Inversiones seguras en México

Lore Galvez
March 13, 2024
5 minutos de lectura
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¿Qué es Klar?

La app de finanzas personales donde puedes invertir, hacer crecer tu dinero y acceder a opciones personalizadas de crédito.

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¿Cuáles son las inversiones más seguras en 2024?

En un mundo financiero lleno de incertidumbres, invertir de manera segura se ha convertido en la prioridad de muchos mexicanos que buscan hacer crecer su patrimonio sin exponerse a riesgos innecesarios. Pero,¿cuáles son las opciones más confiables y rentables en el mercado actual?

Acompáñanos en este recorrido por las inversiones más seguras en México para el año 2024 y descubre por qué Klar se posiciona como una de las mejores alternativas.

1. Klar y Sofipos: Reinventando la Inversión Personal

Klar se está posicionando como un líder indiscutible dentro del mundo financiero, particularmente entre las SOFIPOs. Ofrece no solo seguridad y confianza regulada por entidades como la CNBV (Comisión Nacional Bancaria) y la CONDUSEF, sino también rendimientos que desafían los estándares del mercado con tasas de hasta el 17% anual. Esta combinación de alta rentabilidad y seguridad establece a Klar como una opción superior para aquellos en busca de maximizar sus ahorros mientras mantienen una inversión segura.

Ejemplo

2. Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES)

Los CETES, aunque tradicionalmente considerados seguros, suelen ofrecer rendimientos inferiores en comparación con alternativas más rentables como Klar. Su naturaleza de bajo riesgo es atractiva, pero es esencial evaluar el equilibrio entre seguridad y potencial de crecimiento del capital.

3. Bonos Corporativos

A pesar de que los bonos corporativos pueden proporcionar rendimientos más altos, implican mayores riesgos, como el de crédito y liquidez. Son instrumentos que requieren una consideración cuidadosa y no siempre son accesibles para el inversor promedio buscando estabilidad y buenos retornos.

4. Depósitos a Plazos Fijos

Los depósitos a plazos fijos ofrecen un refugio seguro para tu capital, con rendimientos predecibles y una seguridad relativa. Sin embargo, la rigidez y los rendimientos generalmente bajos pueden no ser adecuados para aquellos que buscan optimizar sus inversiones.

5. Pagarés Bancarios

Si bien los pagarés bancarios presentan una opción de bajo riesgo y ofrecen rendimientos superiores a las cuentas de ahorro estándar, la falta de liquidez y la rentabilidad limitada pueden no cumplir con las expectativas de inversores más ambiciosos.

6. Fondos de Inversión de Deuda

Los fondos de inversión de deuda brindan una opción diversificada con gestión profesional, pero están sujetos al riesgo de tasa de interés y riesgo de crédito. Son alternativas válidas para la diversificación, pero pueden no satisfacer las necesidades de todos los inversores, especialmente aquellos en busca de rendimientos más altos con seguridad comparable.

7. Bolsa de Valores

La inversión en la Bolsa de Valores representa otra alternativa para diversificar el portafolio de inversión. La Bolsa permite a los inversores participar en el crecimiento económico de las empresas y sectores a través de la compra de acciones. Si bien invertir en la bolsa puede ofrecer rendimientos significativos y superar la inflación a largo plazo, también conlleva un nivel de riesgo más alto, especialmente en el corto plazo, debido a la volatilidad del mercado.

8. Bonos Gubernamentales

Los bonos gubernamentales, también conocidos como bonos del gobierno, constituyen préstamos de bajo riesgo que los inversores otorgan al estado. A cambio, reciben intereses periódicos, conocidos como bonos cupón, y la devolución del capital en la fecha de vencimiento.

Respaldados por la capacidad de recaudación de ingresos del gobierno, estos bonos ofrecen una seguridad superior en comparación con bonos bancarios o bonos emitidos por empresas privadas. Ideales para quienes buscan diversificar sus carteras con instrumentos financieros estables, los bonos gubernamentales, incluyendo bonos de desarrollo y otros tipos, representan una estrategia prudente para preservar el capital mientras se obtienen ingresos regulares.

¿Es seguro invertir en Klar?

Invertir en Klar parece ser seguro. Klar, como otras fintech mexicanas, ofrece tasas de rendimiento atractivas, superando el 15% en algunos casos, y se destaca por brindar hasta un 17% anual en sus inversiones a plazo fijo, lo que la posiciona como una opción de inversión destacada en México para 2024​​. Este alto rendimiento se complementa con medidas de seguridad y regulaciones que refuerzan la confianza de los inversores. La plataforma está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que proporciona una capa adicional de seguridad a las inversiones, protegiéndolas hasta por 25,000 UDIS por persona en caso de disolución o concurso mercantil de la institución​​.

Además, Klar promueve la seguridad de las transacciones mediante tecnología avanzada y protecciones biométricas, asegurando que la información personal y financiera de los usuarios esté protegida​​. La experiencia de usuario descrita sugiere que Klar facilita un proceso de inversión eficiente, desde la apertura de cuenta hasta la gestión de inversiones, destacando la ausencia de tarifas por apertura o manejo de cuenta e inversión​​.

¿Es posible invertir sin riesgo?

Buscar inversiones sin riesgo es común, pero todas implican algún riesgo. Los instrumentos seguros ofrecen menos rendimiento que opciones más arriesgadas como las acciones. Equilibrar la cartera según tus metas y tolerancia al riesgo es clave.

Utiliza una calculadora de inversion

Al definir tu estrategia de inversión, es crucial emplear herramientas como la calculadora de inversiones para estimar rendimientos y alinearlos con tus objetivos de inversión. Las aplicaciones de inversiones y los servicios de un banco de inversión pueden ser recursos valiosos para ayudarte a beneficiarte de inversiones y explorar diferentes alternativas de inversión. Considera la diversidad de opciones de inversión disponibles, desde fondos de inversión hasta activos de inversión tangibles, y evalúa cuál alternativa de inversión se alinea mejor con tu horizonte de inversión y tus necesidades de seguridad financiera.

¿Dónde invertir mi dinero sin riesgos?

La cantidad que decidas invertir inicialmente debería corresponder con tus metas temporales y adaptarse a opciones de bajo riesgo adecuadas para tu perfil financiero. Los bonos gubernamentales, por ejemplo, pueden ofrecer estabilidad con plazos fijos, adaptándose bien a quienes buscan seguridad en sus inversiones. Al diversificar tu portafolio, balancea entre diferentes activos para mitigar el riesgo de mercado y maximizar las recompensas. Considera los diferentes sectores, como el mercado inmobiliario, y cómo interactúan en el mercado primario y secundario. Consulta con un asesor de inversiones para navegar por los parámetros del mercado y asegurarte de que tus inversiones se sincronicen con tus objetivos a largo plazo. Adoptar un método sistemático y tomar decisiones basadas en información sólida son pasos cruciales para triunfar en el mundo de las inversiones y minimizar tu entrada al mercado con riesgos calculados.

¿Cómo invertir mi dinero de forma segura?

La seguridad financiera es una prioridad para cualquier inversor. Sin embargo, encontrar el lugar adecuado para invertir tu dinero de forma segura puede ser un desafío. A continuación, exploramos cinco factores cruciales que debes considerar al tomar decisiones de inversión para asegurarte de que tu dinero no solo esté seguro sino también trabajando para ti.

Protección

Antes de invertir, verifica el nivel de seguridad que ofrece la inversión. Investiga si la institución o los productos financieros está respaldado por organismos reguladores o sistemas de garantía de depósitos. Por ejemplo, en México, instituciones como la CNBV y la CONDUSEF supervisan y regulan entidades financieras para asegurar la protección de los inversores. Busca inversiones que estén reguladas por estas u otras entidades similares para minimizar los riesgos.

Flexibilidad

La vida cambia y con ella tus necesidades financieras. Asegúrate de que la inversión que elijas permita ajustes según tus necesidades a lo largo del tiempo. Esto puede incluir la capacidad de cambiar la cantidad de dinero invertido, modificar la duración de la inversión o ajustar los niveles de riesgo. Los instrumentos de inversión que ofrecen flexibilidad, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento que permiten retiros sin penalizaciones, pueden ser especialmente valiosas en tiempos de incertidumbre.

Liquidez

Considera qué tan fácil puedes acceder a tu dinero en caso de una emergencia o si decides reinvertir en otra oportunidad. La liquidez se refiere a la facilidad con la que una inversión puede convertirse en efectivo sin afectar significativamente su valor. Los instrumentos de inversión con alta liquidez, como los fondos del mercado monetario o los CETES, te permiten retirar fondos rápidamente. Sin embargo, ten en cuenta que a menudo existe una compensación entre la liquidez y el rendimiento: las inversiones más líquidas suelen ofrecer rendimientos más bajos.

Accesibilidad

Antes de comprometer tu dinero, verifica los mínimos de inversión y otros requisitos. Algunas opciones de inversión pueden requerir un monto mínimo significativo, lo que podría no ser adecuado para todos los inversores. Busca oportunidades de inversión que se alineen con tu capacidad financiera actual. La accesibilidad también incluye la facilidad para entender y gestionar la inversión: las plataformas en línea como Klar ofrecen interfaces de usuario amigables que hacen que invertir sea más accesible para todos.

Garantía

Finalmente, busca inversiones que ofrezcan algún tipo de protección del capital. Aunque ninguna inversión puede garantizar completamente contra la pérdida, algunas, como los depósitos a plazo fijo, ofrecen una protección del capital invertido hasta cierto límite. Entender el nivel de garantía que proporciona cada inversión puede ayudarte a tomar decisiones más informadas y alineadas con tu apetito de riesgo.

Al considerar estos factores —protección, flexibilidad, liquidez, accesibilidad y garantía— estarás mejor equipado para elegir dónde invertir tu dinero de forma segura. Recuerda, la clave para una inversión segura y exitosa es la investigación y la planificación adecuadas.

¿Cómo determinar cuánto dinero invertir?

Decidir cuánto dinero destinar a la inversión es una decisión personal importante que depende de varios factores, incluyendo tus metas financieras, situación económica y tolerancia al riesgo. Aquí exploramos tres principios clave para guiarte en esta decisión:

Diversificar

La diversificación es esencial para minimizar riesgos en tu cartera de inversión. La importancia de esta estrategia radica en la protección contra la volatilidad del mercado; al distribuir tus inversiones entre diferentes activos, reduces la probabilidad de que el rendimiento negativo de una inversión arruine tu cartera entera. Imagina tu cartera como una variedad de cestas que contienen huevos (tus inversiones): si una cesta se cae, no perderás todos tus huevos, demostrando así la eficacia de no poner todos los recursos en un solo lugar.

Invertir de Forma Periódica

Invertir una cantidad fija de manera regular, independientemente de las fluctuaciones del mercado, puede ayudarte a reducir el costo promedio de tus inversiones a lo largo del tiempo, una técnica conocida como promedio de costo en dólares.

Esta estrategia mitiga el impacto de la volatilidad del mercado y te aleja de intentos de predecir el mercado, lo cual es muy difícil incluso para los inversores experimentados. Por ejemplo, si inviertes $100 mensuales en un fondo, comprarás más acciones cuando los precios sean bajos y menos cuando sean altos, lo que podría llevar a un menor costo promedio por acción a lo largo del tiempo.

Monitorear y Ajustar tu Cartera Regularmente

Mantener tus inversiones alineadas con tus objetivos financieros requiere revisión y ajuste periódicos. Los mercados cambian y también pueden hacerlo tus circunstancias personales o tus metas. Al monitorear y ajustar tu cartera regularmente, puedes asegurarte de que se mantenga en el camino correcto hacia tus objetivos.

Considera tu cartera de inversión como un plan de viaje: si encuentras tráfico (un cambio en el mercado) o si tu destino final cambia (objetivos financieros modificados), es prudente revisar y ajustar la ruta para asegurar que llegues a donde quieres ir de manera eficiente y efectiva.

*Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *La Tarjeta de Crédito es operada por Klar Technologies, S.A., S.F.P. (Klar), es una entidad financiera autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (“CNBV”), y supervisada por el Gobierno Federal, bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular. *Descubre más sobre nuestros productos y cómo pueden beneficiarte. Visita nuestra sección de información detallada para entender mejor las características, incluyendo el GAT (Ganancia Anual Total) y el CAT (Costo Anual Total) en el siguiente enlace: Información de productos Klar

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