación de Emergencias: Siempre ten un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de gastos.
5. Educación Continua: Mantente informado sobre técnicas de gestión financiera y busca mejorar continuamente tus hábitos financieros.